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暑期來臨，家長們都忙著為子女們謀劃接下來的教育計劃。市民安媽媽這幾個月以來一直在忙乎兒子去美國讀本科的事情，據(jù)她介紹，從兒子2歲起她就開始幫他購買教育儲蓄險，每年投入保費1萬多元，一直繳到15歲。兒子16歲開始可以每月領取教育金3萬多元，加上定期分紅，可以一直領到兒子23歲。安媽媽認為，考慮到去美國接受教育的成本，早前就應該增加相應的投資。

記者發(fā)現(xiàn)，年輕的父母較為青睞教育儲蓄保險。這類產(chǎn)品主要幫助解決孩子未來上學或出國深造的學費問題，等于提前為孩子做了一個財務規(guī)劃。教育儲蓄險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應的生存保險金。

比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險人在各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟負擔。在條件允許的情況下，盡量早點選購教育保險，因為通過孩子幼年時少兒保險的投入，保險公司在孩子中學、大學的每一年都會提供一筆可觀的教育費用。

新華人壽壽險管理師表示，一般子女教育儲蓄險的保額主要來自于未來子女讀書的費用、未來家庭的收入大概情況和一些特殊情況，例如高額教育支出等綜合因素。一般情況下，家庭保險的總支出占年總收入的10%~20%較為適宜，而教育金的儲蓄占收入的5%~10%較為合理。如果家庭中已有較好的儲蓄規(guī)劃，也可考慮將教育期的存款期縮短5到10年，提前完成教育責任的規(guī)劃。

另外，保險師提醒，子女教育儲蓄險有短期與長期之分，有專項教育和教育、婚嫁、養(yǎng)老的配套組合之分，要根據(jù)自己實際的需求選擇。教育儲蓄險一般更側(cè)重于儲蓄，所以對于子女的風險保障方面非常不足，建議用組合保障計劃將儲蓄與收入風險及健康意外風險一起包括比較好。

“豁免保費”更有保障

有別于成年人的保險產(chǎn)品，少兒保險還擁有特殊的“豁免保費”功能。中德安聯(lián)保險師黃海燕建議，在購買教育保險時附加上“投保人豁免”條款，以預防投保人(經(jīng)濟支柱)因疾病或意外等原因不幸身故等，喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司就將免去投保人之后所要繳納的保費，而孩子的教育金的領取卻絲毫不受影響。這也就意味著，一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病，甚至不幸身故，在父母不能照顧孩子時，孩子的保單保費可以獲得“豁免”，讓他們不致因父母無力續(xù)繳保費而失去保障。

購買教育儲蓄險注意事項

家長需要考量自身的交費能力與實際支付能力是否成比例；

明確教育金能對將來的教育產(chǎn)生的意義，要確保基本的教育規(guī)劃同時，也作一部分中等風險的投資作為互補；

可以在購買教育儲蓄險同時附加一些小兒的醫(yī)療及重疾的保障，保障更全面。