《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,央行與銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》后,大多數(shù)銀行都表態(tài)將研究房貸新政的細(xì)則,有部分銀行已表態(tài)將根據(jù)借款人資質(zhì)適當(dāng)給予優(yōu)惠利率。不過,業(yè)內(nèi)分析人士指出,目前,銀行資金價(jià)格高企,首套房給出0.7倍的最低利率幾無可能,并且進(jìn)入第四季度后,銀行放貸額度會更加受限,因此,短期內(nèi)能否釋放大量的按揭貸款有待觀察。 目前,工行和建行均表示,根據(jù)新的房貸政策要求,對于貸款購買首套自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。農(nóng)行也表態(tài)稱,將提高服務(wù)效率,逐步推廣個人住房貸款自動審批,科學(xué)合理定價(jià),將貸款利率控制在合理水平。 在股份制銀行中,招行明確表示“開始執(zhí)行新政”,并將單獨(dú)撥出信貸額度用于支持購房貸款市場需求,并根據(jù)房地產(chǎn)市場的發(fā)展適時(shí)調(diào)增房貸額度,從10月8日起開始執(zhí)行新政,但具體房貸細(xì)則和首套房利率定價(jià),各地分行還需等待總行另行通知,將根據(jù)借款人資質(zhì)、信用狀況等來確定首付款比例和貸款利率。 “北京地區(qū)因?yàn)槠涮厥庑跃唧w房貸細(xì)則和首套房定價(jià)需等待總行通知。目前執(zhí)行新政的要求已經(jīng)通知到了分行層面執(zhí)行。符合條件的客戶大概一天之內(nèi)可以完成審批?!闭行袃?nèi)部人士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。 華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,“由于新政是央行和銀監(jiān)會共同出臺的,北上廣深可能會有不同,所以還需要等待當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的通知?!绷硗?,興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等不少商業(yè)銀行表示,有關(guān)房貸政策的實(shí)施細(xì)則正在研究制定中。 “雖然信貸能否放松取決于各商業(yè)銀行的自身判斷,而非地方政府的政策指導(dǎo),但銀行也無法完全無視來自政府方面的壓力,而銀行是否妥協(xié)以及多大程度地妥協(xié)則取決于銀行與政府的博弈?!比?60的分析師在調(diào)研報(bào)告中指出。 事實(shí)上,考慮到目前的存貸利差,銀行輕易給出0 .7倍利率優(yōu)惠幾無可能。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱“對于市場而言,除非全面降準(zhǔn),或者央行單獨(dú)對銀行給出針對房地產(chǎn)首套房貸款的額度,否則購房者貸款難的情況可能還會繼續(xù)?!?/p> 興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為,“按5年以上期限商業(yè)銀行貸款基準(zhǔn)利率6 .55%計(jì)算,0 .7倍就是4.59%,與同期限公積金貸款利率基本相當(dāng),低于5年期政策性金融債收益率4.63%,不過銀行現(xiàn)有的資金成本顯著高于這個水平。目前,在實(shí)際操作中對首套房執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0 .7倍事實(shí)上是不可能的?!?/p> 今年5月12日,央行副行長劉士余表示,“嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策取得積極成效,下一步應(yīng)合理配置信貸資源,優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求?!?/p> 不過,5月份的“窗口指導(dǎo)”對增加個人按揭貸款投放和降低房貸利率的效果并不明顯,大多數(shù)銀行依然執(zhí)行首套房貸利率上浮,直到8月份,部分銀行對首套房貸利率開始有條件地執(zhí)行優(yōu)惠。根據(jù)融360機(jī)構(gòu)對8月房貸的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,在23個重點(diǎn)城市中有10城市存在利率優(yōu)惠,上海等地出現(xiàn)8.5-9折的優(yōu)惠,但均有附加條件。到9月份,上海、北京、青島等地出現(xiàn)了首套房貸利率8折的優(yōu)惠,盡管依然附加了比較嚴(yán)格的條件,但房貸放松的預(yù)期開始升溫。 招商證券分析師肖立強(qiáng)認(rèn)為,雖然此次房貸新政正式出臺,但當(dāng)前的貸款基準(zhǔn)利率明顯高于2009年水平,同時(shí)金融脫媒、非標(biāo)融資規(guī)范導(dǎo)致社會融資成本整體處于較高水平,在非降息和重定價(jià)情況下,2009年的按揭利率水平對于當(dāng)下而言,基本上是一個回不去的過去。 有業(yè)內(nèi)專家指出,今年,整個銀行業(yè)不良貸款上升與房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)一些問題也有一定的關(guān)系,開發(fā)商出現(xiàn)現(xiàn)金流斷裂是不良貸款反彈重要因素之一。從這個層面上看,放松房地產(chǎn)信貸政策是平穩(wěn)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的手段之一“未來房地產(chǎn)調(diào)控政策將著眼于防止房地產(chǎn)市場調(diào)整過于激烈引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)上升。”中國銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征指出。(記者 蔡穎 張莫) |