【互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的生態(tài)，只有生長在法治土壤之中，才能讓它的筋脈長得更加強壯】

年關(guān)將至，資金的流動，格外牽動人心。然而近日，福建、浙江、四川等地卻接連爆發(fā)P2P網(wǎng)貸“跑路潮”，給互聯(lián)網(wǎng)金融的天空平添了幾分“霧霾”。

時針撥回到2013年6月，余額寶正式上線，僅半年就吸金1853億元，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之進入大眾視野。而在此前，對于普通民眾而言，一些傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的起點動輒數(shù)以萬計，門檻太高，且投資渠道有限，只能讓碎片化的財富“睡”在銀行里；對于小微企業(yè)等亟待“澆灌”的資金需求方而言，傳統(tǒng)金融如同大江大河，但無奈利息堤壩高高筑起，“一息”當(dāng)關(guān)，“萬水”莫開?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，緩解了這種尷尬的局面。1元的投資起步價，隨時存取，利率還比銀行高，何樂而不為？網(wǎng)貸、眾籌等平臺的出現(xiàn)，也讓小微企業(yè)頭疼不已的貸款方程式，有了解答思路。

不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融與電商的聯(lián)手，還敲開了新的消費大門，為中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型加了一把火。且不說不斷增長的整體網(wǎng)購規(guī)模，淘寶“雙十一”571億元的消費奇跡，就足以說明問題。僅今年上半年，網(wǎng)絡(luò)零售市場交易規(guī)模就達到約1.1萬億元，超過了北京市同期的GDP總量。此外，新的消費熱點也在孕育。比如，有電商打出眾籌牌，在網(wǎng)上開賣房子；還有平臺上線海外購，打通國內(nèi)外的網(wǎng)購市場。這些都說明互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角正在不斷延伸。

然而，“深山太濩落，要路多險艱”，互聯(lián)網(wǎng)金融在“野蠻生長”的過程中，伴隨的風(fēng)險同樣不容忽視。正如業(yè)內(nèi)人士所指出的，很多客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融其實沒有什么概念，屬于“白紙客戶”。他們一方面很難精確地控制風(fēng)險，另一方面也難免被“亂花漸欲迷人眼”的各種理財產(chǎn)品所忽悠。且互聯(lián)網(wǎng)金融往往客戶分散，涉及的群體較多，一旦老百姓的資金打了水漂，將產(chǎn)生比傳統(tǒng)金融更大、更難以處理的局面。

更令人擔(dān)憂的是，到目前為止，國家層面監(jiān)管規(guī)則和制度的“籠子”還未打造完備。這也讓許多純詐騙性質(zhì)的平臺得以順利進入這個生態(tài)圈。從一些第三方機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，網(wǎng)貸平臺開“空頭支票”現(xiàn)象頻發(fā)，投資者損失嚴重。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融介質(zhì)特殊，動動手指，輸個數(shù)字，就能實現(xiàn)財富的轉(zhuǎn)移。之前就有謠言稱手機丟失會導(dǎo)致支付寶賬號被盜，引發(fā)網(wǎng)友強烈關(guān)注。平臺良莠不齊、通信技術(shù)存有短板的背后，資金如果受損，誰又該來擔(dān)責(zé)？

解決這些難題，還得靠法治。社會主義市場經(jīng)濟本質(zhì)是法治經(jīng)濟，任何經(jīng)濟行為，都需要在法治的軌道上運行，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。法治不僅是一種規(guī)范，更是一種保障。在前不久的首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會上，一位即將成立的民營銀行擬任行長便指出，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的生態(tài)，沒有一定的基礎(chǔ)設(shè)施是不可想象的。行業(yè)的準入門檻怎么界定，企業(yè)的信用評級如何建立，風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制怎樣完善，這些都有待于明細的法律條文予以規(guī)定。

互聯(lián)網(wǎng)金融還很年輕，生長在法治土壤之中，才能讓它的筋脈長得更加強壯?！霸囉褚獰諠M，辨材須待七年期”，鍍上法治金身的互聯(lián)網(wǎng)金融，將給中國帶來怎樣的變革，我們充滿期待。