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中信銀行零售業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展 打造新經(jīng)營(yíng)模式
money.fjsen.com?2014-09-10 09:44:03? ?來源:東南網(wǎng)    我來說兩句

【摘要】:2014年以來,中信銀行零售板塊明顯“出招”速度加快,如推出全新的家庭財(cái)富管理體系;布局首家零售旗艦店;與我愛我家、鏈家地產(chǎn)和龐大汽貿(mào)集團(tuán)合作進(jìn)軍消費(fèi)金融;小企業(yè)金融68家專業(yè)支行的改造計(jì)劃等等,那么中信銀行從2013年開始圍繞“零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型”的成效是否漸顯?是否首開從規(guī)模銀行到價(jià)值銀行的先河?市場(chǎng)方面一直予以重點(diǎn)關(guān)注。

中信銀行 8月28日晚間發(fā)布2014年半年報(bào)。中報(bào)顯示,上半年,該行個(gè)人客戶數(shù)量達(dá)4,169萬人,比上年末增長(zhǎng)8.34%;個(gè)人存款余額5,483.52億元,比上年末增長(zhǎng)17.61%;個(gè)人貸款余額4,779.59億元,比上年末增長(zhǎng)12.16%;個(gè)人客戶管理資產(chǎn)達(dá)到9,072.42億元,比上年末增長(zhǎng)25.13%。報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)零售金融營(yíng)業(yè)收入107.70億元,占全行營(yíng)業(yè)收入的18.12%;其中,非利息收入43.13億元,同比增長(zhǎng)53.65%。

從中報(bào)中不難看出,該行2014年上半年零售銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快,個(gè)人存款穩(wěn)步提升,零售客戶規(guī)模顯著擴(kuò)大,中高端客戶占比持續(xù)上升,消費(fèi)貸款投放響應(yīng)市場(chǎng)需求快速增加,理財(cái)及代理銷售增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛,零售銀行收入大幅增長(zhǎng),全行占比逐步提升。零售銀行業(yè)務(wù)可謂成績(jī)斐然。

記者了解到,中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)踐行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,以“家庭財(cái)富實(shí)際控制人”為業(yè)務(wù)切入點(diǎn),采用“雙延”策略:延續(xù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有的“兩卡一金”,即女性、老年和出國(guó)金融三個(gè)客群,并逐步延展經(jīng)營(yíng)白領(lǐng)、中小企業(yè)主、職業(yè)經(jīng)理人等貢獻(xiàn)度高、適合該行品牌的其他客群,推進(jìn)零售渠道建設(shè)和整合,深化零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型,打造具有中信特色的零售銀行經(jīng)營(yíng)管理體系。

零售銀行業(yè)績(jī)可圈可點(diǎn) 薪金煲規(guī)模首破100億

既可在ATM機(jī)上取現(xiàn),又可刷卡消費(fèi),還可享受貨幣基金遠(yuǎn)超銀行活期的高收益。中信薪金煲今年5月甫一面世,就被業(yè)內(nèi)解讀為貨幣基金進(jìn)入了“新活期”時(shí)代。而薪金煲也成為銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn),推出的里程碑式的產(chǎn)品。

記者了解到,截至8月14日,中信銀行薪金煲業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到100.07億元,簽約客戶29.11萬戶,其中新客戶11.19萬戶,占比38.46%;簽約客戶管理資產(chǎn)總額629.04億元;旗下?lián)碛屑螌?shí)、信誠(chéng)、華夏、南方四只貨幣基金。薪金煲業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)在市場(chǎng)引發(fā)巨大反響。

與之前各類互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”不同,中信銀行薪金煲業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)理財(cái)及支付功能??蛻艨梢酝ㄟ^中信銀行全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行簽約開通“薪金煲”業(yè)務(wù),選擇關(guān)聯(lián)“信誠(chéng)薪金寶”、“嘉實(shí)薪金寶”華夏薪金寶”或“南方薪金寶”四只貨幣基金中的任意一只,設(shè)定卡內(nèi)最低余額之后,超出部分將自動(dòng)申購(gòu)上述貨幣基金,實(shí)現(xiàn)余額理財(cái)。而在需要現(xiàn)金時(shí),客戶無需做贖回操作,可直接實(shí)現(xiàn)ATM取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬等功能

對(duì)于客戶而言,基金份額可以支付和取現(xiàn),薪金煲業(yè)務(wù)無疑成為理財(cái)與支付的完美結(jié)合。憑借這一功能,客戶不用再擔(dān)心資金贖回的時(shí)間問題,更是省去了繁瑣的贖回操作,真正實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)理財(cái)、隨時(shí)支付的完美體驗(yàn)。也就是說,一旦簽約了薪金煲業(yè)務(wù),客戶就等于擁有了一張具備借記卡和理財(cái)卡功能的“貨基3.0時(shí)代”理財(cái)工具。

“余額理財(cái)是一種兼顧收益和便利性的理財(cái)服務(wù),薪金煲業(yè)務(wù)幫助客戶在享受貨幣基金‘現(xiàn)金式’流動(dòng)性的前提下,力爭(zhēng)獲得穩(wěn)定的收益回報(bào),因此得到了客戶的認(rèn)同”,中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“希望越來越多的客戶通過簽約薪金煲,感受到其特有的便利性和實(shí)用性?!?/p>

記者還了解到,中信銀行正在對(duì)薪金煲業(yè)務(wù)功能進(jìn)行優(yōu)化,未來客戶還可以享受到更多便利服務(wù),市場(chǎng)值得期待。

信用卡聯(lián)動(dòng)升級(jí) 實(shí)現(xiàn)上半年收入超60億元

2014年中報(bào)顯示,中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡2,245.98萬張,新增發(fā)卡168.03萬張,同比增長(zhǎng)1.77%;報(bào)告期內(nèi),信用卡交易量2,647.80億元,同比增長(zhǎng)31.85%;實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入60.11億元,同比增長(zhǎng)55.49%。

記者發(fā)現(xiàn),經(jīng)過近10年發(fā)展,該行信用卡業(yè)務(wù)取得了優(yōu)異成績(jī),各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)均位居股份制銀行前列,在國(guó)內(nèi)以最短時(shí)間和最少資本投入實(shí)現(xiàn)了信用卡業(yè)務(wù)盈利。尤其是該行積極探索移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)時(shí)代下信用卡業(yè)務(wù)的新經(jīng)營(yíng)模式,持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),不斷擴(kuò)大該行信用卡品牌的影響力。

今年上半年,該行繼續(xù)升級(jí)高端卡權(quán)益體系,在市場(chǎng)保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。推出頂級(jí)信用卡“中信銀聯(lián)鉆石信用卡”及業(yè)內(nèi)首張手游主題“摩力摩爾聯(lián)名卡”,完成“7張航空聯(lián)名卡+2張商旅聯(lián)名卡+1張酒店聯(lián)名卡”的商旅產(chǎn)品體系布局,與家樂福合作推進(jìn)社區(qū)金融,零售金融業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)再次升級(jí)。

中信銀行同期還推出“悅享金”、“信金寶(Data)”等產(chǎn)品,創(chuàng)新推出網(wǎng)上銀行、微信、上行短信等電子渠道,為分期業(yè)務(wù)良性可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

目前,中信銀行已與三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊、阿里、百度深入開展聯(lián)名卡合作,開發(fā)新產(chǎn)品并升級(jí)現(xiàn)有產(chǎn)品,積極落實(shí)網(wǎng)絡(luò)客群結(jié)構(gòu)調(diào)整,希冀通過與聯(lián)盟及外部渠道進(jìn)行大數(shù)據(jù)合作,精準(zhǔn)鎖定目標(biāo)客群,進(jìn)一步降低不良風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任編輯:editor
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