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問(wèn)：我計(jì)劃給寶寶買一份教育險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)從什么時(shí)候開始買最合適？除了教育險(xiǎn)，寶寶保險(xiǎn)還涉及哪些品類？

答：據(jù)記者采訪得知，7歲至12歲之間，最適合給寶寶買教育保險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)階段寶寶正在就讀小學(xué)，且越早給寶寶買教育險(xiǎn)，保費(fèi)支出越少。

當(dāng)然，除了教育險(xiǎn)，家長(zhǎng)也可以關(guān)注兒童醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童健康險(xiǎn)、少兒綜合險(xiǎn)等。據(jù)了解，一般而言，寶寶出生28天或者30天以后就可以為其投保兒童醫(yī)療險(xiǎn)等健康類保險(xiǎn)了。有些家長(zhǎng)除了為寶寶購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)外，還可能為寶寶購(gòu)買意外險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)均是消費(fèi)性的，保障各類意外情況造成的孩子身故、殘疾，分為一年期以及3天、5天等短期。

在兒童保險(xiǎn)購(gòu)買順序上，父母?jìng)儜?yīng)首先為孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，其次才是根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件選擇性購(gòu)買教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)或有投資功能的保險(xiǎn)。

需要提醒的是，給寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)，首先要保證家長(zhǎng)的生命和健康，尤其是家庭財(cái)務(wù)核心人物。因?yàn)?，如果家庭頂梁柱喪失?jīng)濟(jì)能力，那么直接導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境，也必然將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。

此外，在購(gòu)買兒童保險(xiǎn)時(shí)，最好挑選有豁免條款的產(chǎn)品，且投保人保費(fèi)豁免的限定條件最好能涵蓋投保人可能發(fā)生的多種風(fēng)險(xiǎn)情況，如身故(意外身故或病故)、意外殘疾、患重疾等，最大限度地發(fā)揮保費(fèi)豁免作用。

據(jù)悉，兒童保險(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。目前，保費(fèi)豁免一是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)出現(xiàn)，二是作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)相捆綁，三是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)。據(jù)了解，現(xiàn)在市場(chǎng)很多少兒險(xiǎn)都帶有保費(fèi)豁免條款，無(wú)需額外購(gòu)買，但如果沒有保費(fèi)豁免條款，父母就需要當(dāng)作一份附加險(xiǎn)購(gòu)買，豁免險(xiǎn)的保費(fèi)一般都會(huì)維持在主險(xiǎn)保費(fèi)的1%左右。