中央電視臺在2012年中秋、國慶雙節(jié)前期，推出了《走基層百姓心聲》特別調(diào)查節(jié)目“幸福是什么？”。央視走基層的記者們分赴各地采訪了包括城市白領(lǐng)、鄉(xiāng)村農(nóng)民、科研專家、企業(yè)工人在內(nèi)的幾千名各行各業(yè)的工作者，而采訪對象面對的都是同樣的問題：你幸福嗎？幸福是什么？由于提問比較突兀，好多普通采訪者回答被網(wǎng)友稱為“神一樣的回復(fù)”，因此讓這一采訪詞語瞬間在民間廣為流傳。合眾保險專家則認(rèn)為，幸福就是財富/欲望=幸福感。

“不打無準(zhǔn)備之仗”、“機會總是垂青有準(zhǔn)備的人”……這都告訴人們計劃的重要性。然而，要想成為有錢人首先應(yīng)該做的也是理財計劃。可是，應(yīng)該如何量身定做屬于自己的計劃呢？

理財計劃：讓青年人告別“卡奴”

是對于年輕人來說，“月光族”、“卡奴”基本就是他們的代名詞。CPI超速“行駛”已經(jīng)有一段時間了，現(xiàn)在是減速的時候了。人們“錢袋子”保值增值的壓力也減輕了不少，可是要想成為真正的有錢人還是舉步維艱。他們掙的不少，花的更多，時不時信用卡上還出現(xiàn)幾個“洞”。針對這種情況，理財師建議他們的理財計劃，首先需要樹立“量入為出”的理性消費觀念，小心陷入“無節(jié)制辦理信用卡”的怪圈，對于不必要的開銷能減則減。

年輕人要強制自己進(jìn)行資產(chǎn)積累，可以采取基金定投或者購買保險的形式。如，月收入2000元左右，可以選擇將其中500元進(jìn)行基金定投或者選擇購買帶有長期儲蓄性質(zhì)的保險產(chǎn)品。這既不會影響到日常生活的必要開支，而且還可以取得比較不錯的收益。

財務(wù)計劃：讓所有人能夠“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”

隨著人們越來越追求生活的高質(zhì)量，在中國這樣的國度，社會保障體現(xiàn)“低保障廣覆蓋”，不能夠?qū)崿F(xiàn)高品質(zhì)生活水平，于是，許多人開始擔(dān)心他們的老年生活應(yīng)該怎么度過呢？理財師認(rèn)為收入水平一般的人對他們而言最擔(dān)心的就是老年生活。而現(xiàn)在保障老年生活最主要的方式便是：社保做基礎(chǔ)，再根據(jù)自身生活水平購買一定數(shù)量的商業(yè)保險，而保險類型的選擇首先應(yīng)該為自己購買一定保障額度的重疾險與養(yǎng)老保險。

那購買保險有什么原則嗎？理財師建議保費支出應(yīng)占到家庭收入的10%-20%，保障額度應(yīng)該達(dá)到家庭年收入的5倍左右，從而將自身的疾病風(fēng)險與老年風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。不同人的理財計劃肯定會存在很大不同，農(nóng)民工與公務(wù)員兩個工作群體的計劃必然相關(guān)甚遠(yuǎn)。因此，每個人都應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況、家庭人員構(gòu)成等等特點，來制定屬于自己的保障計劃。

保險計劃：合眾愛無憂健康理財計劃推薦

李建，30歲，是山東熱電廠的一名員工，月薪4000元左右。妻子張琳30歲，是山東新聞網(wǎng)的一名白領(lǐng)，月薪3500元左右。李先生和張女士2011年年初購買了一處房產(chǎn)，價值60萬元，其中首付20萬元，公積金貸款40萬元（20年還清），目前手中有股票2萬元，定期存款5萬元（下個月到期）。每月生活開銷3000元，計劃今年要孩子，要提前考慮孩子的教育金。家庭的每個成員都100%要遇到養(yǎng)老和健康兩個風(fēng)險，也不能因為沒有到退休年齡而心存僥幸。從家庭保障的角度來看，李先生和張女士是家庭的收入來源，應(yīng)該是保障的重點是健康保險和教育保險并能夠兼顧養(yǎng)老，二人打算每個月拿出800-1000多元，開支控制在收入的20%以內(nèi)提前規(guī)劃婚嫁金、健康金保障。目前先給張女士規(guī)劃，過幾年工資上漲之后再給李先生規(guī)劃。通過代理人了解到合眾產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢特別是組合產(chǎn)品，選擇合眾人壽的“愛無憂”健康保障計劃。

“愛無憂”健康保障計劃解決問題：

張女士孩子的創(chuàng)業(yè)金或者婚嫁金保障和張女士終生健康保障

“愛無憂”健康保障計劃的特色：

未雨綢繆 規(guī)劃未來 陪伴終身 克制消費 確保教育 分享分紅

大事大用 小事小用 節(jié)節(jié)提升 越老越值 高額保障 保駕護(hù)航

“愛無憂”健康保障計劃的利益：

領(lǐng)取利益(聚富定投兩全保險（分紅型）領(lǐng)取)：

持續(xù)保險金：合同生效滿兩年后，交費期內(nèi)每個保單周年日被保險人生存領(lǐng)取基本保額的1%，即60元/年。

生存金：保單滿1年的保單周年日至主合同期滿止，被保險人每年生存領(lǐng)取有效保額*交費期限*1%的生存保險金

滿期保險金：被保險人在保險期屆滿仍生存給付滿期金為有效保額*交費期限

生存金累積生息：持續(xù)保險金、生存金、如果不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險金累積賬戶，并按本公司確定的生存保險金累積利率以日復(fù)利方式累積生息，在本主合同終止或受益人申請時給付。生存保險金累積利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%。

（風(fēng)險提示：上述高、中、低累積生存金總額的演示僅供作為演示使用，不能理解為對未來收益的預(yù)期。）

組合中聚富期滿領(lǐng)取的時間剛好是張女士自己60歲、兒子或姑娘30歲左右的人生關(guān)鍵年齡，也是巨額財務(wù)需求的年齡。比如婚嫁、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)等，也是正直張女士自己退休養(yǎng)老的年齡，也可以當(dāng)作自己的養(yǎng)老金使用，這部分給付正是雪中送炭；能夠在關(guān)鍵時候解決家庭應(yīng)急之需；正直關(guān)鍵人生轉(zhuǎn)折時期有大筆的資金使用，可以選擇更好路徑就可以改變?nèi)松壽E。

2、保障利益：

終身遞增的健康和身故保障（富貴幸福終身壽險（分紅型）及富貴幸福提前給付重大疾病保險）：交納第一筆保費180天后，立即擁有71400元大病保障；大病保障少兒25種，成人40種大病；交費期間每年遞增基本保額的2%，即每年遞增1400元保障，交費期滿保障已經(jīng)遞增到9.8萬；年度紅利增加有效保險金額，不加費免體檢自動加保。保障額度具體如下：

61歲： （高）156136元—（ 中）128702元—（低）105961元

80歲： （高）245021元 —（中）167612 元—（低）114311元

100歲： （高）393734元—（ 中）221343元—（ 低）123812元

（風(fēng)險提示：上述終身遞增的“重大疾病保障”、“身故保障”有效保額的高、中、低檔的演示僅供理解參考使用。其中數(shù)據(jù)已經(jīng)包含紅利部分增加的有效保障，分紅不確定，不能理解為未來的預(yù)期的保障額度。）

身故金：（聚富定投兩全保險（分紅型））：不含紅利的情況下：最低6000元，最高120000元.；意外身故：100000；

額外公共交通意外身故保險（聚富定投）：不含紅利的情況下：18歲保單周年日至期滿最低18000元，最高360000元.

意外殘疾保險金：最高100000元；

意外醫(yī)療保險金：5000元

健康大病風(fēng)險的發(fā)生概率很高，帶來的財務(wù)破壞最強，是家庭巨額漏洞，健康保障正是防范化解這一財務(wù)危機的有效辦法，是家庭財務(wù)堵漏的佳品。遞增的重疾保障能夠在等待期后全時空、全天候終身保障家人，這樣的財務(wù)安排能夠使家人坦然面對健康風(fēng)險；多種大病保障能夠提供更全、更周到的健康保障；有了不斷遞增的健康大病保障能夠充分抵御固定健康保障因為通貨膨脹加劇帶來的實際保障下降的尷尬局面；同時還能夠應(yīng)對不斷上升的醫(yī)療費用的大幅上漲，保障水平水漲船高不打折扣；有了會長大的健康保障能夠及時應(yīng)對健康風(fēng)險對家庭的財務(wù)破壞，大病保險金的兌付能夠從容的開支醫(yī)療費用，健康和身故金一起能夠起到保護(hù)張女士及家人、愛護(hù)家庭、體現(xiàn)被保障人對家人的愛心和責(zé)任。額外公共交通意外身故的3倍保障充分體現(xiàn)公司人性化的關(guān)懷。

3、終了紅利、現(xiàn)金價值(聚富定投兩全保險（分紅型）+富貴幸福保險計劃)

除了年度分紅增加有效保險金額以外，還有終了紅利的給付，它是保單全部或部分終止時公司還會以關(guān)愛金或特別紅利方式給與，部分或全部解約或者退保時除了給付對應(yīng)保障的終了紅利還有對應(yīng)的現(xiàn)金價值帳戶中的現(xiàn)金價值。終了紅利的給付和對應(yīng)的現(xiàn)金價值利益演示如下：

終了紅利（解約或者發(fā)生保險事故、滿期時）：

50歲：（高）18675元-（中）12757元-（低）8974元

60歲：（高）43011元-（中）26042元-（低）16119元

80歲：（高）86076元-（中）40780元-（低）19879元

100歲：（高）306915元-（中）111822元-（低）41898元

有效保額現(xiàn)金價值：

50歲：（高）159808元-（中）144221元-（低）130041元

60歲：（高）76468元 -（中）63032元 -（低）51894元

80歲：（高）192045元-（中）130090元-（低）87846元

100歲：（高）381617元-（中）212436元-（低）117657元

（風(fēng)險提示：上述有效保額現(xiàn)金價值中包含了紅利增加保障數(shù)額部分，由于紅利分配是不確定的，有效保額現(xiàn)金價值額度演示利益僅供理解參考使用，不代表未來預(yù)期的真實利益。同時終了紅利也是屬于紅利分配，紅利分配是依據(jù)公司經(jīng)營狀況來確定的，每年不確定的，這里的高中低終了紅利的演示僅供理解參考不代表預(yù)期確定的利益。）

年度紅利和終了紅利的分配能夠讓客戶分享公司的經(jīng)營成果；能夠和公司相伴一起成長、長大；分紅保險在國際上通常是抵御通脹的有力武器，額外驚喜的分紅給付能夠讓保單資產(chǎn)保值增值不貶值；持續(xù)有效的分紅積累能夠讓資產(chǎn)不縮水，讓客戶感到物超所值。 如果張女士在年齡很大的情況下沒有大病風(fēng)險的，健康保障的實際效用還可以進(jìn)行有效轉(zhuǎn)換，通過退保或者解約獲得保單相應(yīng)利益，退保能夠獲得的是現(xiàn)金價值和終了紅利，年齡增大逐步遞增的兩個利益給付越多，越老越值錢；領(lǐng)取的錢可以當(dāng)成養(yǎng)老金使用，堪稱有病治病無病節(jié)約變養(yǎng)老。這樣轉(zhuǎn)換能夠體現(xiàn)產(chǎn)品的多功能多用途，靈活轉(zhuǎn)換功能，方便人生的各種狀態(tài)下的需求變化。

4、其他利益(聚富定投兩全保險（分紅型）+富貴幸福保險計劃)：

保單十天的猶豫期退保、保單貸款、自動墊交、減保

李女士選擇這一份計劃后認(rèn)為這個計劃總體上解決了：輕松解決終身健康；輕松累積復(fù)利財富；解決孩子的人生大事大項開支，為父母提供了解決家庭問題的渠道。

幸福，原本是一個很單純的心理狀態(tài)，但是為什么在當(dāng)今社會卻這么難以回答，談及這個詞語的時候，有人甚至以冷笑避之，這不禁發(fā)人深省，究竟是什么讓我們失去了心中的那份幸福感？每一個家庭，各有各的幸福，各有各的不幸。如何將幸福最大化，不幸最小化甚至降至為零，其實是可以安排的，通過現(xiàn)有收入的劃分，適度提升近期消費，讓個人和家庭產(chǎn)生強烈的幸福感未來可期，規(guī)劃好未來財富的安排，讓未來的消費漸次提升，幸福能夠伴終身。