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白領(lǐng)夫妻應注重投資組合 月入兩萬分三部分投資
money.fjnet.cn?2012-11-23 15:05? ?來源:京華時報    我來說兩句

【案例】

客戶白先生、邢女士夫婦均是外企白領(lǐng),月工資稅后收入分別為15000元和8000元,家庭月平均支出為10000元。夫婦倆有一個可愛的女兒,今年10歲,白先生夫婦希望能夠供女兒在國內(nèi)讀書至大學本科畢業(yè),并且能夠去美國繼續(xù)深造至研究生畢業(yè)。夫婦倆為女兒投保了某少兒兩全保險,繳費期8年,年繳20000元。家庭現(xiàn)有定期存款60萬元,無負債,無其他投資。

【理財建議】

理財師為夫婦二人選擇了期限為20年,保額為300萬的定期壽險,白先生年繳保費15600元,白太太年繳10800元。這樣一旦出現(xiàn)一方身故的不幸狀況,身故賠償金額可以覆蓋配偶生活費、子女教育金、父母贍養(yǎng)費等方面的缺口。

理財師建議夫婦兩人可將現(xiàn)有存款分為三部分投資,分別為財富保值(保本/固定收益產(chǎn)品)、財富增值(浮動收益,中低風險產(chǎn)品)、財富創(chuàng)造(浮動收益,中高風險產(chǎn)品),比例分別為30%、40%、30%。

教育金按現(xiàn)行學費高中之前每年1萬元、大學本科每年2萬元、留學階段每年20萬元、學費增長率5%計算,屆時家長需要準備的費用高達百萬元,而如果現(xiàn)在就按照投資組合準備出一筆教育金,只需要40.51萬元。

為應對失業(yè)的可能,預留出6個月生活費作為緊急備用金。同時考慮到滿巢期家庭贍養(yǎng)老人的需求,每年儲蓄24000元用于養(yǎng)親。

最后現(xiàn)有資產(chǎn)的結(jié)余和年儲蓄的結(jié)余可全部配置于夫妻退休的目標上,不僅可以作為現(xiàn)有養(yǎng)老金賬戶的補充,也可作為彈性資金應對家庭理財目標的變動及調(diào)整,如可作為創(chuàng)業(yè)啟動資金等。假定按照現(xiàn)有投資組合配置,夫婦倆15年后退休,退休時可一次性領(lǐng)取的資金高達167萬元。

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