“十一”長(zhǎng)假剛剛結(jié)束，就有不少網(wǎng)友在微博、微信中感嘆：“不知不覺(jué)中，信用卡又刷爆了”、“想剁手！國(guó)慶出去轉(zhuǎn)一圈，兩張信用卡全刷爆了！”……

確實(shí)，如今，信用卡消費(fèi)早已經(jīng)成為大部分人的生活習(xí)慣。而小長(zhǎng)假、黃金周等節(jié)假日，更是刷卡族們的狂歡節(jié)。但是，假日過(guò)后，在旅游、購(gòu)物等消費(fèi)中刷卡的瀟灑，很快就會(huì)轉(zhuǎn)換為還款的煩惱。

對(duì)此，理財(cái)專家提醒：節(jié)后信用卡還款可不能馬虎。一方面切記不要逾期還款，另一方面，在境外刷卡的朋友，在還款時(shí)最好查詢一下當(dāng)天的還款額度，以免因?yàn)閰R率變動(dòng)造成還款不足，進(jìn)而影響信用；而申請(qǐng)了臨時(shí)額度的朋友，則要注意臨時(shí)額度的有效期。

長(zhǎng)假“喜刷刷”不知不覺(jué)就“爆”了

如今，一個(gè)人擁有多張銀行卡再普遍不過(guò)了。今年8月央行發(fā)布的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國(guó)人均持有銀行卡3.35張，其中，人均持有信用卡0.31張。信用卡累計(jì)發(fā)放4.22億張，環(huán)比增長(zhǎng)2.0%。而實(shí)際上，若單以年輕網(wǎng)民群體計(jì)算，這一均值將會(huì)更大。與此同時(shí)，銀行卡消費(fèi)能力保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，第二季度，銀行卡人均消費(fèi)金額達(dá)7398.46元，同比增長(zhǎng)35.26%。

作為眼下最重要的金融支付工具，信用卡已經(jīng)成為長(zhǎng)假期間消費(fèi)的主要支付手段之一，刷卡消費(fèi)的頻次和金額每年都呈大幅上漲之勢(shì)。

小沈在“十一”期間和朋友一起到新馬泰轉(zhuǎn)了一圈，除了帶少量的現(xiàn)金換零錢，境外消費(fèi)能刷卡的地方全部都使用信用卡支付。朋友買了兩個(gè)大件商品，不但把自己的信用卡刷爆了，也連帶著將小沈的信用卡也刷爆了一張，剩下的一張所剩額度也不多了。

“其實(shí)，想一想，好像也沒(méi)有很鋪張浪費(fèi)，但不知不覺(jué)地就‘刷爆’了?！毙∩蛘f(shuō)，兩張卡的還款日期相差十天，一個(gè)是月底28日，一個(gè)是月中18日，一時(shí)之間，手頭的現(xiàn)金還真有點(diǎn)周轉(zhuǎn)不開(kāi)。

其實(shí)，黃金周期間，像小沈這樣的刷爆了信用卡的朋友，不在少數(shù)。對(duì)于出門旅游者來(lái)說(shuō)，一張卡片走天下，自然瀟灑方便；而對(duì)于宅男宅女們來(lái)說(shuō)，面對(duì)十一期間商家讓利的巨大誘惑，逛街、購(gòu)物、上淘寶，照樣能在不知不覺(jué)中把信用卡刷爆了。

理財(cái)師提醒，長(zhǎng)假刷卡刷得爽歪歪的朋友，節(jié)后還款，一定要注意還款額度，尤其是申請(qǐng)?jiān)黾恿伺R時(shí)額度的朋友，還款時(shí)，最好核對(duì)賬單，以免少還、漏還，影響個(gè)人信用，承擔(dān)更大的利息損失。

還款方式多樣網(wǎng)上還款很方便

自動(dòng)還款 小心額度不足

對(duì)于使用信用卡比較頻繁的朋友來(lái)說(shuō)，自動(dòng)還款無(wú)疑是最省心的還款方式之一。您可以通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、客服電話等多種方式申請(qǐng)開(kāi)通自動(dòng)還款服務(wù)，即可在每月信用卡的賬單日當(dāng)天，自動(dòng)從指定借記卡中向持卡人的信用卡轉(zhuǎn)賬還款，并且免手續(xù)費(fèi)。

不過(guò)，銀行理財(cái)師提醒，自動(dòng)還款雖然方便，但一定要保證與信用卡相關(guān)聯(lián)的借記卡中的資金充裕。自動(dòng)扣款，往往是信用卡還款日當(dāng)天，如果當(dāng)天該借記卡中的余額恰好不足以還清信用卡所欠額度，而持卡人又未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，沒(méi)有足夠時(shí)間將未還部分補(bǔ)上，信用卡就會(huì)面臨全額罰息。

電子還款方便靈活

其實(shí)，如今，為了方便持卡人還款，各家銀行都開(kāi)通了多種信用卡還款渠道?？蛻艨赏ㄟ^(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等電子銀行渠道，足不出戶辦理人民幣賬戶還款或者購(gòu)匯還款。此外，使用銀行的自助設(shè)備還款，如存款機(jī)等，也能節(jié)省不少等候時(shí)間。

支付寶跨行還款注意跨行限額

另外，如今，第三方支付平臺(tái)的功能不斷完善，也為消費(fèi)者提供了更加便利的還款條件。比如，支付寶、快錢、銀聯(lián)在線、易寶支付、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)，也都支持信用卡跨行還款。

不過(guò)，理財(cái)專家提醒，使用第三方平臺(tái)還款時(shí)，一方面，要注意使用安全，最好在自己固定的電腦上使用；另一方面，每家第三方支付平臺(tái)與銀行合作的條件不同，也會(huì)對(duì)跨行還款造成障礙，比如，支付寶平臺(tái)與每家銀行約定的日均轉(zhuǎn)賬額度就不同，有的每天只能轉(zhuǎn)賬1萬(wàn)元，有的只能轉(zhuǎn)賬2萬(wàn)元，如果還款額度超過(guò)了轉(zhuǎn)賬限額，當(dāng)天就必須使用其他銀行的借記卡賬戶轉(zhuǎn)賬，或者到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)賬或者取款，才能還完欠款。

微信對(duì)話還款一分鐘搞定

當(dāng)日，對(duì)于手機(jī)一族、“微信控”們來(lái)說(shuō)，最便利的還款方式莫過(guò)于微信還款了。眼下，中信銀行、招商銀行等多家銀行已經(jīng)推出了微信賬號(hào)信用卡綁定服務(wù)，使信用卡的賬單查詢、還款都更加方便。

以中信銀行為例，該行推出的“中信銀行信用卡中心”微信公眾號(hào)，就有微信對(duì)話還款服務(wù)，使用時(shí)，客戶如果已經(jīng)綁定了信用卡微信服務(wù)，在線辦理信用卡還款業(yè)務(wù)時(shí)，只需點(diǎn)擊微信下方菜單欄的“我要還款”并選好指定借記卡，即可收到賬單日、還款到期日、本期應(yīng)還總額、最低還款額等個(gè)人賬戶基本信息。持卡人可根據(jù)個(gè)人情況，在對(duì)話框中成功輸入相應(yīng)的還款金額后，將收到的手機(jī)驗(yàn)證碼回復(fù)信用卡官方微信，即可成功還款，整個(gè)過(guò)程不超過(guò)一分鐘，非常便捷。

據(jù)記者了解，除了中信、招商等幾大商業(yè)銀行之外，不少銀行也在不斷創(chuàng)新微信信用卡還款等業(yè)務(wù)，需要信用卡還款的朋友不妨先做下功課，看看你手中持有的信用卡發(fā)卡行是否開(kāi)通了該項(xiàng)服務(wù)，嘗試一下這種更加便捷的信用卡還款新方式。

手機(jī)刷銀聯(lián)卡便捷還安全

當(dāng)然，除了上述渠道，作為國(guó)內(nèi)最大的金融服務(wù)提供方，中國(guó)銀聯(lián)的卡樂(lè)付也非常方便用于信用卡還款。據(jù)介紹，目前，所有有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的借記卡，都可以實(shí)時(shí)向銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的借記卡或信用卡轉(zhuǎn)賬，卡樂(lè)付的信用卡還款分為快速還款與普通還款兩項(xiàng)。其中，快速還款支持全國(guó)200多家銀行1小時(shí)內(nèi)即可到賬，普通信用卡還款免收手續(xù)費(fèi)，支持中行、招行、中信、民生、浦發(fā)等19家全國(guó)性銀行的信用卡還款，還款最遲T+3日到賬。

由于目前國(guó)內(nèi)銀行卡絕大部分都帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，因此，使用卡樂(lè)付還款，幾乎應(yīng)用于目前市面上大部分信用卡。

跨境刷卡消費(fèi)切記關(guān)注匯率變動(dòng)

近年來(lái)，出境游日益受到越來(lái)越多國(guó)人的追捧，如火如荼的出境游，使跨境刷卡消費(fèi)額度逐年攀升，同時(shí)也催生了銀行雙幣信用卡和多幣種信用卡辦卡量的持續(xù)增加。而對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，“境外刷卡、境內(nèi)還款”的信用卡消費(fèi)、還款模式，雖然帶來(lái)了很多便利，但在實(shí)際還款中，稍有不慎，還是很容易因匯率問(wèn)題蒙受損失。

對(duì)此，小方就深有感觸。她在今年五月份出國(guó)旅游，回國(guó)后還款時(shí)，按照銀行在賬單日發(fā)送的信用卡賬單額成功還款。但是下月還款時(shí)，她被告知，還有1.8美元的欠款額度未還清，并需要繳納罰金。小方翻閱上月還款的賬單記錄，發(fā)現(xiàn)確實(shí)是按照銀行提供的賬單還款的，那么未還清的1.8美元是怎么來(lái)的呢？

小方電話聯(lián)系信用卡中心后才知道，所謂“境外消費(fèi)、境內(nèi)還款”，人民幣還款的額度是按照還款當(dāng)天的匯率計(jì)算出來(lái)的，而匯率是每天變動(dòng)的。銀行提交給她的信用卡賬單是按照賬單日當(dāng)天的匯率計(jì)算的人民幣還款額度，但當(dāng)小方還款時(shí)，人民幣對(duì)美元匯率變動(dòng)，她需要還的人民幣就比賬單日多了。

因此，銀行理財(cái)專家提醒客戶，境外刷卡，境內(nèi)用人民幣還款時(shí)，最好關(guān)注下匯率波動(dòng)的情況。如果境外消費(fèi)金額比較高，則不妨通過(guò)自主購(gòu)匯還款，或者選擇一個(gè)人民幣升值較大的時(shí)點(diǎn)還款，可以為自己節(jié)省下一筆匯率差。

此外，需要注意的是，銀行雙幣卡自動(dòng)還款分為人民幣自動(dòng)還款和自動(dòng)購(gòu)匯還款。如果持卡人開(kāi)通了人民幣自動(dòng)還款，而沒(méi)有開(kāi)通自動(dòng)購(gòu)匯還款，在賬單到期之后也不能實(shí)現(xiàn)外幣自動(dòng)還款。因此，申請(qǐng)人在選擇信用卡申請(qǐng)表的選項(xiàng)時(shí)，就應(yīng)根據(jù)自身情況仔細(xì)選擇還款方式，如果沒(méi)有開(kāi)通自動(dòng)購(gòu)匯還款，后期還可以通過(guò)撥打客服電話補(bǔ)開(kāi)這個(gè)功能，以免漏還款。

臨時(shí)提高額度可選擇最低還款額

不少朋友在長(zhǎng)假期間申請(qǐng)?jiān)黾优R時(shí)額度，提升信用卡的總透支額。雖然這給刷卡消費(fèi)帶來(lái)了便利，但是，與之相應(yīng)的，隨后也要承擔(dān)更大的還款壓力。

對(duì)此類透支額過(guò)大的朋友，可以選擇賬單分期，或者選擇最低還款額，以減輕當(dāng)期還款壓力。

不過(guò)，需要注意的是，無(wú)論是分期付款還是最低還款額，持卡人都需要支付一定的利息或手續(xù)費(fèi)。

以最低還款額為例，持卡人申請(qǐng)最低還款額之后，雖然能夠繼續(xù)享用循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行將從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)，按日息萬(wàn)分之五來(lái)收取全部消費(fèi)金額的利息，年息更是高達(dá)18.25%。而持卡人如果逾期歸還分期付款的“本金分?jǐn)傤~”及手續(xù)費(fèi)用，則還需支付滯納金。

因此，理財(cái)專家提醒刷卡族，除非萬(wàn)不得已，否則最好不要啟用分期付款或使用最低還款額還款，以免讓自己陷入債務(wù)循環(huán)，背負(fù)更多的利息壓力。

此外，臨時(shí)額度也都有有效期。關(guān)于臨時(shí)額度中的欠款如何償還，以及有效期有多久，最好事先向銀行問(wèn)清楚，否則不僅會(huì)影響信用卡的使用，還可能產(chǎn)生不必要的費(fèi)用。