旨在探討國內小額信貸機構融資渠道及未來發(fā)展之路的第三屆小額信貸機構與國際投資者交流會,日前在京舉行。來自此次會議的消息,自2005年小額貸款公司試點工作在山西、四川、陜西、貴州、內蒙古5個省區(qū)啟動以來,小額貸款公司的發(fā)展對于實現(xiàn)多層次、廣覆蓋的信貸市場起到了重要的補充作用。
中國人民銀行日前發(fā)布的2011年一季度小額貸款公司數據統(tǒng)計報告則顯示,截至3月底,我國小額貸款公司達到3027家,貸款余額2407.66億元。
小額貸款公司的快速發(fā)展,首先得益于政策層面的支持。為了支持小額貸款公司發(fā)展,近年來監(jiān)管部門在促進小額信貸業(yè)務發(fā)展方面開展了很多工作。央行和銀監(jiān)會2008年下發(fā)了《關于小額貸款公司試點的指導意見》,引導資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū),以改善農村地區(qū)金融服務;財政部、國家稅務總局在2010年5月發(fā)布了關于農村金融有關稅收政策的通知,明確從2009年1月1日至2013年12月31日對金融機構農戶小額貸款的利息收入免征營業(yè)稅。
其次,在銀行之外的各種民間融資機構中,小額貸款公司的利率優(yōu)勢也比較明顯。
小額貸款公司一般在0.9到4倍基準利率之間發(fā)放貸款,即在現(xiàn)有利率水平下年利率最高24.24%。在實際操作中,小額貸款公司的放貸利率一般在18%上下,相對便宜的資金價格,成為小額信貸的競爭優(yōu)勢所在。
政策層面的支持對小額貸款公司的發(fā)展起到了推動作用,不過,小額貸款公司的發(fā)展仍舊面臨較大的瓶頸。
首先是我國的信用體系仍待完善。與此同時,針對小額信貸業(yè)務所服務的群體大多數是中低收入者,抗風險能力差,這也為償還貸款帶來很大的風險。其次是,小額貸款公司并不具有金融機構的業(yè)務資格,業(yè)務發(fā)展受到限制。此外,在融資渠道方面,小額信貸公司的發(fā)展也受到了較大制約。根據央行、銀監(jiān)會的指導意見,小額貸款公司“只貸不存”,其主要資金來源為股東的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家金融機構融入的和不超過注冊資本50%的資金。
在第三屆小額信貸機構與國際投資者交流會上,多位專家呼吁應該開辟更多的資金供給渠道,比如發(fā)展“批發(fā)零售”資金供給體系作為解決小額貸款公司融資難的主渠道。在小額貸款公司快速發(fā)展的同時,如何化解資金難題,提高信貸技術,提升競爭能力成為多方關注的話題。
從小額貸款公司自身而言,在發(fā)展過程中首先不斷拓展服務功能,完善服務機制,為各類中小企業(yè)、個體工商戶提供多樣化、個性化的金融服務,提高自身競爭能力。其次,在網點布局方面,應該針對不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)或者街道開設不同功能的網點,按照“重點突出、規(guī)模適度、結構合理、功能完善”的原則,提高網點營銷的核心競爭能力。