每逢重陽節(jié)，養(yǎng)老話題都將再次成為街頭巷尾熱議的話題。而面對琳瑯滿目的養(yǎng)老險產(chǎn)品市場，如何選擇適合老人的產(chǎn)品便成了子女的難題。對此，保險專家解釋，為了提高老年人生活水平和風(fēng)險保障，購買養(yǎng)老險十分有必要，但應(yīng)依據(jù)生活水平合理適量規(guī)劃，并應(yīng)當(dāng)排位于意外保障和健康保障之后。

目前，我國的社會養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成，分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險?；攫B(yǎng)老保險的原則是“廣覆蓋，低保障”，只能維持基本生活水平；企業(yè)年金則無法滿足不同企業(yè)和員工差異化的養(yǎng)老需求。因此，個人商業(yè)養(yǎng)老保險就成了養(yǎng)老規(guī)劃中不可或缺的一個組成部分。

陽光人壽保險專家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。那么，如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險？對此，該專家給出三個訣竅。

訣竅1

安全穩(wěn)健是王道

在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先要考慮的是安全穩(wěn)健，其次才是保值增值。對于老人來說，最重要的是通過定期穩(wěn)定的收益來維持日常開銷，并有一定的儲蓄可以應(yīng)對風(fēng)險。

陽光人壽推出的“金喜連連”年金保障計劃，就是一款高預(yù)定利率、低費(fèi)率的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。該產(chǎn)品的預(yù)定利率高達(dá)4.025%，既能保證穩(wěn)健的高收益(保證期限直至100周歲)，又能抵御通脹，防范未來利率下行風(fēng)險，為養(yǎng)老規(guī)劃提供了堅實的保障。

訣竅2

保障全面有必要

隨著父母年齡的增長和身體機(jī)能的退化，面臨的最大風(fēng)險主要來自于疾病和意外傷害。隨之產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，則很可能會吞噬掉父母的養(yǎng)老金，破壞他們的養(yǎng)老規(guī)劃。所以，全面的保障是購買商業(yè)養(yǎng)老保險時要考慮的重要因素。購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，建議選擇相應(yīng)的附加險或進(jìn)行產(chǎn)品組合，從而規(guī)避重大疾病和意外傷害帶來的風(fēng)險。

訣竅3

養(yǎng)老投入量力而行

商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老規(guī)劃必不可少的一項，但并不是投入得越多越好。為父母投保要結(jié)合家庭的實際情況量力而行。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常開支和社保情況等，然后合理計算出可用于投保的費(fèi)用。如果養(yǎng)老投入過高，可能會影響家庭日常支出，甚至產(chǎn)生無力續(xù)保的情況，這就與“養(yǎng)老防老”的投保初衷背道而馳了。