報載，隨著貸款買車逐漸成為了有車一族的必經(jīng)之路，越來越多的4S店瞄準(zhǔn)這塊肥肉。日前，福州市民高女士告訴記者，她貸款在4S店買車，卻被強(qiáng)制要求在店內(nèi)買車險。（見10月19日《海峽都市報》）

高女士買新車被告知要買車險，這個車險不是“交強(qiáng)險”，而是可買可不買的“盜搶險”，并且保費(fèi)比市價高出2000元。如果高女士不買，不僅買車時不能享受最低優(yōu)惠，而且售后的保養(yǎng)與維修也得不到保障。這種車險捆綁銷售的做法，是一種不合理的搭售行為，既違反了《不正當(dāng)競爭法》，也違背了《保險法》的自愿原則，損害了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)利，屬于強(qiáng)買強(qiáng)賣的“霸王條款”。畢竟，在目前的車險中，除了“交強(qiáng)險”車主必須買以外，其它的保險可由消費(fèi)者自主選擇保險公司買或不買。

值得一提的是，車險捆綁銷售，早已成了汽車4S店銷售的“潛規(guī)則”。以賣車為業(yè)的4S店為什么熱衷于搭售保險？說穿了，離不開一個“利”字。因?yàn)檐囆写u車險，可以從中拿到豐厚的“手續(xù)費(fèi)”。殊不知，這么做，涉嫌超范圍經(jīng)營和商業(yè)賄賂，也屬于違法行為。

老實(shí)說，車行代賣保險，既能增強(qiáng)競爭性，也可方便消費(fèi)者，本是一件好事。但辦好事，不能變味，不能未與消費(fèi)者進(jìn)行協(xié)商就單方違法強(qiáng)買強(qiáng)賣；否則，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，吃虧的不僅有自己，還有保險公司和社會信譽(yù)。

事實(shí)上，《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險中介業(yè)務(wù)管理的通知》明確指出，保險中介機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制投保人購買指定保險公司的交強(qiáng)險，不得誘導(dǎo)、誤導(dǎo)投保人在責(zé)任限額內(nèi)重復(fù)投保，不得在銷售交強(qiáng)險時強(qiáng)制投保人購買其他保險產(chǎn)品以及提出附加其他條件的要求。保險公司為規(guī)避責(zé)任，交由車行代銷。殊不知，早在2010年8月，國家工商總局、交通運(yùn)輸部、質(zhì)檢總局就曾聯(lián)合發(fā)文，表示將制止汽車品牌經(jīng)銷服務(wù)店（4S店）違背購買者意愿搭售商品或附加其他不合理?xiàng)l件。嚴(yán)查為消費(fèi)者辦汽車按揭、保險時收取“返利”、“好處費(fèi)”等商業(yè)賄賂行為。既然有法律禁止，又有規(guī)章叫停，為什么這種車險捆綁銷售的行為有禁不止呢？說穿了，監(jiān)管與處罰缺位。厘清了問題的根源，及時采取跟進(jìn)對策，方是上策。否則，筆者真不知，這種“潛規(guī)則”要等到何時休？