非法集資主要特征

按照《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)）第一條規(guī)定，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法集資：

　?。ㄒ唬┪唇?jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

　?。ǘ┩ㄟ^(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等各種途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，或者明知吸收資金的信息向社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任；

　?。ㄈ┏兄Z在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

　?。ㄋ模┫蛏鐣?huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。是否向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金、是否向社會(huì)公開(kāi)宣傳，是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。

非法集資常見(jiàn)手段

一、承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

二、編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

三、以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

四、利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。一些參與人員，在精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

非法集資犯罪主要領(lǐng)域、表現(xiàn)方式與防范重點(diǎn)

一、投資理財(cái)領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

近年來(lái)，各地出現(xiàn)大量以投資理財(cái)咨詢?yōu)槊麖氖赂黝?lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，如投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等，常常打著投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。此類(lèi)機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，多選擇高檔寫(xiě)字樓等，門(mén)面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱(chēng)和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，對(duì)老百姓有很大的欺騙性。

提醒廣大市民，對(duì)以下情況要保持高度警惕：

1、明顯超出公司注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍，尤其是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)資格、頻繁變換公司及投資項(xiàng)目名稱(chēng)；

2、許諾超高收益率；

3、以個(gè)人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場(chǎng)或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息；

4、在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財(cái)產(chǎn)品”廣告，尤其以老年人為主要招攬對(duì)象；

5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要會(huì)議文件等內(nèi)容，用以證明所推銷(xiāo)的投資或理財(cái)項(xiàng)目受?chē)?guó)家支持；

6、慫恿群眾將個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，獲取銀行貸款后投資所謂“項(xiàng)目”或“理財(cái)產(chǎn)品”；

7、招攬群眾參加在賓館、飯店、寫(xiě)字樓舉行的“投資”推介會(huì)；

8、通過(guò)群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷(xiāo)“投資項(xiàng)目”、“理財(cái)產(chǎn)品”。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

近年來(lái)，各地出現(xiàn)大量以投資理財(cái)咨詢?yōu)槊麖氖赂黝?lèi)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的公司，如投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等，常常打著投資理財(cái)?shù)钠焯?hào)，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開(kāi)向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。此類(lèi)機(jī)構(gòu)多設(shè)在商業(yè)鬧市區(qū)，多選擇高檔寫(xiě)字樓等，門(mén)面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱(chēng)和業(yè)務(wù)與金融密切相關(guān)，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況，對(duì)老百姓有很大的欺騙性。

提醒廣大投資者：

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu)，只能進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”、“個(gè)人對(duì)個(gè)人”的交易撮合，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對(duì)象不能是平臺(tái)本身。

P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

要警惕“擔(dān)?！?、“保證收益”類(lèi)的宣傳，警惕一些通過(guò)論壇、網(wǎng)站、甚至街頭路邊、市場(chǎng)集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu)組織和人員。

三、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作領(lǐng)域社非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

近年來(lái)，部分農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生。此類(lèi)案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個(gè)別地方已經(jīng)出現(xiàn)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。一些農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社或由原先開(kāi)辦擔(dān)保公司、投資公司的經(jīng)營(yíng)者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款，欺騙性極強(qiáng)，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

提醒公眾，特別是廣大的農(nóng)民朋友，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織，不允許向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行公開(kāi)宣傳吸收資金，不允許對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、高息攬儲(chǔ)，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒(méi)有業(yè)務(wù)關(guān)系的個(gè)人組織吸收為成員。

四、房地產(chǎn)、建筑領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

此領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國(guó)所有省份，多年來(lái)持續(xù)高位運(yùn)行。這類(lèi)案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響，在經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期較強(qiáng)、去庫(kù)存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動(dòng)增強(qiáng)，容易發(fā)生大案要案，引起上下游連鎖反應(yīng)。目前，此領(lǐng)域非法集資犯罪活動(dòng)主要反映出以下特點(diǎn)：

一是以預(yù)售房屋的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項(xiàng)目還沒(méi)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)時(shí)，以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷(xiāo)售融資，有的還“一房多賣(mài)”。二是利用房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)行非法集資。表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過(guò)中介公司向社會(huì)公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。三是以分割銷(xiāo)售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu)，來(lái)誘導(dǎo)社會(huì)公眾購(gòu)買(mǎi)。

五、私募基金領(lǐng)域非法集資主要方式與防范重點(diǎn)

私募機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，很多同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P、眾籌等業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)容易在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：一是募集方式一般采用公開(kāi)宣傳、推介方式引誘投資人；二是募集對(duì)象一般為社會(huì)公眾；三是一般不設(shè)最低投資門(mén)檻，或者門(mén)檻很低；四是投資人數(shù)沒(méi)有上限，多多益善；五是一般沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)提示，許諾保本高收益。此類(lèi)案件風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，涉及人數(shù)眾多，易產(chǎn)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，且調(diào)查取證比較困難，處置周期長(zhǎng)，投資者利益難以得到保護(hù)。

參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失由誰(shuí)承擔(dān)？

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（1998年7月13日國(guó)務(wù)院第247號(hào)發(fā)布）相關(guān)規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和損失將由自已承擔(dān)。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（公通字〔2014〕16號(hào)）相關(guān)規(guī)定，單位和個(gè)人幫助非法集資犯罪行為人吸收資金，從中收取代理費(fèi)、管理費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用的，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。這就意味著，參與非法集資不僅責(zé)任自擔(dān)，如果還為非法集資犯罪提供幫助、充當(dāng)資金掮客并且收取代理費(fèi)等的，還構(gòu)成非法集資共同犯罪人，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任。

中信銀行福州分行提醒市民，按照相關(guān)法規(guī)規(guī)定，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，目前，非法集資案件清償率極低，有的案件甚至是零，往往造成涉案單位和人員的嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失甚至失去生命，有的印發(fā)社會(huì)群體性事件，嚴(yán)重影響社會(huì)治安秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。投資需審慎，籌資需合法，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，切勿碰觸法律底線，否則將承擔(dān)法律后果和財(cái)產(chǎn)損失。