央行一個月內(nèi)兩次降息，讓準(zhǔn)備貸款的客戶有些小“激動”，畢竟自己的購房成本低了不少。個人貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷發(fā)布的報告顯示，100萬元貸款，貸款期限20年，每月少還148.2元。

央行決定，自今年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，5年以上貸款利率由此前的6.8%下調(diào)至6.55%。

如此一來，新申請的房貸客戶購房成本究竟減少了多少？偉嘉安捷為記者算了一本賬。一位客戶貸款100萬元，還款年限為20年，在降息之前，每月的月供應(yīng)為7633.4元，總還款額為183.2萬元；按照降息以后6.55%的貸款利率計算，那么每月的月供為7485.2元，實際應(yīng)還本利合計 179.64萬元，每月的月供較此前減少了148.2元，總還款額減少了約3.557萬元。

不過，偉嘉安捷相關(guān)分析師提醒借款人，此次降息后，對于新借款的人來說，商貸執(zhí)行新的6.55%基準(zhǔn)利率，對于已經(jīng)與銀行簽了合同的借款人來說仍然按照舊的利率執(zhí)行。

同時，也有不少借款人期待7折利率優(yōu)惠“重出江湖”，但是偉嘉安捷認(rèn)為，首套房貸優(yōu)惠利率目前是8.5折，從政策層面解讀，此番降息并不是針對房地產(chǎn)市場，而且進(jìn)入下半年越是臨近年底銀行批貸放款就會越緊，同時7折房貸優(yōu)惠利率對于銀行來說獲利并不大。基于這種因素，房貸7折優(yōu)惠利率出現(xiàn)的可能性應(yīng)該不是很大。

此外，年內(nèi)第二次降息對于下半年整體房貸市場交易量不會有太大影響。前述分析師表示，一方面，自住型剛需人群上半年購買力集中釋放，即便是降息，下半年交易量也不會出現(xiàn)上半年的火爆態(tài)勢；另一方面，進(jìn)入下半年，銀行批貸會越來越緊，這也是傳統(tǒng)交易規(guī)律使然。即便央行使出降息“殺手锏”，仍然對下半年房貸交易量不持樂觀態(tài)度。

央行降息的主要目的是利用降息的貨幣手段拉動內(nèi)需，刺激經(jīng)濟(jì)增長。偉嘉安捷認(rèn)為，不如從政策的源頭也就是限購限貸這兩方面著手。從目前商貸政策看，認(rèn)房又認(rèn)貸過于嚴(yán)格，何不參考公積金貸款的政策“認(rèn)房不認(rèn)貸”，更為人性化以及合理化。同時，限購方面如果能夠調(diào)整外地人5年的納稅或者社保證明，稍加調(diào)整年限對于有需求的購房人來說更為有利。這樣對于拉動內(nèi)需，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展都更有利，同時又不與打擊投資投機(jī)炒房的政策初衷相違背，更能體現(xiàn)差異化的信貸政策。