中國網(wǎng)財經(jīng)12月27日訊 今日，由國家重點新聞網(wǎng)站《中國網(wǎng)》、新銳保險媒體《今日保》(公號：Insurance_Today)聯(lián)合主辦的“2018中國保險轉型發(fā)展高峰論壇”暨“中國鼎保險行業(yè)頒獎典禮”正在召開。

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在上論壇上發(fā)表了演講，他談到：“我們要轉型發(fā)展，要結合這個時代，才有可能能夠轉型成功。剛才魏主席講到，我們在新的科技浪潮下的轉型是真的轉型，而不是修修補補，如果還是這樣的話，我們這個行業(yè)就會被淘汰了。要轉型就要有一個新的思路，我們這個時代是科技創(chuàng)新的時代，科技的浪潮是行業(yè)，也是社會的共識，科技就是行業(yè)轉型、長期未來發(fā)展的主要引擎?！?/p>

以下為部分演講實錄：

“新時代”大家都不陌生，新時代就是說明我們和以前是不同的。我們現(xiàn)在的發(fā)展模式是要變的，不光是保險行業(yè)，其他行業(yè)都在變，所以這個變是一個永恒的話題。

我們要轉型發(fā)展，要結合這個時代，才有可能能夠轉型成功。剛才魏主席講到，我們在新的科技浪潮下的轉型是真的轉型，而不是修修補補，如果還是這樣的話，我們這個行業(yè)就會被淘汰了。轉型一定要有新思路，不能反反復復的轉，我們應該跳出這種循環(huán)的誤區(qū)。

下面是轉型中需要探討的幾個問題，大家要有一個清醒的認識：

儲蓄類的保障產(chǎn)品。我們要回歸一個純粹的保障是很片面的，我們壽險行業(yè)很主要的一部分是長期儲蓄，我們知道現(xiàn)在歐洲和美國，他們長期的養(yǎng)老金計劃，其實保險公司是主要的參與者，我們不能只追求保障，這個會帶來外界對我們的誤解。我們是長期儲蓄和保障都有的，不能偏向于某一方，不能簡單的看待說我們保險就是保障，保障是我們的起源，但它絕對不是我們的終點。

躉交和期交。很多人在市場上說期交的比躉交好，躉交不如期交，我覺得這個不是很客觀，這個和公司的策略是有關系的，公司需要什么樣的產(chǎn)品匹配，它就要承擔什么樣的風險。這是監(jiān)管的政策，不是說一個比另一個好。

個險和銀保，各有各存在的理由，取決于公司的策略，滿足了不同客戶的需求，我們不能一窩蜂的從一個轉到另外一個，然后就說另外一個不好，我們要客觀的看待。

公司盈利周期。這也是我們行業(yè)多少年一直在討論的，有人說7年、8年才能盈利，其實是一個常識，取決于公司的業(yè)務策略和業(yè)務結構，才決定了你的盈利周期是多長。這是由公司的投資者，股東決定的。有些常識和規(guī)律，我們行業(yè)確實需要不停的回歸到常識當中去，否則我們的行業(yè)會出現(xiàn)各種各樣不同的很奇怪的聲音。

規(guī)模和價值的平衡。從理論上來說，有規(guī)模又有價值是最好的，但是做到它的平衡可能并不那么容易，這取決于公司不同的發(fā)展階段，看你公司風險的承受能力，來決定你是要規(guī)模還是要價值。只要你堅守規(guī)則，堅守底線，我覺得這是公司的選擇。

遵循企業(yè)一般規(guī)律。其實我們壽險行業(yè)并不是一個額外的不同的行業(yè)，它也是一個企業(yè)，只是商業(yè)模式不同，所以它的盈利、費用其實不是說我們這個行業(yè)獨有的，我們這個行業(yè)就是要前期虧損嗎？我覺得不一定。我們要遵從企業(yè)的一般規(guī)律，才能客觀和冷靜的看待我們這個行業(yè)。

短期收益和長期收益。長期穩(wěn)定收益是我們行業(yè)競爭的優(yōu)勢。前一段時間我們和銀行業(yè)探討第三支柱的時候就說到，如果拼短期收益的話我們拼不過基金行業(yè)。第三支柱要的是長期穩(wěn)定的收益，這是我們行業(yè)的優(yōu)勢，所以我們一定把我們的優(yōu)勢說出來，而不要把我們的劣勢說出來，所以我們是專門做長期投資的，取得長期穩(wěn)定收益的。

轉型的最終目的是不忘初心，就是我們保險行業(yè)，包括壽險行業(yè)成立之初是為誰的。很簡單，剛才魏主任講了，行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展，行業(yè)都不可持續(xù)了，你還能達到什么目的？什么都達不到。公司利益和客戶利益的平衡，客戶利益應該放在前面，當發(fā)生沖突的時候，應該是客戶利益在前面，這是我們說的真正實現(xiàn)以客戶為中心，客戶是我們未來行業(yè)成長的一個最基礎的。能夠吸收和管理更多的風險，而不是說把風險都轉移走了，那我們保險行業(yè)就沒有必要存在了。

所以我們有能力能夠管理更多的風險，這才是我們行業(yè)真正能夠發(fā)展起來的基石。我們的周期再怎么波折，我們壽險行業(yè)是壓艙石，是穩(wěn)定經(jīng)濟的壓艙石，不是跟著經(jīng)濟的波動而波動的。我們的本質是它可以穩(wěn)定經(jīng)濟，我們才能得到社會的認同，得到國家的認同，讓客戶有更好的對美好生活的獲得感，客戶是我們這個行業(yè)發(fā)展的衣食父母。如果我們丟掉這種信念的話，我們的發(fā)展肯定是不可持續(xù)的。

中國壽險業(yè)的轉型新思路

要轉型就要有一個新的思路，我們這個時代是科技創(chuàng)新的時代，科技的浪潮是行業(yè)，也是社會的共識，科技就是行業(yè)轉型，長期未來發(fā)展的主要引擎。我們未來的轉型應該是革命性的，變革性的，是真正的轉型，而不是對于我們行業(yè)修修補補。未來科技將會主導，這會逐漸變成一個現(xiàn)實。我們作為壽險行業(yè)，管理我們生命周期風險的，肯定要注入更多的科技因素，這個大方向不能偏離。所以科技不僅僅是提供服務效率，更是豐富風險管理的工具，讓我們承擔更多的風險，承擔我們以前不能承擔的風險，這才是我們行業(yè)真正發(fā)展的時候需要我們做的。

我們行業(yè)也在探索當中，主要包括四個方面：銷售管理、運營管理、客戶管理和風險管理，我們都在進行探索。我們的應用還是很初級的，很碎片化，我們只是在某一個領域，某一個鏈條，某一個業(yè)務環(huán)節(jié)上在用，不是系統(tǒng)化的，投入和產(chǎn)出不成比例，也有一些公司投入很大，但是產(chǎn)出很小，相當于對于科技的應用認識得還不是特別清楚。管理層缺乏戰(zhàn)略思想，管理層對于科技的接受度不是很高。還是作為一個輔助工具，沒有真正改變我們經(jīng)營管理的實質。

科技應該滲透到公司長期戰(zhàn)略中，并逐步實施，應該堅持公司的長期戰(zhàn)略。我們行業(yè)的中國平安對科技的運用和對科技的重視是前所未有的，大家可以好好研究一下。公司的長期戰(zhàn)略應該體現(xiàn)在核心競爭力科技的基因，管理層必須要有科技思維。如果管理層都不重視，下面的部門肯定都是一些枝節(jié)的做一些很小的改變。所以新的科技浪潮將會以更快的速度淘汰劣勢的公司。

我們知道行業(yè)退出也是很少的，在科技浪潮下，有些公司真的是要退出的，這種速度比我們想像得更快。我們知道行業(yè)都是做百年老店的，百年的行業(yè)，所以科技無疑是下一個百年的主動力，這個肯定是職場未來成為百年公司的下一個主動力。在金融行業(yè)里面，壽險業(yè)對于科技的需求也是最大的，我們管理人的風險要比管理儲蓄復雜得多。只有金融科技，才有可能讓客戶有更好的體驗。

科技對壽險業(yè)的改變應該是根本性、實質性的改變。首先是成本下降，這是一直困擾我們行業(yè)的，我們成本一直下不來，因為我們還在用傳統(tǒng)的方式作業(yè)。運營的效率肯定是大大提高的，因為我們現(xiàn)在運營負荷已經(jīng)到了最高限，我們的業(yè)務保障在增加，后臺其實是壓力越來越大的，他們在公司里面是最忙的，加班是最多的。風險承受的能力也會超過以往的時期。在銷售模式上，真正實現(xiàn)從我們推銷型到真正的服務型的轉變。公司的管理層級也會壓縮到最小級，我們一直說這么長的鏈條管理層級，很簡單，這種固定成本，沒有一點保費收入也要每天支出的。所以我們的管理層只有在科技因素的作用下，才有可能減到最小級。產(chǎn)品的定價也越來越個性化，我們的產(chǎn)品因為精算的原因，是大數(shù)法則，我想未來也有可能受到挑戰(zhàn)，也有可能我們把風險的分類分得更細，不用大數(shù)法則，我們也可以定價。

科技的應用方面我們和歐美發(fā)達國家差得并不遠，甚至有些方面還超過了發(fā)達國家，我們是在同一起跑線上的。全球科技創(chuàng)新浪潮會把我們行業(yè)拉到同一個起跑線上，我覺得這也是難得的機遇，這是挑戰(zhàn)，也是一個機遇。因為我們知道，我們以前和他們在管理上差距很大，但是現(xiàn)在在科技浪潮的推動下，我們的起跑線是在一起了。所以擁抱科技是一個唯一的選擇。

當然也帶來了挑戰(zhàn)，舊的基礎設施，為什么我們中國的壽險業(yè)是有可能超越的？因為過去歷史的積累，應用了基礎的模式和基礎設施，想想改變其實是很難的，他不可能選擇另外一套機制，是逐漸改變的。我們大部分都是新興的公司，所以我們的改變應該是很快的，船小好掉頭。未來的不確定性增加，過去積累的經(jīng)驗對未來的幫助也越來越小。這對于我們行業(yè)的改變是革命性的，舊模式到新模式的過渡也會有迷茫，有的公司不甘心，還想去嘗試以前的模式。

但是歷史的趨勢已經(jīng)決定了，這個是不可能的。所以科技創(chuàng)新使行業(yè)兩級分化，我在一個財經(jīng)的論壇上也說過，兩極分化是好事，有可能大家離得越來越遠，有可能離得越來越近，有可能后來的公司能夠追趕上前面的公司，當然信息安全和客戶隱私問題也更為突出。

中國壽險業(yè)的未來展望

我們的壽險產(chǎn)品會變得越來越簡單易懂。公司將會成為風險管理機制的供應商，我們做我們自己擅長的。產(chǎn)業(yè)鏈分工更細，供應成本越來越低?？萍紕?chuàng)新將會改變行業(yè)發(fā)展路徑，按照我們原來的經(jīng)驗，按照我們預想的軌跡走?？萍紕?chuàng)新為大公司和中小公司都帶來新的發(fā)展機遇，就看你對科技怎么運用。特別是健康險和養(yǎng)老金我們一直發(fā)展不起來，因為我們的管理模式不支持，這個成本太高了，而科技因素可以使我們的成本降低，這也使兩類未來主要的業(yè)務增長點成為可能。

簡單做一個小結。我覺得40年的改革開放，我們行業(yè)確實受益很多，我們要感謝這個時代。中國壽險業(yè)的增長驅動力主要是來自于人力資本等一些傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素的投入，我們必須正視這一點。包括我們借鑒發(fā)達國家的一些經(jīng)驗，才走完了西方上百年走的路，但是這些增長的動力消失的是越來越快的。行業(yè)的轉型不是簡單的業(yè)務結構的修修補補，而是標本兼治。

我們最終轉型的目的要清楚，要是客戶價值、公司價值、員工價值的最佳平衡，從而真正實現(xiàn)社會價值最大化。因為我們行業(yè)也是特殊，有的公司說我們行業(yè)是做慈善的，我覺得這是有道理的，我們真的是幫助人的。既然我們有這個使命，實現(xiàn)我們社會價值的最大化，我們要一直考慮到這個目的，成為經(jīng)濟增長的壓艙石，真正滿足人民對美好生活的向往，所以我們行業(yè)是最接近實現(xiàn)對人民生活美好向往的一個行業(yè)。

全球科技的創(chuàng)新浪潮下，我們也有這個信心，能夠在下一個科技浪費下走在行業(yè)的前端，所以我們站在了轉折發(fā)展的機遇期。但是科技引擎將會是變革和創(chuàng)新我們行業(yè)的主動力，也是解決我們轉型發(fā)展當中諸多問題的主要工具。因為我們的轉型反復了無數(shù)次，我覺得科技因素能夠解決好多問題。如人民我們急需的健康險和養(yǎng)老金業(yè)務實質突破。成功轉型的壽險業(yè)逐步發(fā)揮自己的作用，成為經(jīng)濟增長的壓艙石。