美國在社會信用體系建設(shè)方面有著嚴(yán)重的教訓(xùn)
美國是世界上最為發(fā)達的征信國家，其信用體系的發(fā)展已有160多年的歷史，由于沒能很好地解決微觀市場主體的身份信用問題（美國至今沒有全國統(tǒng)一的身份證，經(jīng)濟生活中通行手簽字），長期以來，一直遭受著身份盜用和身份欺詐的侵?jǐn)_。由于身份憑證造假嚴(yán)重，美國每年身份被盜用的受害人約70萬，僅2001年就有75萬消費者受害。聯(lián)邦貿(mào)易委員會在2002年統(tǒng)計的20.4萬件消費者欺詐投訴案中，身份欺詐占24%。另據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，美國金融犯罪的95%涉及身份被盜用。盜用他人身份犯罪，已成為當(dāng)今美國社會發(fā)展最快的一種犯罪。由此引發(fā)的身份被盜用者與信用公司之間的官司更是司空見慣。我們必須吸取美國社會信用體系建設(shè)中的這一嚴(yán)重教訓(xùn)。
我國社會信用體系建設(shè)必須從“身份信用”開始
我國社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)與美國有很大不同，即我國有全國統(tǒng)一的身份證；我國市場主體經(jīng)濟活動中通用的不是手簽字，而是經(jīng)國家公安機關(guān)批準(zhǔn)備案統(tǒng)一制作的各種印章。然而，大量事實表明，由于我國各種身份憑證防偽性能差，易于偽造和假冒，市場經(jīng)濟活動中的身份盜用、身份欺詐仍常有所見。有資料顯示，近些年來，我國每年發(fā)生的數(shù)以萬計的不講信用、違規(guī)、違紀(jì)以致違法的大小案件中，80%與身份欺詐有關(guān)。正是這些虛假身份之虛假信用信息的干擾，使信用體系之信用征集無法正常展開，信用評估無法客觀公正，失信懲罰機制無法準(zhǔn)確運用，進而，整個社會信用體系之獎勵守信、懲罰失信的功能無法正常有效地發(fā)揮。要避免重蹈美國社會信用體系建設(shè)的覆轍，把我國社會信用體系建設(shè)好，不能不從一開始就十分重視微觀市場主體身份信用建設(shè)的問題。
2004年“兩會”上，溫家寶總理在《政府工作報告》中明確提出“要加快社會信用體系的建設(shè)”。這個“快”，我們理解，一方面是要求社會信用體系的一系列軟硬件盡快到位；另一方面則是希望社會信用體系要盡快發(fā)揮作用，在規(guī)范市場秩序和改善信用環(huán)境方面快見成效。怎樣做才能快見成效呢？我們雖然不可能在短期內(nèi)建立起社會信用體系的全部系統(tǒng)，但完全可在短期內(nèi)建立起社會信用體系的個別系統(tǒng)。如果我們抓住社會信用體系中的基礎(chǔ)部門、關(guān)鍵環(huán)節(jié)著力建設(shè)，就有可能在短期內(nèi)見效。而微觀市場主體之身份信用建設(shè)，正是這樣一個最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。在短期內(nèi)建立起全國性身份信用的監(jiān)管系統(tǒng)，在該系統(tǒng)的作用下，身份盜用和身份欺詐將得到有效遏止，即使出現(xiàn)身份盜用和欺詐，也能得到及時有效的識別和追究，我國的市場經(jīng)濟秩序和社會信用狀況就會大為改觀。有了這樣一個基礎(chǔ)，整個社會信用體系的建設(shè)，就會便捷而安全。 “印章信用”建設(shè)與改革已成為我國企業(yè)身份信用建設(shè)的首要和關(guān)鍵環(huán)節(jié)
當(dāng)前，建立我國微觀市場主體身份信用管理系統(tǒng)，主要就是按照社會信用體系建設(shè)的技術(shù)要求，作為社會信用體系硬件建設(shè)的一部分，迅速建立起一套覆蓋全國對各種信用憑證和信用工具的防偽識別監(jiān)管系統(tǒng)。對身份憑證的防偽監(jiān)管，近年來我們已做了不少工作，并取得了若干成果，如在全國普遍更換的新一代個人身份證，就較舊證具有更好的防偽功能；營業(yè)執(zhí)照的防偽監(jiān)管也有了一些新的辦法，尤其是現(xiàn)行各種印章的防偽監(jiān)管，隨著北京中解四維信用系統(tǒng)研究所《圖文條碼網(wǎng)絡(luò)信用管理專用章》的問世，使我國印章的防偽監(jiān)管得到了大幅度提升。
其中，“圖”，就是印章章面有持章者的照片或指紋；“文”，就是印章章面有持章者的親筆簽名和身份證號碼；“條碼”，就是章面上壓縮有反映持章者真實身份和基本信息狀況的信息條碼；“網(wǎng)絡(luò)”就是計算機網(wǎng)絡(luò)，即將上述圖文條碼所記錄的內(nèi)容輸入計算機進行網(wǎng)絡(luò)化管理。該章集圖、文、條碼、網(wǎng)絡(luò)四大技術(shù)為一體，具有較強的防偽功能。要想偽造此章，必須獲得與持章者章面完全相同的照片、指紋、親筆簽名和印章條碼中記錄的完全相同的信息資料，必須掌握制造此章的全部技術(shù)，還必須購得可以生產(chǎn)此章的原材料，因此極難偽造。這些都為身份信用管理系統(tǒng)創(chuàng)造了良好的技術(shù)和硬件。從市場主體的身份信用入手，從現(xiàn)行各種印章管理切入，建立起一套以身份信用管理為先導(dǎo)的信用管理系統(tǒng)，將是一條省時、省力、省錢、易于操作又見效快的途徑。
（作者系全國人大常委會原副委員長）
文章出處：中國社會科學(xué)報
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