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三、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管展望

“十二五”是我國(guó)深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)階段和全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，銀行業(yè)監(jiān)管要持續(xù)完善審慎監(jiān)管框架，不斷改進(jìn)監(jiān)管方法和手段，積極構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，提升我國(guó)銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管工具和方法，健全中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架。首先，資本和流動(dòng)性監(jiān)管并重，推動(dòng)銀行建立穩(wěn)定、高質(zhì)量、多元化的資本補(bǔ)充機(jī)制以及更加有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。其次，繼續(xù)參與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則改革，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，逐步推進(jìn)第二和第三版巴塞爾協(xié)議中國(guó)化，引導(dǎo)銀行業(yè)穩(wěn)步實(shí)施中國(guó)特色的監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，將良好的風(fēng)險(xiǎn)文化根植于日常經(jīng)營(yíng)管理之中。優(yōu)化監(jiān)管組織體系，改進(jìn)監(jiān)管流程，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查效能，持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管能力建設(shè)。大力加強(qiáng)審慎監(jiān)管政策和監(jiān)管工具實(shí)施效果的后評(píng)價(jià)，深入開展監(jiān)管有效性評(píng)估，及時(shí)改進(jìn)監(jiān)管的政策、工具和方法，不斷完善監(jiān)管制度。

完善宏觀審慎監(jiān)管，構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析與預(yù)警，積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力?？茖W(xué)運(yùn)用留存和逆周期資本緩沖、動(dòng)態(tài)撥備、貸款價(jià)值比率、杠桿率等監(jiān)管指標(biāo)，深入推進(jìn)逆周期監(jiān)管制度的完善和實(shí)施。研究實(shí)施對(duì)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)更全面和更嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立監(jiān)管強(qiáng)度、監(jiān)管資源與系統(tǒng)重要性相匹配的監(jiān)管機(jī)制，降低“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步提高并表監(jiān)管能力，完善防火墻機(jī)制。

強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)，提升監(jiān)管有效性。一是監(jiān)管必須具有獨(dú)立性，拒絕行政干預(yù)和放松標(biāo)準(zhǔn)。二是監(jiān)管措施應(yīng)具有主動(dòng)性和互動(dòng)性，對(duì)銀行的產(chǎn)品契約和銷售進(jìn)行必要的監(jiān)管。三是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查應(yīng)具有前瞻性和針對(duì)性，以促進(jìn)銀行不斷提高全面識(shí)別和管控風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是不允許“太復(fù)雜而難以監(jiān)管”的銀行存在。五是干預(yù)措施應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度做到靈活有效且頻率適當(dāng)。六是監(jiān)管部門在必要時(shí)能夠介入銀行最高層決策，從源頭上糾正不審慎情況發(fā)生和累積。七是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須按監(jiān)管部門要求，有能力為科學(xué)決策和管理獲得及時(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。八是銀行和監(jiān)管部門都必須明白模型的使用范圍，并能夠獨(dú)立開展壓力測(cè)試和促進(jìn)信息共享。

加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作，提高危機(jī)管理能力。提高跨境監(jiān)管協(xié)作的質(zhì)量，健全系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度等協(xié)調(diào)機(jī)制；推動(dòng)建立有效、持續(xù)的審慎風(fēng)險(xiǎn)管理和金融穩(wěn)定的全球標(biāo)準(zhǔn)，積極防范跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染；促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，加強(qiáng)跨境危機(jī)處置安排，提高共同應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力。

深化體制機(jī)制改革，推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。深化銀行績(jī)效考核機(jī)制改革，通過(guò)優(yōu)化流程、改善管理等途徑實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、集約化發(fā)展。督促銀行將薪酬激勵(lì)與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤，實(shí)施薪酬的延期支付和追索扣除制度，建立起能體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展理念的薪酬機(jī)制。同時(shí)，督促銀行業(yè)建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機(jī)制，加強(qiáng)現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，提高自我約束能力。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，切實(shí)改變同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)局面，形成特色服務(wù)和市場(chǎng)品牌優(yōu)勢(shì)，不斷提高銀行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。