多措并舉推動票據(jù)發(fā)展 為更好激發(fā)票據(jù)高效的“信用遷徙”功能,實現(xiàn)金融資源的二次分配,需要進一步完善票據(jù)市場基礎設施、創(chuàng)新產(chǎn)品、改變對紙票時代低效率高風險的慣有認識,讓大型企業(yè)愿意用票據(jù)。 對此,招行一直積極主動作為。招行是上海票據(jù)交易所的發(fā)起股東、中國票據(jù)研究中心6家銀行類理事單位之一、上海票據(jù)交易所創(chuàng)新產(chǎn)品“票付通”3家試點銀行之一、“貼現(xiàn)通”產(chǎn)品5家試點銀行之一。另一方面,積極宣傳、推廣票據(jù)產(chǎn)品,2018年在全國召開40場產(chǎn)品推介會,2019年計劃召開70場票據(jù)產(chǎn)品推介會,累計參會企業(yè)超過9000家,通過這種方式提升大型企業(yè)對票據(jù)的認識,引導大型企業(yè)使用票據(jù)。 除了積極參與并推動票據(jù)市場發(fā)展以外,招行內部也更加重視票據(jù)業(yè)務。招行從戰(zhàn)略、體制、產(chǎn)品、服務幾個方面入手,充分利用金融科技,打造“票據(jù)大管家”平臺。服務票據(jù)全鏈條企業(yè),提升票據(jù)業(yè)務服務實體經(jīng)濟能力。 戰(zhàn)略上,招行將票據(jù)業(yè)務定位批發(fā)銀行戰(zhàn)略業(yè)務之一,劉輝說:“在招行‘輕型銀行’戰(zhàn)略中,批發(fā)金融的重點是打造交易銀行和投資銀行兩大體系,而票據(jù)業(yè)務正是交易銀行的題中之義,契合招行輕型銀行轉型的內在要求和服務實體經(jīng)濟責任要求。”票據(jù)具有資本輕、運營輕優(yōu)勢,且流動性強、信用風險相對較低。 在執(zhí)行層面,招商銀行率先在同業(yè)中進行了產(chǎn)品整合,將結算、承兌、貼現(xiàn)、票據(jù)池、質押、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等產(chǎn)品全部統(tǒng)籌到總行一個部門管理?!霸谀壳皣鴥却笾行蜕虡I(yè)銀行中,招行是唯一一家推行產(chǎn)品一體化的。”經(jīng)過流程優(yōu)化和不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新,招行票據(jù)業(yè)務服務能力得到了大幅提升。 線上服務打破了服務的時空限制,充分利用金融科技在市場首推“網(wǎng)銀在線貼現(xiàn)”“手機APP在線貼現(xiàn)”服務,隨時隨地為企業(yè)提供分秒到賬的貼現(xiàn)融資服務。該產(chǎn)品一改由于銀行操作成本高造成的中小企業(yè)“小票、短票”貼現(xiàn)難、貼現(xiàn)貴問題,也大幅提升了招商銀行的票據(jù)業(yè)務服務能力,2018年招行在線貼現(xiàn)發(fā)生額2059億占當年總貼現(xiàn)量的20%,其中單張面額在10萬元以下的票據(jù)張數(shù)占比24%,金額18.99億,3431家貼現(xiàn)企業(yè)中98%為中小微企業(yè)。劉輝說:“這些數(shù)據(jù)背后的業(yè)務量,在傳統(tǒng)業(yè)務模式下是難以想象的?!睋?jù)了解,招行已經(jīng)推出了在線承兌產(chǎn)品,用時控制在20分鐘內,線下貼現(xiàn)的用時也壓縮至10分鐘內。 企業(yè)產(chǎn)品的選擇也更加全面和多樣化。招行“票據(jù)大管家”可以為企業(yè)一站式提供覆蓋票據(jù)全生命周期的全部產(chǎn)品,并且可以根據(jù)業(yè)務需求自由選擇,以票據(jù)融資為例,貼現(xiàn)、票據(jù)池、質押相結合,紙票、電票;銀票、商票;貼現(xiàn)、貼現(xiàn)通,靈活搭配,自由組合。圍繞企業(yè)對票據(jù)業(yè)務的管理需求,招行也向企業(yè)提供了多種智能服務,為企業(yè)提供智能報表分析、智能選票、智能風控基礎管理功能,智慧票據(jù)池產(chǎn)品實現(xiàn)全流程線上操作,額度動態(tài)調整,同時支持紙票、電票入池。 針對大型企業(yè)集團票據(jù)業(yè)務個性化的需求,招行總行和44家境內分行都成立了獨立的票據(jù)業(yè)務部門并配置專職產(chǎn)品經(jīng)理,快速、敏捷、全面服務大型集團客戶的個性化業(yè)務需求,為企業(yè)提供定制版的“票據(jù)大管家”。劉輝舉例說:“為了滿足某央企的票據(jù)綜合管理需求,在銀企直連的基礎上,招行總行統(tǒng)籌18家分行為該集團提供綜合全面服務。” 招商銀行積極作為,一是降低再貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)利率,再貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)利率平均下降35BP;二是借助金融科技開發(fā)微票通產(chǎn)品,讓再貼現(xiàn)更加高效和精準;三是在資源配置上進行傾斜,票據(jù)融資規(guī)模的配置位居同業(yè)前列。 |