“近來(lái)，有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員向我推銷各種各樣的產(chǎn)品，一會(huì)兒說(shuō)分紅險(xiǎn)，一會(huì)兒推薦重疾險(xiǎn)，到底該買什么保險(xiǎn)，代理人自己買保險(xiǎn)嗎？”武昌的吳女士表示疑惑。連日來(lái)，記者咨詢多家保險(xiǎn)公司資深代理人，發(fā)現(xiàn)每位代理人都給自己及家庭配置了少則10多張，多達(dá)50多張的保單，其中，保障型保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的配置。

40歲保險(xiǎn)代理人

保單保額高達(dá)1200萬(wàn)元

“我和妻子都是保險(xiǎn)代理人，我1998年入行，目前家庭已經(jīng)有了50多張保單。”40歲的石澤峰說(shuō)。他是太平人壽湖北分公司的區(qū)域總經(jīng)理，他給自己買的保險(xiǎn)偏重保障型，妻子買的保險(xiǎn)理財(cái)型和養(yǎng)老型多一些，但不管怎樣，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)是家庭每個(gè)成員最基本的配置。

“拿我自己來(lái)說(shuō)，除了公司給員工買的50萬(wàn)元保額重疾險(xiǎn)，我自己還買了300萬(wàn)元保額的重疾險(xiǎn)?！笔瘽煞褰榻B，由于重疾險(xiǎn)一旦確診就會(huì)賠付，所以它其實(shí)是收入損失保障。此外，他還給自己配置了400萬(wàn)元保額的高端醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，每年保費(fèi)1萬(wàn)元左右?！斑€有身故賠付的壽險(xiǎn)保單5張，3張定期的，2張終身的?！笔瘽煞褰榻B，由于自己是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，給自己買的保單最多，其中保障型保險(xiǎn)的保額就有1200多萬(wàn)元。

今年38歲的易陽(yáng)是泰康人壽湖北分公司的資深代理人，她給自己和孩子配置了25張保單。“做保險(xiǎn)代理人之前，我就給自己買了保險(xiǎn)?！币钻?yáng)提供的家庭保單統(tǒng)計(jì)表顯示，1998年她給自己買了第一份保單，分紅附加重疾險(xiǎn)，人身保障2萬(wàn)元，重疾保障1萬(wàn)元。此后，易陽(yáng)陸陸續(xù)續(xù)給自己添加了重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，重疾保障近60萬(wàn)元。每年家庭保費(fèi)支出共5萬(wàn)多元。

周薇薇是生命人壽湖北分公司的一名員工，她自己有30萬(wàn)元保額的重疾險(xiǎn)、公司配置的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，她還給孩子買了教育險(xiǎn)和有保費(fèi)豁免條款的重疾險(xiǎn)。

保費(fèi)占年收入15%－20%

“我家的家庭年收入在200多萬(wàn)元，每年家庭保費(fèi)支出占年收入20%左右?！笔瘽煞褰榻B，雖然國(guó)外保險(xiǎn)支出遵循“雙十原則”，即每年保費(fèi)占年收入的10%左右，保額是年收入的10倍，但在國(guó)內(nèi)，由于生命周期、生態(tài)環(huán)境與國(guó)外有所不同，保險(xiǎn)比國(guó)外稍貴，1/10的年收入往往買不到10倍的保障。不過(guò)石經(jīng)理也坦承，正因?yàn)樽约菏亲霰ｋU(xiǎn)代理的，所以在資產(chǎn)配置方面更偏重保險(xiǎn)一點(diǎn)，其他投資也涉及股市、債市等。

易陽(yáng)介紹，他自己的保費(fèi)支出占年收入的15%，根據(jù)年齡和收入的變化，每隔一段時(shí)間都調(diào)整增加保單配置。以重疾保障為例，1998年易陽(yáng)給自己配置了一張1萬(wàn)元保額的附加重疾險(xiǎn)，2000年加保5萬(wàn)元，2008年和2013年分別又增加了重疾險(xiǎn)的保額共計(jì)14萬(wàn)多元，此外，還有公司配置的20萬(wàn)元保額重疾險(xiǎn)。

“每個(gè)家庭、每個(gè)階段對(duì)保險(xiǎn)的需求不一樣，想法也不同，所以每個(gè)家庭保險(xiǎn)配置相差較大。”信誠(chéng)人壽湖北分公司資深保險(xiǎn)代理人王燁介紹。

渤海銀行武漢分行理財(cái)規(guī)劃師趙寒認(rèn)為，保險(xiǎn)配置并沒(méi)有固定的比例，要根據(jù)個(gè)人的收入增長(zhǎng)情況，目前房貸車貸等消費(fèi)現(xiàn)狀，未來(lái)的養(yǎng)老預(yù)期等多方面綜合考量，且要根據(jù)自己所處的生命階段家庭情況調(diào)整，目前若沒(méi)有多少收入，那就考慮費(fèi)率較低的保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等等。