【引言】

危險(xiǎn)來(lái)自輕信，受騙始于慌亂。不法分子就是抓住一些受害人輕信他人、遇事慌張的心理弱點(diǎn)，編造聳人聽(tīng)聞的謊言騙取資金。消費(fèi)者在接到疑似詐騙電話或短信后，首先要讓自己鎮(zhèn)定下來(lái)，在沒(méi)有弄清楚來(lái)龍去脈之前，不要讓對(duì)方的花言巧語(yǔ)擾亂了思路，應(yīng)提高警惕第一時(shí)間通過(guò)官方渠道辨認(rèn)事件真?zhèn)巍?/p>

近期南平消保中心受理了一起因電信詐騙受損失的案件調(diào)解。

【案情簡(jiǎn)介】

南平消保中心接到消費(fèi)者程某的投訴，2021年4月程某接到自稱為某銀行客戶經(jīng)理的電話，稱可以快速為其辦理小額貸款業(yè)務(wù)。為獲取貸款解決資金緊張困難，程某根據(jù)其要求在某銀行開(kāi)立了兩張借記卡，同時(shí)開(kāi)通了網(wǎng)上銀行以及網(wǎng)銀手機(jī)動(dòng)態(tài)口令，并按要求存入現(xiàn)金8萬(wàn)元。存入不久，程某發(fā)現(xiàn)其借記卡賬戶發(fā)生了8萬(wàn)元轉(zhuǎn)至另一賬戶的網(wǎng)銀交易;半小時(shí)之后，另一賬戶發(fā)生了1筆8萬(wàn)元轉(zhuǎn)至他行賬戶的網(wǎng)銀交易。程某發(fā)覺(jué)事有蹊蹺，到銀行查詢后，發(fā)現(xiàn)8萬(wàn)元資金已被轉(zhuǎn)走并通過(guò)異地ATM機(jī)取現(xiàn)。程某由此認(rèn)定，其銀行卡被銀行職員盜用，損失資金8萬(wàn)元，遂向南平消保中心投訴并申請(qǐng)調(diào)解。

【案例分析】

南平消保中心受理投訴后，根據(jù)程某提供的情況，針對(duì)銀行卡被盜取的原因做出了分析判斷：本案為典型的冒充銀行工作人員的電信詐騙案。南平消保中心接到投訴安排調(diào)解前，第一時(shí)間安撫好程某的情緒并聯(lián)系某銀行，協(xié)助客戶查詢流水詳細(xì)信息，在力所能及范圍內(nèi)全力幫助客戶。在調(diào)解過(guò)程中中心工作人員耐心幫助程某厘清案件事實(shí)，通過(guò)分析案情，一方面告知程某此情況應(yīng)該是遇到電信詐騙，提示程某馬上報(bào)警處理；另一方面，督促銀行方要高度重視，積極主動(dòng)配合警方進(jìn)行案件的調(diào)查取證工作；第三協(xié)調(diào)某銀行，如客戶今后發(fā)生資金需求，在符合相關(guān)貸款條件的前提下，建議某銀行給予支持。

在警方的介入下，目前不法分子已在省外被抓獲。

【案例啟示】近年來(lái)，不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)等手段實(shí)行詐騙犯罪的案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，詐騙手法不斷翻新，給消費(fèi)者資金安全造成較大危害，在本案件中，有幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)值得引起注意:一、不明來(lái)電，提高警惕。當(dāng)消費(fèi)者與無(wú)任何業(yè)務(wù)往來(lái)的自稱銀行工作人員進(jìn)行貸款電話營(yíng)銷時(shí)，此行為就應(yīng)引起消費(fèi)者警惕。二、涉及密碼，定是詐騙。所有銀行的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中唯獨(dú)不會(huì)問(wèn)及的是消費(fèi)者的密碼問(wèn)題，因此，當(dāng)問(wèn)及個(gè)人賬戶密碼問(wèn)題時(shí)，即可直接認(rèn)定為詐騙行為。三、先存后貸，決不可信。在本案中，不法分子要求受害人存入保證金的行為，對(duì)于銀行規(guī)定來(lái)說(shuō)，本身就是違規(guī)的，受害人當(dāng)時(shí)如果直接向銀行進(jìn)行投訴舉報(bào)的話，不法分子的假冒身份就會(huì)被識(shí)破。（供稿人：南平消保中心）