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單收入家庭多年存下50萬 如何理財比較穩(wěn)妥

2014-07-17 15:18:47??來源:和訊理財  責(zé)任編輯:陳詩逸   我來說兩句
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【理財案例】

老周是一名普通職工,月入7000元。妻子早已下崗在家。有一個兒子一個女兒,兒子讀高中。女兒正在讀大學(xué)。多年來,老周一直是家庭的主要經(jīng)濟來源,夫妻倆由于勤儉節(jié)約,多年來存下50萬元。聽別人說購買理財產(chǎn)品獲得收益比銀行存款高,但由于自身投資理財知識缺乏,不知投資好,便前來咨詢嘉豐瑞德理財師50萬應(yīng)如何理財比較妥當(dāng)?

【案例分析】

嘉豐瑞德理財師分析,多年來老周是家庭的唯一經(jīng)濟來源,家庭風(fēng)險承受能力不高,50元做投資的,建議分散投資,化解風(fēng)險。在追求高收益的同時,最好能把風(fēng)險降低到最低??梢詤⒖冀M合投資方式“4321”方案。

【理財建議】

根據(jù)老周家的經(jīng)濟情況,嘉豐瑞德理財師對于家庭多年存下的50萬資金,給予以下理財建議,僅供參考:

“4”——40%存入銀行

由于老周家就靠他一個人賺錢,收入中等,還有兒子女兒都在上學(xué),因此建議老周將40%的錢存入銀行,也就是20萬元,利息雖少,但安全可靠,以備家庭之用。這部分資金不要放活期,嘉豐瑞德理財師建議投資貨幣型基金,年化收益率一般在4%左右,流動性較強,資金隨用隨取,收益也比活期高。

“3”——30%購買國債

國債是由國家發(fā)行的債券,信用度較高,比較安全的投資工具。理財師建議拿出30%的資金購買國債,即15萬,以獲得比銀行利息更多的收益。目前國債分為3年期和5年期,3年期票面年利率一般為5.0%,15萬元投資能獲22500元;5年期票面利率5.41%,15萬元投資能獲40575元。

“2”——20%買固定收益類產(chǎn)品

再拿出20%的錢,即10萬元,來換取高風(fēng)險的收益。建議老周可以認(rèn)購低風(fēng)險的固定收益類理財產(chǎn)品。

“1”——10%用于參加各種保險

剩余10%的資金用于參加各種保險。尤其是老周,是家庭經(jīng)濟的唯一來源者,自身的保障一定要做好,嘉豐瑞德理財師表示購買保險應(yīng)先選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品,以“健康醫(yī)療類”保險為主,如定期壽險、終身壽險。以意外險和重大疾病險為輔助,從而來提高家庭風(fēng)險防范能力,轉(zhuǎn)移風(fēng)險,防范于未然。

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