代銷理財(cái) 銀行揣著明白裝糊涂
2014-06-19 13:03:52??來源:天津日報(bào) 責(zé)任編輯:鄭思楠 我來說兩句 |
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昨天一早,家住南開區(qū)的徐先生就氣呼呼地向記者爆料,說他父親在某大型股份制銀行買了一款理財(cái)產(chǎn)品,5萬元起,投資期限340天,預(yù)期年化收益率6.5%。他仔細(xì)閱讀了銀行出具的成交確認(rèn)書后猛然一驚:確認(rèn)書上蓋的章根本不是銀行的,而是一家公司的交易專用章。不是銀行的章,就說明不是銀行自己的產(chǎn)品,一旦出了事,找誰去? 只說高收益,不提發(fā)行方 記者仔細(xì)閱讀了徐先生從微信上傳來的這份成交確認(rèn)書,發(fā)現(xiàn)其父親購買的原來是一家投資公司的“收益權(quán)投資合約”產(chǎn)品,的確不是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,銀行只是該產(chǎn)品的銷售通道和資金托管方。徐先生最氣不過的是,該行銷售人員自始至終都沒有告訴他父親這是代銷產(chǎn)品,是銀行幫別人賣的東西,“老爺子想當(dāng)然認(rèn)為銀行賣的肯定是銀行自己的產(chǎn)品,這不是誤導(dǎo)嗎?” 記者隨后走訪了本市多家銀行,發(fā)現(xiàn)幾大國有行和城商行所售理財(cái)產(chǎn)品基本都是自營的,部分股份制銀行所售產(chǎn)品中存在代銷產(chǎn)品。以一家銀行為例,雖然代銷產(chǎn)品只有四款,本行自己開發(fā)設(shè)計(jì)的有十余款,但銀行銷售人員表示,“基本全買這四款”。這些代銷產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率較自營產(chǎn)品略高,一般為6%及以上,而眼下銀行自營產(chǎn)品的預(yù)期收益率約為5%—6%之間。在“收益為王”的當(dāng)下,這些代銷產(chǎn)品往往賣得比自營產(chǎn)品好。 代銷產(chǎn)品,銀行一般不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 今年春節(jié)前后,上海等地的理財(cái)市場曾出現(xiàn)多起銀行代銷信托、私募基金產(chǎn)品,最后出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)、投資者追責(zé)難的案例。 “一般而言,投資者在銀行購買的產(chǎn)品分為兩種—一種是商業(yè)銀行自行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品,另一種是銀行為相關(guān)機(jī)構(gòu)提供資金代理收付服務(wù)的產(chǎn)品。對于后者,銀行一般不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)—除了聲譽(yù)受損外?!蹦吵巧绦懈毙虚L明確地告訴記者:“從理論上來講,由于銀行風(fēng)控能力比較強(qiáng),銀行自主研發(fā)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度比代銷產(chǎn)品的會(huì)小一些?!敝劣跒槭裁淬y行代銷產(chǎn)品的收益率會(huì)高于自營產(chǎn)品,這位副行長解釋,由于受監(jiān)管方面“8號(hào)文”等的限制,銀行理財(cái)產(chǎn)品可投資高收益非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例大幅減少,預(yù)期收益水平也因此打了折扣。而由銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品則可以廣泛投資信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)等非標(biāo)資產(chǎn),因此在預(yù)期收益水平上更為搶眼,風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然也隨之增加。 銀監(jiān)會(huì)在2009年7月8日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中明確規(guī)定:“商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù),向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件?!倍辔汇y行業(yè)內(nèi)人士也表示:“問題的關(guān)鍵不是代銷不代銷,而是銀行銷售人員是否對投資者做了必要的風(fēng)險(xiǎn)提示,是否主動(dòng)盡職地將代銷產(chǎn)品和本行產(chǎn)品的區(qū)別明確告訴了客戶。須知投資者是有知情權(quán)的?!?/p> |
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