提起理財(cái)，可能大多數(shù)市民想到的都是買(mǎi)股票、買(mǎi)基金，其實(shí)保險(xiǎn)在投資者的資產(chǎn)配置中也同樣重要，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品除了具有獨(dú)特的保障功能外，還具有投資理財(cái)、應(yīng)對(duì)通貨膨脹的功能。那么，我們?cè)撊绾芜x擇既有保障又可賺錢(qián)的投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？
有保障還能“招財(cái)進(jìn)寶” 保單幫我們賺錢(qián)
然而，在投資型保單的世界，保費(fèi)繳得多，不代表賬戶價(jià)值累積就會(huì)比較快。即使保費(fèi)相同，但保額設(shè)定、初始費(fèi)用率等若不同，能夠進(jìn)入個(gè)人分離賬戶用于投資的金額也不一樣。而保單維持期間，保單管理費(fèi)用、投資管理費(fèi)用、買(mǎi)賣(mài)差價(jià)等不同，最后公告的投資回報(bào)率高的那一份保單，個(gè)人賬戶價(jià)值也不一定就高。
因此，對(duì)于想要購(gòu)買(mǎi)投資型保單的消費(fèi)者，并不是買(mǎi)到就一定會(huì)賺到。陳峰表示，因?yàn)橥侗Ｕ咄度氲谋ＹM(fèi)，是在扣除相關(guān)初始費(fèi)用、危險(xiǎn)保費(fèi)后，才會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶內(nèi)用作投資，因此相關(guān)費(fèi)用支出愈高，等于放到個(gè)人賬戶里的投資金額愈少。
比如，小明第一年投資一款投連險(xiǎn)，每月繳2000元保費(fèi)，其中1000元為基本保費(fèi)，1000元為追加保費(fèi)，初始費(fèi)用率為10%（第一年）、追加保費(fèi)扣除費(fèi)用率為2%，危險(xiǎn)保費(fèi)每月為20元、保單管理費(fèi)每月5元，最終每月會(huì)進(jìn)到個(gè)人賬戶投資、用作滾動(dòng)投資的實(shí)際金額為1855元（2000-100-20-20-5=1855）。
所以，我們?cè)谶x擇的時(shí)候，必須仔細(xì)比較每張投資型保單的費(fèi)用率等細(xì)節(jié)，如初始費(fèi)用率、投資回報(bào)率、管理費(fèi)、買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、提前部分領(lǐng)取費(fèi)用、歷史投資回報(bào)情況等幾個(gè)主要指標(biāo)，才能選到彈性大、費(fèi)用率低的理想保單。