中信銀行“交易+”開(kāi)啟交易銀行新篇章

在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)三期疊加，利率市場(chǎng)化、資本市場(chǎng)日漸成熟和人民幣國(guó)際化進(jìn)程加速的大環(huán)境中，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)環(huán)境中相對(duì)粗放的增長(zhǎng)模式已面臨挑戰(zhàn)，各家銀行紛紛開(kāi)始主動(dòng)尋求轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，隨著商品、技術(shù)、信息、貨幣、服務(wù)、人力等生產(chǎn)要素的跨國(guó)、跨地區(qū)高速流動(dòng)，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速更迭，企業(yè)的交易模式和交易行為也正發(fā)生著巨大變化。企業(yè)交易需求的變化對(duì)商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務(wù)理念與服務(wù)模式提出了新的要求，也拓展出新的空間。

交易銀行起源于上世紀(jì)70年代的國(guó)際大型商業(yè)銀行，是指商業(yè)銀行圍繞客戶的交易需求，提供的包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。近年來(lái)，交易銀行以其輕資本、輕資產(chǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、收入穩(wěn)定、客戶粘性高等特點(diǎn)，日益受到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的關(guān)注和重視，各家銀行陸續(xù)開(kāi)始布局交易銀行業(yè)務(wù)。

以中信銀行為例，該行于2015年初確立了"以客戶為中心"打造"最佳綜合融資服務(wù)銀行"的戰(zhàn)略方向，將交易銀行的建設(shè)確定為重要發(fā)展舉措，去年11月25日， 該行在系統(tǒng)性梳理交易銀行業(yè)務(wù)體系的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)傳統(tǒng)交易銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了豐富和發(fā)展，于國(guó)內(nèi)同業(yè)中率先推出"不止于金融"的"交易+"品牌，并系統(tǒng)性地構(gòu)建了國(guó)內(nèi)交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展體系，從滿足企業(yè)多層次的需求角度出發(fā)，充分發(fā)揮中信集團(tuán)各種資源整合的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供全流程、一站式、多渠道、智能化的綜合金融服務(wù)方案。實(shí)踐中，中信銀行所開(kāi)展的海爾電商供應(yīng)鏈金融、五礦集團(tuán)鑫益聯(lián)等項(xiàng)目相繼在供應(yīng)鏈金融、電子商務(wù)等領(lǐng)域樹(shù)立了交易銀行服務(wù)的新標(biāo)桿。日前，中信銀行已確立了系統(tǒng)、營(yíng)銷(xiāo)、團(tuán)隊(duì)等多方面舉措，加快將交易銀行打造為轉(zhuǎn)型的動(dòng)力引擎，扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，走出一條有中國(guó)特色的交易銀行發(fā)展之路。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行主動(dòng)求變

中信銀行“交易+”開(kāi)啟交易銀行新篇章

2016年3月10日，第32場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京舉行。中信銀行副行長(zhǎng)楊毓在發(fā)布會(huì)上表示，中信銀行自2015年11月推出交易銀行品牌“交易+”后，對(duì)公業(yè)務(wù)向“互聯(lián)網(wǎng)+”邁出了重要一步。截至目前，中信銀行“交易+”已在全國(guó)十多個(gè)省、市、自治區(qū)落地，新增簽約客戶突破13萬(wàn)戶，為企業(yè)提供了高效率的全線上金融服務(wù)，切實(shí)服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。一同參與本次發(fā)布會(huì)的還有中信銀行公司銀行部總經(jīng)理姜雨林、公司銀行部總經(jīng)理助理朱義明等。

C端到B端 全面實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略

如果說(shuō)與百度合作設(shè)立“百信銀行”是中信銀行在零售銀行領(lǐng)域的深度“觸網(wǎng)”，那么 “交易+”品牌的推出就代表著中信銀行在公司銀行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的又一重大舉措——從C端到B端，中信銀行全方位實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略。

中信銀行去年11月份推出交易銀行品牌“交易+”?！敖灰?”是中信銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)交易銀行理念的豐富和發(fā)展?！敖灰?”以“不止于金融”為品牌理念，主旨是在增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，向企業(yè)的業(yè)務(wù)鏈條延伸，發(fā)揮中信各種資源整合的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建互聯(lián)的交易生態(tài)圈。

“交易+”首次整體性推出了“e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”等六大子品牌和十六個(gè)特色產(chǎn)品的交易銀行產(chǎn)品體系，開(kāi)啟了中信銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

據(jù)介紹，目前中信銀行“交易+”已在全國(guó)十多個(gè)省、市、自治區(qū)落地。截至2015年末，中信銀行交易銀行新增簽約客戶突破13萬(wàn)戶，線上客戶全年累計(jì)交易筆數(shù)4800萬(wàn)筆，交易金額超56萬(wàn)億元，累計(jì)融資量1.37萬(wàn)億元，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到4.86萬(wàn)億元。在“第五屆中國(guó)經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商評(píng)選”活動(dòng)，中信銀行還獲得了“2015年度最佳交易銀行品牌獎(jiǎng)”。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 不止于金融

交易銀行的發(fā)展離不開(kāi)國(guó)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的挑戰(zhàn)除了發(fā)展難、經(jīng)營(yíng)難、市場(chǎng)難、盈利難、融資難外，還有經(jīng)營(yíng)理念的重塑、商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型、交易流程的再造、交易平臺(tái)的升級(jí)、交易渠道的搭建、交易同盟的構(gòu)建、交易風(fēng)險(xiǎn)的控制、商業(yè)資源的整合、商業(yè)趨勢(shì)的把握等等。時(shí)代的變化，驅(qū)使企業(yè)的交易需求不斷地豐富延伸。

“交易+”從企業(yè)需求出發(fā)，立足滿足企業(yè)多層次的需求，立足于專業(yè)化銀行服務(wù)，延伸到大金融服務(wù)，擴(kuò)展至跨界交易服務(wù)。在增強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，向企業(yè)的業(yè)務(wù)鏈條延伸，發(fā)揮中信集團(tuán)各種資源整合的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供全流程、一站式、多渠道、智能化的綜合金融服務(wù)方案。

以海爾電商供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目創(chuàng)造了銀行業(yè)與制造業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域合作的新模式，被譽(yù)為行業(yè)標(biāo)桿。中信銀行一方面通過(guò)支付結(jié)算、實(shí)時(shí)在線融資、在線物流管理、自動(dòng)預(yù)警等多種線上化服務(wù)，幫助海爾集團(tuán)提升供應(yīng)鏈管理能力，實(shí)現(xiàn)銀企跨界合作共贏；另一方面，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)方法，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的難題，并可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)自動(dòng)放款。該項(xiàng)目自2014年9月上線以來(lái)累計(jì)為200戶海爾經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放融資5.1億元。未來(lái)，中信銀行還將應(yīng)用這種模式，為更多中小企業(yè)客戶提供普惠、高效率的金融服務(wù)。

五礦集團(tuán)鑫益聯(lián)項(xiàng)目，則是中信銀行助力大型企業(yè)實(shí)現(xiàn)線上化商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的又一力作。該項(xiàng)目依托“智能支付、賬務(wù)管家、在線融資、增值服務(wù)”打造了大宗商品領(lǐng)域的數(shù)字化電子商務(wù)綜合解決方案，成功為五礦上下游5000多家交易會(huì)員提供了自助開(kāi)戶、一鍵結(jié)算、數(shù)據(jù)質(zhì)押、秒級(jí)融資的全線上金融服務(wù)支持。截至目前，交易金額突破千億元，助力客戶實(shí)現(xiàn)了資金流與信息流、物流的最優(yōu)匹配。

五大舉措 著手打造國(guó)內(nèi)一流交易銀行

目前，“交易+”首批主打的有16個(gè)特色產(chǎn)品，包括：e鏈通、商貿(mào)通、銀財(cái)通、招標(biāo)通、銀醫(yī)通、銀校通、跨境管家、流動(dòng)管家、委貸管家、票據(jù)庫(kù)、信e付、銀租保、汽車(chē)金融、資產(chǎn)托管、養(yǎng)老金、直聯(lián)行。

中信銀行副行長(zhǎng)楊毓透露，下一步，中信銀行還將加快推出全球現(xiàn)金管理、對(duì)公結(jié)算卡、MBS多銀行財(cái)資系統(tǒng)、B2B電子商務(wù)、電子票據(jù)等迭代創(chuàng)新，滿足客戶跨業(yè)、跨界、跨市場(chǎng)的產(chǎn)品組合使用需求。

楊毓副行長(zhǎng)進(jìn)一步表示，中信銀行正在從五個(gè)方面著手打造國(guó)內(nèi)一流交易銀行。

一是整合產(chǎn)品條線，計(jì)劃進(jìn)一步整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、資產(chǎn)托管等交易銀行業(yè)務(wù)，構(gòu)建總分支協(xié)調(diào)一致的職能體系；

二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，順應(yīng)電子化趨勢(shì)，推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，增強(qiáng)線上化業(yè)務(wù)處理能力；

三是重塑營(yíng)銷(xiāo)模式，正在搭建專業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，建立交易銀行專家團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)復(fù)合型的產(chǎn)品經(jīng)理，來(lái)提高綜合金融服務(wù)方案的解決能力；

四是強(qiáng)化渠道服務(wù)，通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理、電子銀行渠道建設(shè)，打造交易銀行前沿陣地、流動(dòng)銀行服務(wù)范式和“高速公路”服務(wù)渠道；

五是升級(jí)系統(tǒng)平臺(tái)，繼2015年5月新一代核心系統(tǒng)成功上線后，中信銀行啟動(dòng)了交易銀行系統(tǒng)建設(shè)方案，2016年將著重推進(jìn)外部渠道、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合互聯(lián)，統(tǒng)一服務(wù)視圖，提升客戶體驗(yàn)，增強(qiáng)交易銀行業(yè)務(wù)線上化處理與服務(wù)能力，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“底層整合”和“平臺(tái)創(chuàng)新”兩大突破。

楊毓表示，伴隨五大舉措的推進(jìn)，2016年的中信銀行交易銀行服務(wù)能力將有新的飛躍。未來(lái)中信銀行“交易+”將加大新技術(shù)新思維的應(yīng)用，扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，推進(jìn)新常態(tài)下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，并走出一條有中國(guó)特色的交易銀行發(fā)展之路。