看到今日中國各大銀行“區(qū)別審核”房貸對象、向別墅買家猛伸橄欖枝的現(xiàn)象，不知道許小年教授又會生出怎樣的感慨？
兩個月前，在一個大型國際論壇上，經(jīng)濟學(xué)家許小年曾直言不諱:“窮人銀行”沒能在中國發(fā)展起來，“很慚愧”。
中國有13億人，是人均收入偏低的國家，理應(yīng)更需要“窮人銀行”，也本應(yīng)更有條件發(fā)展“窮人銀行”，然而，“窮人銀行”卻被一個名叫尤努斯的銀行家在孟加拉國開得風(fēng)生水起，還因此捧回了諾貝爾獎。無論是從經(jīng)濟的角度還是諾獎的角度，都令中國人慚愧。
許小年說此言的時候，距尤努斯獲諾獎已過去了兩年半時間。而他的話音剛落，中國的一些銀行家們就我行我素繼續(xù)“嫌貧愛富”。
這一輪的“嫌貧愛富”，銀行甚至不惜“頂風(fēng)作案”。
為遏制炒樓、規(guī)避風(fēng)險，把有限的房貸資金更多用于中低收入者的自住房保障中去，國家各部委此前出臺了一系列房產(chǎn)政策，特意對購買第二套房買家提高了首付款比例，增加了貸款利率?？勺罱襟w明察暗訪發(fā)現(xiàn)，真正受限的二套房只占很小一部分。各大銀行均出現(xiàn)集體違規(guī)現(xiàn)象，“門檻”非但沒有抬高，相反，“看人下菜碟”現(xiàn)象尤甚——大部分購買第二套房尤其是別墅及豪宅的買家，首付二三成即可，甚至成為“優(yōu)先貸款對象”；反倒是許多中低收入者在按揭房貸時，感受到了銀行的“審核從緊”，尤其是買經(jīng)適房的，難貸；低額按揭的，難貸。
“松”、“緊”倒掛，令人扼腕。
放貸有風(fēng)險。銀行在謹(jǐn)慎行事的同時，希望利益最大化，特別是在貨幣政策從緊關(guān)頭，優(yōu)先選擇他們眼里較好的放貸對象，本也無可厚非。然而，只會把富人當(dāng)作天經(jīng)地義的優(yōu)質(zhì)客戶的銀行家們，必定會限制于自身發(fā)展空間。
看那尤努斯，正是從被一般銀行拒之門外的窮人那里收獲了豐厚回報——包括比世界上公認(rèn)的風(fēng)險控制最好的商業(yè)銀行還高得多的還款率；與年俱增的盈利能力。對照他，我們的銀行家們不應(yīng)該“慚愧”嗎？不僅是因為缺乏對“窮人”還貸能力的信任，更是缺乏尤努斯制定嚴(yán)密的風(fēng)險防范措施、保證資金安全的創(chuàng)新能力與掌控水平。
另一方面，政策保障上的不夠有力、過程監(jiān)管上的不夠到位，也在客觀上令銀行有了“暗中松綁”、“區(qū)別審核”的可乘之機。這同樣需要反思與檢討。
以經(jīng)濟適用房為例，盡管這是保障性住房，但由于各家銀行在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)中并沒有把他們作為優(yōu)先滿足按揭貸款的對象，銀行常常以各種理由刁難或拒絕，讓它現(xiàn)在成了許多中低收入者及動遷安置戶手握的“燙手山芋”——買，貸款難貸到；不買，住在哪里？
中國需要“尤努斯”式的窮人銀行家，需要有更多的決策者懂得“窮人經(jīng)濟學(xué)”。盡管，通往諾獎的距離很遠，但不妨先從房貸政策起步吧。（吳焰）
（責(zé)編：李艷）
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