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中國應建立“借款看病”保障制度
www.fjnet.cn?2009-04-19 11:17? ?來源:東南新聞網(wǎng)    我來說兩句

  中國政府日前公布了新醫(yī)療保障改革方案。應該承認,在現(xiàn)有西方社會保障模式的框架下,中國的這一新方案已經(jīng)做了很大的努力。但是,要徹底解決中國醫(yī)保問題,唯有突破西方社會保障的傳統(tǒng),建立醫(yī)療費用貸款保障體系。   

  社?!敖桢X”給每個患者支付醫(yī)療費用   

  什么是醫(yī)療費用貸款保障?就是讓每個人可以用未來的收入實施自我醫(yī)療保障,也就是醫(yī)療直通車:   

  a)社會保障為每個沒有能力支付醫(yī)療費用患者墊付全部費用,包括醫(yī)療和醫(yī)藥及其在接受醫(yī)療期間的合理生活需要;   

  b)待患者康復、形成還款能力之后,在不影響基本生活水平和教育需要的前提下,逐步償還全部醫(yī)療費用及其利息;   

  c)收入在生活貧困線以下,則可以暫緩償還;  

  d)如患者一生的收入都在生活貧困線以下,永遠不需償還(由社保體系承擔全部費用);   

  e)如患者一生都不能形成足夠的還款能力,按償還能力部分償還(其余由社保體系承擔);   

  f)如一個人過世,其醫(yī)療費用還沒有全部還清,其遺產(chǎn)首先應該用于償還醫(yī)療費用。結余部分歸繼承人。如果遺產(chǎn)不足以償還全部醫(yī)療費用,則由社保體系承擔。   

  實施醫(yī)療直通車,醫(yī)療費用短缺的問題將不復存在,就可以立即全面實現(xiàn)醫(yī)療面前人人平等。任何人都可以無需事先支付任何費用就得到醫(yī)療機會,而且看病后也不存在付不起醫(yī)療費用的問題,因為社保“借錢”給患者,與傳統(tǒng)意義上的貸款有本質不同:非但在還不起錢的情況下無需償還,而且在影響生活基本水平的情況下(生活貧困線以下)也無需償還,所以它是一種新型“借貸”。在這種新型“借貸”關系下,有病看不起的現(xiàn)象會徹底根除。   

  借醫(yī)療費給患者:社會保障穩(wěn)賺不賠   

  無論是尤努斯的小額創(chuàng)業(yè)貸款,還是中國的國家助學貸款,都存在很大問題,這就是一定比例的呆壞賬。但是,由社保體系“借醫(yī)療費”給每個患者,非但不會產(chǎn)生、還可節(jié)約巨大的開支。因為患者借到醫(yī)療費后就無需社保的醫(yī)療費用救濟,只有其中永遠、絕對付不起醫(yī)療費用的患者,才需要救濟。而調查表明:95%以上的患者付不起醫(yī)療費用,實際上是暫時付不起,并不是永遠付不起。即使患大病,只要有一個足夠的付款緩沖期(例如10年或20年),絕大多數(shù)的患者都可以承擔醫(yī)療費用。永遠付不起醫(yī)療費用的患者通常不及5%(如果將一個人的遺產(chǎn)計算在內則更低)。對這部分社會成員,即使社保不“借醫(yī)療費”給患者,也不能推卸保障責任,否則就違背了文明社會的基本原則。   

  從整體上看,“借醫(yī)療費”給每個患者,對于社保體系而言是“賺錢的買賣”,而不是“賠錢的買賣”?!敖栳t(yī)療費”的患者越多,社會保障也就越省錢———95%的患者都有能力自己承擔醫(yī)療費用。   

  那么患者是否會賴賬?答案也是否定的。任何社會保障體系都由一個收費體系和一個付費體系組成,這一系統(tǒng)應該也可以覆蓋每個社會成員。賴掉社會保障的債就是賴掉了自己的社會保障,因此社會保障體系“借醫(yī)療費”給患者,不會產(chǎn)生賴賬不還問題。即使產(chǎn)生了,也不會有損失。社會保障體系本身就是一個天然的資金周轉保障平臺。   

  怎樣“借醫(yī)療費”給患者   

  貸款給患者的辦法非常簡單,只要成立一種管理基金并有社會保障提供擔保,就可以實現(xiàn)。簡要模式如下:   

  a)成立專門的醫(yī)療保障費用管理基金;   

  b)社保體系為該基金提供向金融信貸體系貸款的擔保;   

  c)管理基金憑借這一擔保向金融信貸體系貸款;   

  d)醫(yī)療機構為患者提供醫(yī)療服務后,將醫(yī)療費用清單和醫(yī)療過程說明遞交給管理基金;  

  e)管理基金審核通過之后支付醫(yī)療費用給醫(yī)療機構;   

  f)患者產(chǎn)生還款能力之后逐步償還醫(yī)療費用給社會保障體系;   

  g)社會保障體系與管理基金結算;   

  h)管理基金與金融信貸體系結算。   


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