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一個理財方案讓“房奴”擺脫枷鎖

2014-05-21 16:29:12??來源:和訊理財  責(zé)任編輯:陳詩逸   我來說兩句
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王先生今年32歲,三年前貸款買下的一套房子讓他淪為“房奴”,當(dāng)時用盡自己和老婆的儲蓄,首付45萬買下一套郊區(qū)的房子,貸款105萬。三年的房奴生涯讓王先生感受到了壓力,加上三年來又存了一部分錢,于是他特意咨詢了理財師,希望能用理財手段實(shí)現(xiàn)財富增值,并為自身減壓。

【案例分析】

王先生目前是一家網(wǎng)絡(luò)公司技術(shù)主管,月收入1.5萬元,妻子李女士,今年30歲,在某大型門戶網(wǎng)站的資深編輯,月收入8000元。另外,兩人近期打算要個小孩。

三年前買的房子售價150萬,首付三成也就是45萬,貸款金額105萬,30年貸款期限,當(dāng)時王先生為了以后置換方便,暫時沒用公積金,選擇了商業(yè)貸款,銀行打85折,按照現(xiàn)行利率差不多5.56%, 月供6000元多一點(diǎn)。

【理財目標(biāo)】

減輕房貸壓力,儲備生育基金

【理財建議】

王先生和妻子三年來除去日常開銷,積累了將近50萬的存款,現(xiàn)在正考慮是先還貸款減壓,還是用于投資理財錢生錢。無論何種方式,鑒于王先生想要小孩,建議拿出10萬作為緊急備用金,每月工資基本夠還貸和日常開銷,其余40萬要么選擇還貸,要么購買理財產(chǎn)品。

情景一:先還貸

假如先還貸,40萬還完還有不到65萬,估算下,30年貸款,利率85折,每月還要還3700元,比之前的月供6000少了很多。

情景二:購買理財產(chǎn)品

假如40萬購買理財產(chǎn)品,比如通過嘉豐瑞德認(rèn)購宜盛財富月月盈,年收益率9.6%,按月分紅,每月可以有3200元的利息收入,那么6000-3200=2800,也就是說,購買這種理財產(chǎn)品,相當(dāng)于王先生每月房貸支出只有2800元。

綜合對比,還是購買理財產(chǎn)品更劃算,房貸壓力被大大降低了,按照目前王先生和妻子的收入水平,每月工資加起來23000元,區(qū)區(qū)2800元幾乎沒有壓力,而且40萬的本金還在,就算妻子在家待產(chǎn),也不會對兩人經(jīng)濟(jì)狀況構(gòu)成危機(jī)。

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