單身“白富美”如何理財?
2014-11-11 09:05:04??來源:南方日報 責任編輯:陳詩逸 我來說兩句 |
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案例:年入20萬“剩女”如何保障未來 趙小姐,高學歷,外企白領(lǐng),從事軟件開發(fā)工作,月收入15000元,除了年底雙薪之外,每年有年終獎。經(jīng)過多年職場拼殺,趙小姐在工作上獲得了成就,但尚未有感情歸宿,不知不覺已步入三十出頭的“剩女”行列。獨立聰慧的趙小姐想通過理財規(guī)劃,保障自己未來的生活。 趙小姐了解一些理財相關(guān)知識,懂得風險保障是理財?shù)幕A(chǔ),所以除了公司提供的“五險一金”,她自己購買了重大疾病保險和意外傷害保險,年保費支出1萬元,她想知道自己的保險保障是否足夠。 趙小姐有一套80平方米的自住房,目前貸款已還清。她每月定投債券型基金2000元,目前基金賬戶市值約5萬元。另有銀行定期存款20萬元,活期4萬元。趙小姐所住的小區(qū)有地下車庫車位在出售,售價20萬元,她想咨詢理財師,以她目前的財務(wù)狀況,可否考慮買一個車位。她也想嘗試熱門的創(chuàng)業(yè)板投資,不知是否適合。 財務(wù)現(xiàn)狀分析:綜合收益可提高 通過財務(wù)分析,許鳳才認為趙小姐目前的財務(wù)狀況安全性較高,但是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)流動性都還有一定規(guī)劃空間;同時,趙小姐的風險保障還不夠健全,在理財規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)的綜合收益率,通過增加金融投資類資產(chǎn)來提升資產(chǎn)有效增值的空間,取得更高的收益。 理財規(guī)劃: 許鳳才對趙小姐的理財規(guī)劃作出如下建議: 一.現(xiàn)金規(guī)劃 許鳳才表示,趙小姐有很強的債務(wù)償還能力,但負債偏低,應(yīng)當合理利用自身的應(yīng)債能力來提高資產(chǎn)規(guī)模,財務(wù)結(jié)構(gòu)需適當提高負債水平。為了進一步增強資產(chǎn)的增值性,需要一定的投資負債,所以許鳳才建議趙小姐的流動性資產(chǎn)額度需要保留為相當于6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物,鑒于趙小姐每個月開銷為7900元,所以流動性資產(chǎn)保持在5.5萬元左右。建議其中1萬元以活期儲蓄的形式,1.5萬以貨幣基金的形式存在(例如余額寶),3萬元以五年期定期存款形式存在。這樣組合的預(yù)期收益率在3.74%,不僅可以保持資金的流動性,還可以比較有效地抵御通脹。 二.投資規(guī)劃 對于趙小姐提出的購買車位的投資需求,許鳳才認為可行。因為隨著車輛逐漸地普及到家庭,車位的需求日益增大,未來有較大的升值空間。許鳳才建議趙小姐采用“借雞生蛋”的方法投資車位。首先從定期存款中挪出5萬作為首付,余款15萬元以10年期商業(yè)貸款形式支付,按照基準貸款利率6.55%計算,月還款1708元(等額本息)。 關(guān)于趙小姐投資創(chuàng)業(yè)板的想法,許鳳才并不建議,因為趙小姐不具備專業(yè)的投資知識,也沒有投資經(jīng)驗,所以在投資初期應(yīng)當避免高風險的投資行為。 三.風險管理及保險規(guī)劃 趙小姐有較好的風險規(guī)避意識,已經(jīng)購買了重疾保險和意外保險。許鳳才建議,應(yīng)當建立健全的風險管理體系,在原有保險的基礎(chǔ)上增加終身壽險、住院醫(yī)療和意外醫(yī)療。趙小姐從事軟件開發(fā)的工作壓力較大,有開發(fā)項目的時候會作息時間不定,所以,在呵護身體健康的同時,也要提前做好健康風險保障。此外,終身壽險現(xiàn)金價值的累積,也能為趙小姐未來的養(yǎng)老規(guī)劃“錦上添花”。(郭家軒) |
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