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信用卡免息透支的功能如果運用不當，其高額的透支利息和各種費用可能會使使用者陷入債務(wù)危機。因為無力償還信用卡上的透支金額，最近，61歲的關(guān)老伯麻煩纏身，2年多前透支的2萬元，利滾利，如今滾到了20多萬元的天文數(shù)字。(廣州日報)

這年月手頭上沒幾張卡的估計不多吧？辦理信用卡時,代辦人說的都是辦卡有什么禮物贈送等等，不過代辦人沒說他們就是想要自己那點提成。好多人對此根本都不知情，代辦人甚至都不會提醒你，如果不按時還款將會造成什么影響。這種預(yù)設(shè)圈套的變相高利貸信用卡，毫無疑問是霸王條款的一種。

針對備受詬病的信用卡部分欠款逾期全額收取滯納金的條款，銀行方面當然可以稱符合國際慣例。但各國在滯納金問題上真的是這樣嗎？事實上各國并無一致的原則，一些國家是全額罰息，有的國家也不是。即使是美國，信用卡罰息也是9%到19%，而我們國家的罰息則都是18.25%，取的是上限。所謂的“國際慣例”根本就不存在，是個偽命題。作為設(shè)置條款的一方銀行，在客戶透支的一定期限內(nèi)，應(yīng)以書面或電話形式給予該客戶警告，必要時可派信貸人上門追繳。像本案一樣最后弄成利滾利，款額達到幾十萬，造成該客戶無法還賬，就是信貸方的壞賬。此事客戶有責任是無疑的，但信貸一方就沒有責任嗎？

雖然，廣州日報所提到的案例也許只是個案，但我們應(yīng)該以極端案例為契機，反思現(xiàn)行的信用卡制度。信用卡如果管理不好、盲目發(fā)展，只能制造更多的“卡奴”，要知道美國的次貸危機的發(fā)生，就是因為惡意的信貸造成。當前銀行迫切需要做的，是改善服務(wù)，而不僅僅是罰息。相關(guān)部門如果不出面制止這種行為，中國的銀行將面臨大量的金融風險。