還有,假定地方住房限購(gòu)令的真義是要限制當(dāng)前居民進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng),但是這種限制的含義早已包括在2010年的“國(guó)十條”之中。從“國(guó)十條”的要義來看,政府希望用差別化的住房信貸政策來遏制住房市場(chǎng)的投機(jī)炒作,讓2008年下半年出臺(tái)的131號(hào)文件及302號(hào)文件過度擴(kuò)張的信貸政策回歸到常態(tài)。比如,差別化的個(gè)人住房信貸政策的核心內(nèi)容,不僅要求停止第三套以上及的個(gè)人住房按揭貸款及個(gè)人異地住房按揭貸款,而且也要求各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房按揭貸款采取差別化的政策。比如第一套住房的首付比例提供,貸款以風(fēng)險(xiǎn)定價(jià);第二套以上住房的貸款的首付比例及利率都全面提高。
試想,近十年國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)發(fā)展與繁榮,近幾年來房地產(chǎn)投機(jī)炒作嚴(yán)重及房地產(chǎn)泡沫吹大,最根本之原因就在于投機(jī)者過度使用住房按揭這個(gè)金融杠桿。如果第三套以上的住房按揭貸款及異地按揭貸款完全禁止,那么投機(jī)炒作者就沒有涌入住房市場(chǎng)的金融工具。如果沒有金融杠桿來把住房交易無限放大,住房投機(jī)炒作者一定會(huì)退出這個(gè)市場(chǎng)。因?yàn)?,住房交易的金融杠桿萎縮,也就意味著沒有人來接手參與住房投機(jī)炒作。在這種情況下,地方政府的住房限購(gòu)令可有可無。因?yàn)?,這時(shí)不需要這個(gè)住房限購(gòu)令來限制投機(jī)炒作者進(jìn)入住房市場(chǎng)。
對(duì)于購(gòu)買第二套住房的投機(jī)炒作者來說,住房限購(gòu)令的意義也是不大的。首先,現(xiàn)在的文件對(duì)第二套住房的含義有新的界定,認(rèn)貸也認(rèn)房。也就是說,無論購(gòu)買住房者是已經(jīng)借貸購(gòu)買住房還是已經(jīng)持有住房,再購(gòu)買住房都算是第二套。而購(gòu)買第二套住房的貸款,不僅首付比例上升到50%以上,而且其貸款利率也上升到基準(zhǔn)利率1.1倍以上,因此,不管投機(jī)炒作杠桿率是否縮小,其投機(jī)炒作的成本都會(huì)全面上升。在這種情況下,即使不出臺(tái)住房限購(gòu)令,住房投機(jī)炒作者也不會(huì)輕易地進(jìn)入住房市場(chǎng)。第二套住房的差別化信貸政策已經(jīng)對(duì)此有了嚴(yán)格的限制。
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