近日，“2009年招商銀行第3屆理財(cái)教育公益行”正式啟動(dòng)并發(fā)布了《2009年中國(guó)城市居民財(cái)富報(bào)告》，隨后幾個(gè)月，招行將在全國(guó)近50個(gè)城市舉辦2000場(chǎng)理財(cái)教育講座，配合豐富多彩的系列活動(dòng)，向社會(huì)傳播理財(cái)知識(shí)。
招行的這一舉動(dòng)既滿足了社會(huì)對(duì)理財(cái)知識(shí)的需求，又體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，很有必要，值得推廣。
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中國(guó)的個(gè)人財(cái)富積累已蔚為可觀，中國(guó)投資者逐漸具備了鮮明的投資意識(shí)和投資動(dòng)機(jī)，無(wú)論是儲(chǔ)蓄、購(gòu)買保險(xiǎn)、或投資資本市場(chǎng)，理財(cái)已與人們的生活息息相關(guān)?！澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”這句話許多人已耳熟能詳。
而與此不協(xié)調(diào)的是，投資者理財(cái)觀念的不清晰、金融知識(shí)的匱乏，特別是對(duì)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足，投資盲目?jī)A向明顯，可能導(dǎo)致系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)較高，投資者收益情況不理想。
在此情況下，呼吁金融機(jī)構(gòu)提供投資理財(cái)教育的呼聲也隨之增強(qiáng)。為此，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《銀行業(yè)公眾教育工作方案》，要求各銀行開展公眾金融素質(zhì)教育普及宣傳工作，證監(jiān)會(huì)也下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資者教育、強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)工作的通知》。
金融機(jī)構(gòu)做為理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者和銷售者必須肩負(fù)起投資者理財(cái)教育這一重要責(zé)任，通過(guò)多種形式對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行教育。比如，在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)銀行要告之消費(fèi)者“買者自負(fù)”這一原則，即消費(fèi)者要自己承擔(dān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，與此同時(shí)，銀行在銷售產(chǎn)品時(shí)要充分介紹理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，讓消費(fèi)者明明白白知道所購(gòu)買的產(chǎn)品是否保本、是否保收益、是否可提前贖回等，讓消費(fèi)者明明白白地進(jìn)行投資理財(cái)。
此次招行連續(xù)第三年推出金融理財(cái)教育活動(dòng)，是一種更主動(dòng)、更積極、更有效的理財(cái)教育，也是一舉多得的好事。一是通過(guò)有計(jì)劃、有步驟、有層次地向不同投資基礎(chǔ)的投資者普及投資理念，提升了消費(fèi)者投資水平。比如，招行提出“個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)要與個(gè)人及家人的安心富足健康的生活體系想一致”的主張，并建議消費(fèi)者從風(fēng)險(xiǎn)管理、子女教育、退休管理和財(cái)富管理等四個(gè)方面著手投資理財(cái)規(guī)劃。二是通過(guò)理財(cái)教育活動(dòng)對(duì)消費(fèi)者的理財(cái)需求有了更充分的了解，有利于其設(shè)計(jì)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，占領(lǐng)市場(chǎng)先機(jī)。三是進(jìn)一步密切了與消費(fèi)者的聯(lián)系，增強(qiáng)了消費(fèi)者對(duì)招行品牌的認(rèn)可度和忠誠(chéng)度。
我們?cè)跒檎行羞@一行為叫好的同時(shí)，也希望更多的金融機(jī)構(gòu)積極投身于消費(fèi)者理財(cái)教育，讓更多的人理智理財(cái)，分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的財(cái)富增長(zhǎng)。（趙曉強(qiáng)）
（責(zé)編：李艷）
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