今年下半年以來，民間借貸繼續(xù)呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展態(tài)勢。 中國人民銀行溫州市中心支行的最新調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場正處于階段性活躍時期，估計市場規(guī)模約1100億元，占當(dāng)?shù)劂y行貸款的20%，其中10%為銀行信貸資金間接流入。最高年化利率達(dá)180%。不僅僅是溫州，包括煤城鄂爾多斯、貧困縣江蘇泗洪在內(nèi)多個地區(qū)，全民高利貸之風(fēng)愈演愈烈。從全民炒股、全民炒房，到了全民高利貸。

今年以來，銀根緊縮，民間信貸進(jìn)一步活躍，尤其是那些中小企業(yè)發(fā)達(dá)的省份。面對銀行這個正規(guī)渠道融資難時，只好將目光投向民間信貸機(jī)構(gòu)以及個人。而隨著民間借貸活動的活躍，由此引發(fā)的刑事案件和民事糾紛也越來越多。民間借貸雖有各種好處，也明顯存在“短板”現(xiàn)象。它普遍存在事實(shí)上的高利貸現(xiàn)象，易引發(fā)詐騙、非法集資、非法吸收存款、非法拘禁等刑事犯罪。這樣的現(xiàn)象已經(jīng)引起了有關(guān)部門的高度重視。特別是針對高息借貸對社會帶來的不利影響，相關(guān)部門加強(qiáng)對民間借貸問題的調(diào)查研究，變堵為疏，并制定了相應(yīng)的對策。

2010年5月7日，國務(wù)院正式頒布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》，明確提出：允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域、發(fā)起設(shè)立信用擔(dān)保公司，鼓勵民間資本設(shè)立金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。7月22日，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展重點(diǎn)工作分工的通知》，明確規(guī)定民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的具體工作，由人民銀行、發(fā)改委等8部門負(fù)責(zé)，將民間借貸納入監(jiān)管范疇。

時至今日，鼓勵民間資本進(jìn)入金融行業(yè)，解決中小企業(yè)融資難問題，增加融資渠道，國家雖有鼓勵政策，全國各地也有不少民間機(jī)構(gòu)抓住機(jī)遇開始走向合法化，成立擔(dān)保公司，小額貸款公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。通過各地政府金融辦的統(tǒng)計資料發(fā)現(xiàn)，申辦擔(dān)保和小額貸款公司的，不少來自房地產(chǎn)企業(yè)，以及其他業(yè)態(tài)背景，而真正由民間借貸機(jī)構(gòu)或個人申辦的比例較小。

究其原因，不少民間借貸機(jī)構(gòu)并不知有這樣的鼓勵政策，加大宣傳力度勢在必行。另外，獲悉政策的一些民間借貸人對這樣的政策持觀望態(tài)度。尤其是有關(guān)制度還未出臺時，現(xiàn)行的規(guī)定有些撞車，不知道以哪個利率為準(zhǔn)。中國人民銀行規(guī)定的民營信貸機(jī)構(gòu)的利率可以高出銀行2倍。而最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍(包括利率本數(shù))。這意味著，民間借貸超過這個規(guī)定的部分，將不受法律保護(hù)。兩個標(biāo)準(zhǔn)，有待厘清。

在申辦合法化的民營信貸機(jī)構(gòu)的手續(xù)繁瑣，也讓不少民間借貸望而卻步，要申辦貸款公司和擔(dān)保公司，必須先到縣級金融辦審批，然后逐級申辦，要取得省級金融辦核發(fā)“融資性機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證”方可經(jīng)營。要獲得這個經(jīng)營執(zhí)照，需要從各個方面規(guī)范，對于一些民間借貸人和借貸機(jī)構(gòu)來看，門檻較高。

要吸引民間借貸機(jī)構(gòu)和借貸人愿意走向合法化，要加大金融體制創(chuàng)新力度，完善各種制度，簡化準(zhǔn)入門檻。鼓勵成立各類中小銀行、村鎮(zhèn)銀行等，并且要大力發(fā)展擔(dān)保公司，小額貸款公司，不斷拓展抵押品、質(zhì)押品的形式來使中小企業(yè)較容易獲得資金，切實(shí)做到有序監(jiān)管民間融資機(jī)構(gòu)，更好地為中小企業(yè)服務(wù)。