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有一類新聞在近些年經(jīng)常出現(xiàn)：一個(gè)年輕人經(jīng)不住信用卡消費(fèi)的誘惑，在沒(méi)有還款能力的情況下，仍然持卡消費(fèi)，到期賬單沒(méi)有能力支付。銀行催款并警告追究其刑事責(zé)任，年輕人的父母雖然不情愿，但為了不讓子女坐牢，還是把子女的賬單還掉。于是子女繼續(xù)瘋狂持卡消費(fèi)，父母繼續(xù)無(wú)奈還款。

父母對(duì)成年子女在法律上沒(méi)有償還其債務(wù)的義務(wù)。但實(shí)際上，有哪個(gè)家長(zhǎng)眼看著自己的孩子坐牢而不去替他還債呢？這是中國(guó)家庭的倫理，而某些銀行則是利用這一點(diǎn)，對(duì)這類沒(méi)有實(shí)際還款能力的人放松信用卡使用的審核。

2005年2月28日出臺(tái)的《刑法修正案（五）》修改了關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定，補(bǔ)充了關(guān)于惡意透支認(rèn)定為信用卡詐騙罪的規(guī)定，將該犯罪活動(dòng)主觀故意通過(guò)超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還這樣的外顯行為進(jìn)行確定。這一刑法修正案在傳統(tǒng)意義上的民事借貸關(guān)系中注入了國(guó)家意志，使得銀行的借貸行為受到國(guó)家公權(quán)力的保護(hù)。

信用卡消費(fèi)首先應(yīng)當(dāng)認(rèn)定是一種民事主體間的借貸關(guān)系。它不同于自然人間的民間借貸和銀行針對(duì)企業(yè)的貸款（姑且將這兩者稱為一般借貸）的主要原因在于信息獲取方式和獲取能力的不同。