中信銀行教您如何識別非法集資
2016-05-31 11:05:48??來源:東南網 責任編輯:財經 我來說兩句 |
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非法集資的定義 非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。 非法集資的特征 非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征: 1. 未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金; 2. 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳; 3. 承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報; 4. 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。 非法集資的表現(xiàn)形式 非法集資活動涉及內容廣泛,表現(xiàn)形式多樣,主要有以下幾種: 1. 不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的; 2. 以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的; 3. 以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的; 4. 不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的; 5. 不具有發(fā)行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的; 6. 不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的; 7. 不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的; 8. 以投資入股的方式非法吸收資金的; 9. 以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的; 10. 利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的; 11. 其他非法吸收資金的行為。 近年來,非法集資的形式花樣翻新,發(fā)現(xiàn)有以下幾種新的典型形式: 1. 假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。 2. 非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資。主要有兩種形式:一是發(fā)售虛假的理財產品;二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。 3. 打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿。 4. 以“養(yǎng)老”的旗號非法集資,主要有兩個突出的形式:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名,以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。 5. 是以高價回購收藏品為名非法集資,以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。 6. 互聯(lián)網投資中介平臺(P2P),虛構投資項目,私設資金池,違規(guī)自融自擔,宣稱風險備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關監(jiān)管信息,以高息為誘餌,進行集資詐騙。 7. 通過發(fā)布媒體廣告、舉行財富講座、散發(fā)傳單、微信、博客、電子郵件等形式,以銷售理財產品、基金產品等為載體,承諾高收益,向社會公眾募集資金。 謹慎識別,加強防范 非法集資形式多樣和手段不斷出新,使得非法集資行為越來越難以識別,我們可以從以下幾個方面來識別和防范非法集資: 1. 核實工商登記。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料,查明相關企業(yè)是否是經過法定程序注冊登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實,則是欺詐。 2. 看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定,民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。 3. 核查相關信息。通過政府主(監(jiān))管部門網站,查詢相關企業(yè)是不是經過國家批準的上市公司,是不是可以發(fā)行公司股票、債券,是不是國家規(guī)定的股權交易場所等,如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業(yè)務的主體資格而發(fā)行公司股票、債券,就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等名義,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發(fā)行等。 4. 看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過親戚朋友互相介紹,再發(fā)展下線,形成一個吸收資金的網絡,不簽訂正規(guī)合同,也不開具憑據(jù),承諾返利,但不履行承諾;或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售,而在地下操作,誘惑群眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作,購買那些在市場上公開發(fā)售的理財產品,千萬不可參與“黑市交易”。 5. 了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,不知去向。 6. 關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯(lián)網資源,搜索查詢相關企業(yè)違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。 7. 咨詢法律相關專業(yè)人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議,要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量,審慎決策。 中信銀行鄭重提醒廣大投資者,切實增強識別、防范各類非法集資行為的能力,對各類投融資行為,一定要保持高度警惕,務必牢記,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔。 |
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