【理財(cái)案例】
賴先生從事房地產(chǎn)銷售工作,妻子是公司文員,家里還有一個(gè)12歲大的兒子。家庭收支方面,賴先生目前年收入約為15萬(wàn)元,妻子年收入約為5萬(wàn)元。家庭每月支出8000元,無(wú)銀行貸款及其他欠款。夫妻兩人都購(gòu)買有基本社保,另和孩子都配置有重大疾病保險(xiǎn)。家庭有銀行存款20萬(wàn)元,國(guó)債10萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo):
賴先生計(jì)劃3年內(nèi)在三環(huán)內(nèi)再購(gòu)置一套150平方米左右的住房;提前為孩子準(zhǔn)備大學(xué)出國(guó)深造的教育金。希望專家提供一個(gè)科學(xué)的理財(cái)方案,幫助賴先生實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo),同時(shí)讓生活寬裕。
提供者:民生銀行成都分行中國(guó)金融理財(cái)師李?yuàn)?/p>
基本分析:賴先生家正處于成長(zhǎng)期,這一階段的特點(diǎn)是隨著家庭成員年齡增長(zhǎng),生活、醫(yī)療保健及教育開支會(huì)逐漸增大,應(yīng)該根據(jù)家庭的理財(cái)目標(biāo)合理配置家庭現(xiàn)金流。賴先生家庭理財(cái)目標(biāo)較為明確,主要是3年內(nèi)購(gòu)房需求和子女教育金的準(zhǔn)備,根據(jù)家庭支出現(xiàn)金流的特點(diǎn),賴先生應(yīng)首先考慮3年內(nèi)支付購(gòu)房的首付和稅費(fèi),其次利用房租和每年的節(jié)余,采用定投方式準(zhǔn)備子女的教育金。其家庭理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)應(yīng)為:合理配置家庭的現(xiàn)金流,在保持資金安全的情況下,投資流動(dòng)性不同的產(chǎn)品以滿足家庭的理財(cái)目標(biāo)。
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