同樣按目前市面上較高的結(jié)算年利率3.6%估算,經(jīng)過5年、10年和15年,郭玲的萬能險(xiǎn)賬戶中實(shí)際收益分別為249646元、573131元和685665元。
而每年將5萬元錢存在銀行,按現(xiàn)行利率估算,扣除利息稅,經(jīng)過5年、10年和15年,獲得的本息分別為262810元、569141元和663391元。
該專家指出,由于前五個(gè)保單年度要扣除不菲的初始費(fèi)用,因此不管每年小額繳費(fèi)1萬元,還是增加到5萬元,到第5年時(shí),郭玲能獲得的收益都不如銀行存款。
但是,到第10年時(shí),每年5萬元大額繳費(fèi)的優(yōu)勢(shì)就開始顯現(xiàn)出來了,投資萬能險(xiǎn)的收益已經(jīng)超出存款收益近4000元;等到第15年的時(shí)候,由于萬能險(xiǎn)后期的初始費(fèi)用較低,復(fù)利累積的效力開始發(fā)揮,每年繳費(fèi)5萬元,萬能險(xiǎn)的收益可超出存款2萬多元。
此外,陳峰建議,萬能險(xiǎn)購(gòu)買者最好具備幾個(gè)條件:第一,有穩(wěn)定持續(xù)的收入;第二,有一筆富余資金且長(zhǎng)期內(nèi)沒有其他投資意向;第三,有一定的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,但又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資;第四,對(duì)萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備,至少應(yīng)在5年以上。