“余額寶的推出帶火了互聯(lián)網理財，市場上同類產品不斷涌現(xiàn)，如現(xiàn)金寶、活期寶、活期通。蘇寧近日也宣布將推出易付寶，這些產品瞄準的目標都是銀行用戶的活期儲蓄存款，那么以余額寶為代表的互聯(lián)網理財產品收益率到底有多高呢？除了現(xiàn)金收益之外，這些產品還能提供哪些服務呢？

8月20日，北京青年報記者購買了余額寶、東方財富網旗下的活期寶以及華夏基金旗下的活期通各1000元，分別體驗了這三款互聯(lián)網理財產品的收益、區(qū)別和各自特點，看看到底哪個收益高，哪個最省心?！?/p>

余額寶收益最高

1000元50天賺了6塊9

目前市場上知名度較高的互聯(lián)網理財產品，其本質上還是貨幣型基金，比如用戶購買余額寶，實際上是買入了天弘基金的增利寶貨幣基金；購買華夏活期通，實際上是買入了華夏現(xiàn)金增利貨幣基金。東方財富網的活期寶更像一個自選超市，目前活期寶已經接入南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利、寶盈貨幣、長城貨幣等多只貨幣型基金，北青報記者選的是南方現(xiàn)金增利A。

從8月20日購買截至10月11日，兩個日期相差52天，實際產生收益的天數(shù)為50天。1000元分別購買三款產品，具體收益如下：余額寶的收益為6.91元；活期寶的收益6.83元；活期通的收益為6.46元?？梢姡齻€產品的收益率相差不算太大，余額寶最近50天的表現(xiàn)稍稍勝出。

不過，貨幣基金的每萬份收益每天都在波動，以10月11日當天為例，南方現(xiàn)金增利A是1.2757，天弘增利寶是1.3122，華夏現(xiàn)金增利是1.3214，這意味著余額寶的收益率不一定會一直高于另外兩款產品。

分紅方式購買門檻有不同

余額寶按日其他“兩寶”按月分紅

值得注意的是，三款產品都是主打閑散資金理財，主要功能區(qū)別不大，比如快速取現(xiàn)、還信用卡、跨行轉賬等，但在產品設計上還是有所差別，最主要體現(xiàn)在分紅方式、購買門檻等方面。

余額寶的收益是每天到賬，系統(tǒng)會在每天下午15：00左右把前一天的收益匯入用戶賬戶，這些收益會立即轉為可用余額。

活期寶和活期通的收益都是按月分紅，以活期寶為例，50天的累計收益有6.83元，其中3.16元是已經到賬的，可以正常使用；還有3.67元是尚未支付的，只有到賬后才能使用。

購買門檻方面，余額寶最小購買單位是1元，活期寶和活期通的最小購買單位是100元。雖然余額寶可以最少買1元，但用戶如果真的就買1元，實際上是無法獲得收益的。

貨幣基金是按照萬份收益來每天分配收益的，如果余額寶賬戶金額低于100元，每天收益可能會不足1分錢，低于中國最小的貨幣單位是根本不會記到賬上的。

購買流程大致相同

華夏活期通微信購買成亮點

目前，三款產品都可以通過各自的官方網站來購買，具體流程大致相同，都需要先成為注冊用戶，然后綁定銀行卡，將銀行卡中的資金充值到賬戶中，再進行購買。

既然是小額資金理財，當然要讓用戶可以隨時隨地購買、查詢、轉賬，智能手機無疑是最佳渠道，余額寶、活期寶、活期通對應的手機App分別是支付寶錢包、天天基金網和華夏活期通。

值得一提的是，華夏活期通還有一個新潮的購買渠道，那就是微信平臺。用戶在華夏基金的網站開通了微信交易后，就可以通過華夏基金的微信公眾賬號來購買活期通。

在華夏基金微信公眾賬號的對話框中，用戶只需要輸入銀行名稱和購買金額，比如“工行存100”，華夏基金的后臺系統(tǒng)就會從用戶綁定的工商銀行卡中提取100元，購買華夏活期通非常方便，另外還可以查余額、查收益。

實驗總結

互聯(lián)網理財適合小額閑置資金

北青報記者購買的三款互聯(lián)網理財產品，最近50天的年化收益率基本都達到5%左右，的確遠遠高出銀行的活期儲蓄利率。不過值得注意的是，貨幣型基金的年化收益率通常達不到5%，這是因為每逢月底、季度底、半年底和年底，銀行間資金會慣性收緊，貨幣型基金的年化收益率會陡然上揚，等銀行資金面緊張情況有所緩解，年化收益率會相應下降。

從多只貨幣型基金的往年綜合表現(xiàn)來看，年化收益率在3%-4%是較為靠譜的，由貨幣型基金演化而來的互聯(lián)網理財產品收益率不太可能超出這一范圍。從投資角度來說，互聯(lián)網理財產品和貨幣型基金是一樣的，風險小、收益不高，但較為穩(wěn)定。

因此，用戶沒有必要過于追捧或神化互聯(lián)網理財產品，雖然加入了各種新功能，擁有各種充滿噱頭的名稱，但其本質上仍是貨幣基金產品，希望通過投資互聯(lián)網理財產品來暴富是毫無可能的。

只不過，這些產品被互聯(lián)網改造后，功能方面比傳統(tǒng)的貨幣基金產品大大豐富，比如隨時存取、即時到賬、免費跨行轉賬等，有的產品還具有還信用卡、還房貸車貸等功能，適合用戶打理小額閑置資金。