曾被稱為“史上最嚴”的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》28日終于塵埃落定。在驗證方式、支付限額等方面廣受爭議后,新版辦法較征求意見稿做了哪些調(diào)整?讓我們從發(fā)紅包說起,看看監(jiān)管機構(gòu)如何在安全和便捷之間找出一個平衡點。 在7月底征求意見時,不少人擔心如果未進行實名認證會影響微信紅包使用,以及一些小額支付的便捷性。對此,新版辦法特別新增了一類支付賬戶,只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶,賬戶余額可用于消費和轉(zhuǎn)賬,但限額僅有1000元。也就是說,沒有綁定銀行卡的微信用戶可通過微信零錢包收發(fā)紅包,但累計發(fā)紅包的金額不能超過1000元。如果發(fā)紅包金額已經(jīng)超過1000元,還想再發(fā)就得追加身份認證,成為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。 央行相關人士表示,追加身份認證并非要客戶去相關部門證明“我是我”,而是要求支付機構(gòu)去證明“你是誰”,客戶只需在網(wǎng)上填寫相關信息,由支付機構(gòu)想方設法去驗證。 其實,網(wǎng)絡賬戶交易不僅有年度限額,還有日限額。辦法規(guī)定,支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易,單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。 那如果想發(fā)放5000元以上的紅包該咋辦?為解決此類問題,新版辦法對支付機構(gòu)提出了分類監(jiān)管的思路。若支付機構(gòu)被評為A類且Ⅱ類和Ⅲ類賬戶實名比例達到95%以上,即可獲得相應的監(jiān)管獎勵。其中就包括5000元的日累計限額可以提高至10000元。也就是說,想發(fā)大紅包,不僅需將Ⅰ類賬戶升級為Ⅱ、Ⅲ類賬戶,還得選擇綜合評級高、實名制落實情況好的平臺。 “較好的支付機構(gòu)單日支付限額最高可以提升到現(xiàn)在額度的2倍,未來這個倍數(shù)還將動態(tài)變化。”央行支付清算司司長謝眾表示,對支付機構(gòu)分類監(jiān)管的細則及評級準則正在制定過程中。 據(jù)介紹,不光是提高支付限額,達到監(jiān)管要求的支付機構(gòu)還能享受一系列“豪華大禮包”:賬戶實名驗證有效即可,不受3個或5個渠道的限制;個人賣家符合一定要求后可按照單位客戶管理,不受個人支付賬戶額度的限制;快捷支付可以由支付機構(gòu)直接進行交易驗證等。 當然,目前限額可能依然無法滿足個別大額需求,想發(fā)放10000元以上紅包怎么辦?央行相關人士建議,不夠部分還可以通過網(wǎng)關或快捷支付方式發(fā)放紅包。 |
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