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3.商業(yè)醫(yī)療保障模式

商業(yè)醫(yī)療保障模式一般是指通過市場法則來籌集保險資金的自愿性的醫(yī)療保障制度。賣方是私人保險公司或民間團體，買方既可以是企業(yè)、民間團體，也可以是政府或個人。買賣雙方建立在自愿和市場基礎(chǔ)之上。這種模式的典型代表國家是美國。

美國的社會醫(yī)療保險是建立在高度自由市場經(jīng)濟體制下的、以幫助弱勢人群（老人、窮人、務(wù)農(nóng)人員等）為目的的強制性的醫(yī)療保險計劃。因美國沒有實行全民醫(yī)療保障，是對部分人的醫(yī)療保障，屬于選擇性的醫(yī)療保障形式。美國與農(nóng)村居民或農(nóng)業(yè)勞動者有關(guān)的社會醫(yī)療保障主要有三種形式：（1）老年醫(yī)療保險制度，又稱醫(yī)療照顧制度；（2）醫(yī)療救助制度。社會保障法案中的醫(yī)療救助制度規(guī)定，醫(yī)療救助制度提供基本醫(yī)療服務(wù)和可選擇性醫(yī)療服務(wù)。美國法律對低收入的人和家庭有提供醫(yī)療服務(wù)的規(guī)定；（3）少數(shù)民族免費醫(yī)療。享受對象為印第安人和阿拉斯加少數(shù)民族，約有100多萬人。全國有50所專門醫(yī)院為少數(shù)民族提供醫(yī)療服務(wù)。由國家衛(wèi)生和人類服務(wù)部印第安人衛(wèi)生服務(wù)辦公室直接管理。

4.儲蓄醫(yī)療保障模式

儲蓄醫(yī)療保障模式，一般是指通過對雇主和雇員實行強制性儲蓄方式，來籌集積累保險基金，以滿足居民醫(yī)療消費需求的一種醫(yī)療保障制度。但是，這里的“儲蓄”，不是一般意義上的帶有自主性、自愿性和個性化的儲蓄，而是典型的“強制性”的儲蓄，或者說是一種“儲蓄化”的社會醫(yī)療保障制度。這種模式以新加坡最具代表性。

在保險基金的籌集上，既不是強制性地納稅，也不是強制性地繳納保險費或自愿購買醫(yī)療保險，而是依法強制性地要求雇主和雇員儲蓄醫(yī)療基金。

再進一步理解，政府保險、社會保險、商業(yè)保險都是“橫向”籌資，通過參保人群的統(tǒng)籌共濟來分擔(dān)疾病風(fēng)險；而儲蓄保險是以家庭為單位進行“縱向”籌資，儲存一定數(shù)額基金，延續(xù)使用，緩解疾病風(fēng)險?！皺M向”籌資模式一般為現(xiàn)收現(xiàn)付制，沒有積累；而“縱向”籌資則以積累為前提和基礎(chǔ)。對住院醫(yī)療費的負(fù)擔(dān)，既不是由國家全部包下來，也不是全部由投保人承擔(dān)，而是根據(jù)不同疾病等級由政府實行差額補貼。

新加坡雖然沒有為務(wù)農(nóng)人員專門設(shè)計醫(yī)療保障制度，在其國內(nèi)實行的儲蓄醫(yī)療保障模式中，對于保障基金積累及管理的有關(guān)方法對于我國務(wù)農(nóng)人員醫(yī)療保障，具有一定的參考意義。