“早就看好的那批紫砂壺,終于可以進(jìn)貨了!”收藏品市場經(jīng)營著一家古玩店的吳平心情不錯。幾分鐘之前,來自中信銀行的一筆60萬元的“POS貸”剛剛打進(jìn)了他的賬戶。
吳平的店鋪主要出售大師級紫砂壺,在圈子里小有名氣。精品紫砂壺的價格現(xiàn)在是水漲船高,即便是吳平這樣的老賣家,最近也因?yàn)槎唐谫Y金不足無法備貨。這筆貸款,算是給他解了燃眉之急。
不過,既沒有抵押房產(chǎn),也沒有找擔(dān)保公司,銀行的貸款是憑什么發(fā)放的?吳平指了指店里安裝的一臺POS機(jī)。憑借著近6個月內(nèi)穩(wěn)定的POS機(jī)流水量數(shù)據(jù),銀行便通過了審核并放出了貸款。
這種叫做“POS貸”的產(chǎn)品,恰恰是大數(shù)據(jù)與小微企業(yè)融資方式的創(chuàng)新結(jié)合。
銀行逐筆分析POS機(jī)流水
為了解決資金短缺的問題,吳平也先后咨詢過一些銀行??墒倾y行的經(jīng)營類貸款多以抵押貸為主,需要抵押房產(chǎn)。而吳平的住房又是期房,至少得等兩年才能拿到房產(chǎn)證。
在聽說中信銀行有種“POS貸”產(chǎn)品,不需要抵押品,僅僅憑借POS機(jī)的刷卡流水就能夠放貸的消息后,吳平一下子來了精神。他的門店每個月的POS機(jī)流水至少都有30萬元。
今年6月20日,抱著試一試的想法,吳平向銀行中信提出了60萬元的“POS貸”申請。讓他沒想到的是,申請遞上去的當(dāng)天,銀行便通過了審核并安排放款。
“從審核到放款的過程看似快捷便利,實(shí)際上是依托著銀行的大數(shù)據(jù)運(yùn)算?!敝行陪y行北京小企業(yè)金融部副總經(jīng)理王芳介紹說,在收到商戶的“POS貸”申請的同時,銀行的數(shù)據(jù)中心就開始調(diào)取商戶近6個月內(nèi)的POS機(jī)流水量數(shù)據(jù),在銀行一整套的專業(yè)分析系統(tǒng)之下,這些數(shù)據(jù)里隱藏的“商戶能力圖”也逐漸清晰?!鞍?個月長度的刷卡數(shù)據(jù)綜合起來,一個商戶的高峰銷售額能達(dá)到多少、擁有多少客戶、銷售能力如何這些資料都可以完整展現(xiàn)?!?/p>
剔除異常數(shù)據(jù)不予采信
如果說只要有一定數(shù)量的刷卡流水就可以從銀行申請到貸款,那么只要找個熟人到店里,用POS機(jī)反復(fù)刷卡,不就能人為制造一個“流水充足”的假象?
指望著用這種手法騙取貸款的人,如意算盤怕是要落空了。