房貸咋貸更省錢
2014-11-05 08:35:08??來源:長(zhǎng)春晚報(bào) 責(zé)任編輯:實(shí)習(xí)編輯林萍 我來說兩句 |
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10月末,繼國家出臺(tái)房貸新政后,長(zhǎng)春市住房公積金管理中心也發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)政策的通知》,放寬了首套房認(rèn)定和住房公積金貸款的條件,提高了貸款額度上限,讓許多準(zhǔn)備買房的市民心動(dòng)不已。那么,新政策為每個(gè)買房者都帶來了什么樣的優(yōu)惠呢?申請(qǐng)、償還房貸又要注意什么呢?在買房前,還真得多了解了解新政策下的一些房貸知識(shí)。 首套房認(rèn)定: 改善型住房vs婚房,咋定? 準(zhǔn)備買房或買過房的市民大多都知道,購買首套房不僅有機(jī)會(huì)申請(qǐng)住房公積金貸款,還可能爭(zhēng)取到房貸利率優(yōu)惠??墒牵绻依镆徺I改善型住房,或是小兩口打算買婚房的話,還能有機(jī)會(huì)享受到這些政策嗎? “根據(jù)新的政策調(diào)整,對(duì)購買第3套及以上住房的職工家庭,才不予發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。而對(duì)擁有1套住房的職工家庭,如果是全款購房或已結(jié)清相應(yīng)購房貸款,則再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房時(shí),還會(huì)執(zhí)行首套房貸款政策?!遍L(zhǎng)春市住房公積金管理中心住房公積金熱線的客服代表說。也就是說,家里買過1套房,現(xiàn)在為了改善居住條件想買第2套房,只要現(xiàn)有的這套房是全款買的,或是貸款已經(jīng)還清,那么不僅可以申請(qǐng)住房公積金貸款,還能繼續(xù)享受首套房貸款政策。 該客服人員還告訴記者,首套房認(rèn)定是以家庭為單位的,如果市民要購買婚房,婚前和婚后的情況是不同的。比如未婚夫妻名下都有1套房且房款已結(jié)清,婚前由其中一人買婚房,則算作二套房,仍執(zhí)行首套房貸款政策,而婚后再買房,就是家庭第三套房了,不能再申請(qǐng)公積金貸款。 貸款利率: 公積金貸款vs商貸,差多少? 根據(jù)長(zhǎng)春市住房公積金管理中心的規(guī)定,個(gè)人住房首套房申請(qǐng)公積金,5年以下年利率為4%,5年以上年利率為4.5%,相比商業(yè)貸款是較低的。 “目前國家房貸的基準(zhǔn)利率是6.55%,不同銀行在執(zhí)行時(shí)利率可能會(huì)上浮10%到30%,而且我們對(duì)各個(gè)樓盤的貸款利率是不一樣的,但無論如何,跟公積金貸款比,利率確實(shí)是高一些的?!遍L(zhǎng)春市工商銀行某支行的工作人員說。 而對(duì)于眾所期待的首套房利率優(yōu)惠,雖然房貸新政有“貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍”的規(guī)定,但記者詢問過5大國有銀行和其他幾家銀行后得知,長(zhǎng)春市內(nèi)到目前為止,還沒有任何一家銀行的利率優(yōu)惠達(dá)到這個(gè)0.7倍的下限。即使部分銀行有優(yōu)惠,也多為基準(zhǔn)利率的0.95倍或0.9倍,而且要根據(jù)客戶情況有差別地執(zhí)行。 公積金貸款: 利率比商貸實(shí)惠最高限額80萬元 雖然利率比商貸實(shí)惠,但申請(qǐng)住房公積金貸款買房,是有一些限制的。不過,在政策出現(xiàn)新的調(diào)整后,申請(qǐng)貸款條件、貸款最高限額等方面的限制已經(jīng)放寬了。 “申請(qǐng)貸款所要求的住房公積金繳存時(shí)間縮短了,現(xiàn)在只要職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月或以上,就可以申請(qǐng)公積金貸款?!遍L(zhǎng)春市住房公積金管理中心的客服人員告訴記者,同時(shí),最高貸款額度也有了較大變化,新建商品房貸款單筆最高貸款額度由60萬元提高到80萬元,二手房最高貸款額度則由50萬元提高到70萬元。“夫妻二人共同貸款的情況下,貸款限額按主要貸款人的情況核算,誰的公積金繳存時(shí)間長(zhǎng)、還款能力強(qiáng),作為主貸人就可能得到更高的額度?!边@名客服人員表示說。 業(yè)內(nèi) 先商貸再提公積金還款比較合適 “因?yàn)槔实?,我買房時(shí)想申請(qǐng)公積金貸款,但我能申請(qǐng)到的貸款額度不夠,余下的想要用商貸補(bǔ)上,可銀行說,現(xiàn)在還不能辦理“組合貸”,結(jié)果只能全靠商貸?!笔忻窭钕壬从痴f。由于公積金貸款有額度限制,對(duì)大部分買房者來說,申請(qǐng)公積金貸款加上商貸的“組合貸”,再優(yōu)先償還利率較高的商貸,也許是最合適的,但在申辦時(shí)卻遇到了困難。 “‘組合貸’的方式理論上是存在的,但目前在長(zhǎng)春執(zhí)行起來難度很大,大多數(shù)銀行都不會(huì)受理,我們的市民要買房,要么選擇公積金貸款,要么選擇商貸?!遍L(zhǎng)春市工商聯(lián)房地產(chǎn)中介服務(wù)行業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)王義全表示,雖然公積金貸款比較實(shí)惠,但在公積金貸款額度不足的客觀情況下,還是采取商貸買房,再提取公積金還款的方式比較合適。 對(duì)于用公積金貸款方式買房的市民,王義全會(huì)長(zhǎng)還指導(dǎo)道,公積金貸款是有年限的,與房齡、年齡、國家法定離退休年齡等具體情況有關(guān),一般房齡越長(zhǎng)、年齡越大,退休越早,貸款年限越短。因此,在夫妻二人申請(qǐng)貸款時(shí),應(yīng)該分別看一下兩個(gè)人的情況再選擇主貸人,以便申請(qǐng)到最長(zhǎng)的貸款期限。 |
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