【一面是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”爆炸式發(fā)展，一面是資金鏈斷裂、“跑路”現(xiàn)象頻頻發(fā)生，中國(guó)國(guó)務(wù)院參事夏斌日前在南京表示，對(duì)金融創(chuàng)新領(lǐng)域頻現(xiàn)問題，監(jiān)管部門不能坐看網(wǎng)絡(luò)貸款“跑路”潮，別甘愿淪為市場(chǎng)“尾巴”。】

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是一個(gè)風(fēng)譎云詭、腥風(fēng)血雨的江湖，每天都有人懷揣夢(mèng)想、信心滿滿地進(jìn)入，也有人血本無歸、失魂落魄地出去。經(jīng)過井噴式發(fā)展之后，中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)2014年迎來非常復(fù)雜的一年，僅12月就有數(shù)十家網(wǎng)貸平臺(tái)玩起了多米諾骨牌游戲。每一張骨牌的倒下，都會(huì)發(fā)出各種“雜音”。與步步驚心的行業(yè)焦慮形成反差的是一些監(jiān)管部門的“氣定神閑”。

“貸款最快4小時(shí)到賬”、“無需注冊(cè)直接申請(qǐng)貸款”、“貸款不成功不收費(fèi)”……這些招攬生意的招牌，道出P2P網(wǎng)貸之天機(jī)。P2P網(wǎng)貸行業(yè)能在傳統(tǒng)金融業(yè)一統(tǒng)天下的夾縫中撐開一片天，正是憑著船小掉頭快的特色，在澎湃的民間資本與饑渴的小微企業(yè)間搭起一座“便橋”，促成一段“姻緣”，突顯“互聯(lián)網(wǎng)+金融”無可限量的前景。每一個(gè)行業(yè)的勃興，都必經(jīng)歷成長(zhǎng)的煩惱，“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)也不例外。無規(guī)則、無管理、無秩序，久立“危墻”之下，滅頂風(fēng)險(xiǎn)加大，對(duì)投資者、從業(yè)者，對(duì)行業(yè)皆然。

監(jiān)管完全缺位、徹底失語嗎？也不是。央行和銀監(jiān)會(huì)曾在不同場(chǎng)合明確表示P2P網(wǎng)貸平臺(tái)：“不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙”。只不過，“三不得”與“一不能”只能算作“紅線”，并非“路線”，對(duì)于這場(chǎng)來勢(shì)洶洶的風(fēng)暴，僅有這點(diǎn)禁令式規(guī)則無異于杯水車薪，難以成方圓。規(guī)范管理應(yīng)該在行業(yè)的準(zhǔn)入門檻、經(jīng)營(yíng)過程、信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)管控、退出機(jī)制等多角度切入，豎起木樁、筑起籬笆，將野獸變成馴獸，縮短這個(gè)“三無行業(yè)”成長(zhǎng)期。

人無信不立，民間借貸重在一個(gè)“信”字，P2P網(wǎng)貸行業(yè)當(dāng)在誠(chéng)信下更多工夫。有人說現(xiàn)在的“借款就是一場(chǎng)賭博”——你只能看到借款人的網(wǎng)名，你根本不知道他是誰。信用管理的“木桶”短板有多短，金融安全保障的“水位”就有多低，不知對(duì)方的具體情況就借貸，這樣的金融生態(tài)委實(shí)可怕。網(wǎng)絡(luò)可以虛擬，信用不能作假，這一方面靠企業(yè)自律，主動(dòng)負(fù)起貸款者的信用登記、核查主責(zé)，并為自己的失察擔(dān)責(zé)，也需要強(qiáng)化外部治理，建立起全國(guó)統(tǒng)一的征信平臺(tái)，為企業(yè)、個(gè)人提供參考，讓那些“打一槍換一個(gè)地方”的騙子無可遁形。

風(fēng)險(xiǎn)管控是金融業(yè)的生命線，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)更大、管控難度更大，更要打醒十二分精神。譬如P2P網(wǎng)貸公司的設(shè)立，要有與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳資本，而不是注冊(cè)資本；公司不能經(jīng)手出借人和借款人的錢，尤其不能進(jìn)入公司私人賬戶，必須通過獨(dú)立的第三方托管（如銀行）；對(duì)于出借人、借款人雙方應(yīng)當(dāng)有一定資金額度限制；建立預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等等。

P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，大河已經(jīng)暗流洶涌，大堤建設(shè)只爭(zhēng)朝夕，拖而不決將貽誤時(shí)機(jī)。