養(yǎng)兒防老,積谷防饑,是中國傳統(tǒng)社會(huì)流傳千年的民生共識(shí)。進(jìn)入21世紀(jì),雖說養(yǎng)老觀念日新月異,但伴隨著房?jī)r(jià)、物價(jià)指數(shù)的一片飄紅,先別說“養(yǎng)兒防老”,養(yǎng)兒能不啃老就已然不錯(cuò)了。在這種語境下,老年人要想老有所依,就不能只想著兒子,加入社會(huì)養(yǎng)老保障體系、參與各種金融投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)……資本市場(chǎng)時(shí)代,不使出投資理財(cái)?shù)氖税阄渌?,養(yǎng)老恐難周全。現(xiàn)在,就有拿當(dāng)下資本市場(chǎng)最熱的投資品——房子,來說養(yǎng)老這事兒的。
7日,民政部部長(zhǎng)稱我國目前有失能老人1036萬,大中城市空巢家庭達(dá)到70%。民政部副部長(zhǎng)指出,要積極引導(dǎo)企業(yè)開發(fā)“以房養(yǎng)老”等服務(wù)市場(chǎng)。上海模式為:老年人將自有產(chǎn)權(quán)房屋出售給公積金中心后仍住在原房屋內(nèi),出售款項(xiàng)在扣除房屋租金等相關(guān)費(fèi)用后全部由老人支配使用。(11月8日《揚(yáng)子晚報(bào)》)
“60歲前人養(yǎng)房,60歲后房養(yǎng)人”,在加拿大、新加坡、美國、英國等國已經(jīng)運(yùn)作成熟的“以房養(yǎng)老”服務(wù)體系,如今來個(gè)時(shí)空轉(zhuǎn)換,放在國內(nèi)加以推行,聽上去也算是一個(gè)頗具創(chuàng)意又與國際接軌的新型養(yǎng)老方式。
“以房養(yǎng)老”,說白了,就是老年人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押或者出租出去,然后定期取得養(yǎng)老金的一種養(yǎng)老方式。在中國正在逐漸步入老齡化社會(huì),社會(huì)上空巢家庭日漸增多的情境下,通過抵押房產(chǎn)獲取養(yǎng)老資金,老年人還能繼續(xù)居住在原有住房中的方式,似乎確能一定程度給老齡化社會(huì)添加一道養(yǎng)老保障。
但實(shí)際上,“以房養(yǎng)老”這一提議在國內(nèi)卻并非新鮮。早在幾年前,上海就曾推行過這種養(yǎng)老模式,廣州今年年初也出臺(tái)過類似意見,甚至在民間的房產(chǎn)中介,對(duì)“以房養(yǎng)老”這一模式也曾有過嘗試。但“橘生南為橘,生北則為枳”,“以房養(yǎng)老”在現(xiàn)實(shí)中卻遭遇到了情感、金融、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)上的多重接納風(fēng)險(xiǎn)。
以情感接納為例,國人的傳統(tǒng)觀念一向都是“但存方寸地,留予子孫耕”。且不說多年來居住的房產(chǎn)被抵押出去,無法留給子女,這樣的現(xiàn)實(shí)老人們一下難以接受,就算沒有這樣的情感接納風(fēng)險(xiǎn),將穩(wěn)定持續(xù)的財(cái)產(chǎn),被迫變賣成一種養(yǎng)老保障,這樣的民生敘事本身就顯得過于悲愴。而從金融、社保、房地產(chǎn)、土地等角度來說,要實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”,真正將住房資產(chǎn)有效地轉(zhuǎn)化為老年人的養(yǎng)老保障,尚需在資產(chǎn)評(píng)估、土地制度、運(yùn)作監(jiān)管等方面著力?,F(xiàn)實(shí)操作也告訴我們,當(dāng)下房?jī)r(jià)高企之下,未來房產(chǎn)可能面臨的貶值風(fēng)險(xiǎn),也是金融保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)“以房養(yǎng)老”不愿涉足的一大原因。
就算不考慮這些金融、制度風(fēng)險(xiǎn),在當(dāng)下社會(huì)養(yǎng)老“未富先老”的語境中,公共管理者如何承擔(dān)起養(yǎng)老保障的社會(huì)公共責(zé)任,如何為老年人的養(yǎng)老生活兜底,如何在養(yǎng)老空賬出現(xiàn)時(shí),及時(shí)打上制度補(bǔ)丁,用充裕的公共財(cái)政使老年人免于生存與權(quán)利的雙重貧困,也許才是當(dāng)下社會(huì)養(yǎng)老保障亟需考慮的問題。也只有在養(yǎng)老問題上,通過健全完善的養(yǎng)老體系,用公共財(cái)政兜底等模式卸去老齡社會(huì)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān),真正肩負(fù)起養(yǎng)老保障的社會(huì)公共職能,而不是在養(yǎng)老方式上過于激進(jìn)地盯上公民穩(wěn)定持續(xù)的財(cái)產(chǎn),“以房養(yǎng)老”也許才不至于成為沉重的養(yǎng)老課題。
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