投保時需要注意什么問題？哪些細節(jié)暗藏著日后糾紛的危險？太平人壽客戶權(quán)益委員會特別梳理出投保環(huán)節(jié)中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費者做出專業(yè)提示。
決定購買保險時，首先要找對銷售的渠道和人。對于個人業(yè)務(wù)渠道(非銀行保險渠道、非團體保險渠道)，保險公司一般是通過保險代理人(保險營銷員)來為客戶推薦產(chǎn)品的。保險代理人必須取得保險從業(yè)人員資格證書和相關(guān)保險公司核發(fā)的保險營銷員展業(yè)證書；銀行銷售保險產(chǎn)品的理財經(jīng)理也要取得保險中介從業(yè)人員資格證書才能銷售保險產(chǎn)品。因此，在投保前一定要查看證件，驗證銷售人員的身份、資質(zhì)。為了方便消費者者查詢保險銷售人員的資質(zhì)，監(jiān)管部門已建立保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(網(wǎng)址http：//iir.circ.gov.cn/inquiry.jsp)。消費者可以通過該平臺，免費查詢和核實保險從業(yè)人員的相關(guān)信息。
對于所購買的保險產(chǎn)品，弄懂其合同條款是非常重要的。由于大部分消費者對于保險知之不多，面對專業(yè)性較強的保險產(chǎn)品資料，難免一知半解。這時候，千萬不要怕麻煩，務(wù)必弄懂。特別要關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單現(xiàn)金價值、猶豫期以及繳費期限、繳費金額、費用扣除、退保費用等關(guān)鍵內(nèi)容。保險合同雖然看起來內(nèi)容很多很復(fù)雜，其實掌握關(guān)鍵的十個名詞內(nèi)容就可以，即：保險金額、保費、觀察期、猶豫期、保險期限、繳費期限、現(xiàn)金價值、保險責(zé)任、除外責(zé)任、重大疾病。弄清楚這十個關(guān)鍵名詞的含義及條款中對應(yīng)的內(nèi)容，掌握合同條款就會容易許多。
投保投資理財型保險產(chǎn)品，了解其中的風(fēng)險十分關(guān)鍵。隨著人們對保險保障、投資理財認識的提高，那些能兼顧保障與投資兩大功能的投資理財型保險，如分紅險、萬能險、投資連結(jié)險，日益受到追捧。但對于其中可能涵蓋的風(fēng)險，消費者有多少了解？事實上，它與基金、股票等其他投資形式一樣：收益與風(fēng)險是成正比的。對于分紅險、萬能險、投資連結(jié)險等主要的投資理財型保險產(chǎn)品，其在收益情況、風(fēng)險程度、管理費用等方面，都存在著不同程度的差異，需要消費者在投保前即有所了解。
誠信投保是合同成立的基礎(chǔ)。這其實是個老生常談的話題。消費者在購買健康險產(chǎn)品時，如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。如果抱著隱瞞病情可以少繳點保費的僥幸心理“帶病投?！?，到頭來可能會遭遇拒賠。其實，如果被確定為“非健康體”，客戶可以選擇加費投保。加費看似“吃虧”，實則是合理獲得保險保障的重要舉措。例如媒體曾公開報道的太平人壽北京客戶楊女士，因患高血壓“加費承保”，去年7月，因罹患早期腎癌申請理賠，獲得30萬元全額理賠，可見加費投保并不“吃虧”。
此外，親筆簽名也是消費者在投保中很容易忽視的一個環(huán)節(jié)。別以為諸如妻子替丈夫簽名這種是合情合理的小事，殊不知保險“拒賠”的大麻煩恰恰潛伏在“代簽名”這么小的一個舉動里。在此，特別提醒消費者：投保是件嚴(yán)肅的事情，必須按法規(guī)辦事，來不得半點馬虎。保險合同，務(wù)必親筆簽名！
