2013年是金融業(yè)態(tài)間藩籬快速消隱的一年。似乎在一夜之間，銀行證券保險之間雞犬之聲相聞、阡陌依然各自縱橫的狀態(tài)快速后退?；ヂ?lián)網(wǎng)金融更是推波助瀾，讓老百姓買保險更方便，更簡單，更實惠。面對著各類保險產(chǎn)品，新華財富規(guī)劃師特別提示消費者，無論是線上還是線下購買，都要立足家庭財務(wù)的長遠規(guī)劃，切不可盲目跟風(fēng)，沖動消費。因為家庭理財是一個系統(tǒng)工程，要根據(jù)不同階段不同的財務(wù)目標合理配置。在此過程中，盡早購買、持續(xù)擁有很重要。特別是養(yǎng)老金的規(guī)劃，再不規(guī)劃就晚了！
2013年11月的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，研究制定漸進式延遲退休年齡政策，養(yǎng)老問題再次成為焦點。據(jù)《2011年度中國老齡事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2011年末，全國60歲及以上人口數(shù)量已達1.8499億，占總?cè)丝诒戎氐?3.7%。中國已“跑步”進入老齡化社會。而據(jù)世界衛(wèi)生組織發(fā)布的《2013世界衛(wèi)生統(tǒng)計報告》顯示，2011年，中國人均壽命達到了76歲。老年人口越來越多，人的壽命越來越長，提早規(guī)劃才能確保“老有所養(yǎng)”，確保在晚年依然享有高品質(zhì)的生活。
盡早規(guī)劃有什么益處？新華財富規(guī)劃師向記者做了假設(shè)分析：如果您的財富目標是60歲時積累100萬元，假設(shè)年收益率5%，從25歲開始平均每月只要投入923元，但如果從30歲開始，每月投入就要增加到1254元。雖然開始時間只相差5年，每月投入?yún)s多了1/3。
一般而言，年輕時投保商業(yè)保險，費率會相對較低，而且交費年限等方面的限制也會相對較少。如果等被保險人上了一定的年紀才想起投保，不僅保費會增加，而且保險公司還可能會因為被保險人年齡大而限制最長交費年限，這樣年均保費自然會增加，保費負擔(dān)就會加重。而且，年輕時購買經(jīng)濟能力較強，在28歲到45歲之間購買保險規(guī)劃養(yǎng)老金最為合理。每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續(xù)穩(wěn)定的收入。當(dāng)60歲退休后，大部分人將面臨沒有收入、醫(yī)療費用增加、營養(yǎng)費用增加、高額護工費等現(xiàn)實情況。因此最好的選擇在年富力強期間購買足夠的商業(yè)保險進行養(yǎng)老金規(guī)劃。
商業(yè)保險以其獨特的設(shè)計，在提供基本保障的情況下，能夠很好地實現(xiàn)補充養(yǎng)老的作用。目前市場上銷售的商業(yè)保險為更好的滿足投保人多方面的需求，通過不斷探索和創(chuàng)新，可供養(yǎng)老金理財選擇。如分紅險在固定利益之外，還有分紅利益可以獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅每年可直接領(lǐng)取，保額分紅從長期積累的角度看保障作用較為明顯。這類產(chǎn)品適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。再如萬能型壽險作為一種長期的理財手段，偏重賬戶累積，而且部分提取賬戶資金便捷靈活，因此也可以用作個人養(yǎng)老金的積累和使用。
新華保險2014年推出的福祿遞增年金保險理財計劃，其主險為福祿遞增年金保險（分紅型），附加險為附加隨意領(lǐng)年金保險（萬能型），因此兼顧了分紅險和萬能險的優(yōu)勢，通過保單獨特的設(shè)計，能幫助客戶實現(xiàn)補充養(yǎng)老的財務(wù)規(guī)劃。
