近日，人民銀行正式發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），這個(gè)《辦法》從起草到發(fā)布，經(jīng)過多次公開征求意見，引發(fā)了社會(huì)各方的廣泛討論，經(jīng)歷幾載，最終塵埃落定，對(duì)在新形勢(shì)下我國(guó)新興支付市場(chǎng)的發(fā)展具有重要意義。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)成為電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的日常工具，特別是非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)靈活便捷以及在網(wǎng)購(gòu)方面的優(yōu)勢(shì)，已發(fā)展成為擁有億級(jí)客戶、10萬億級(jí)交易規(guī)模的市場(chǎng)。因此，《辦法》的輻射范圍和影響力已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了支付市場(chǎng)本身，對(duì)我國(guó)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、“互聯(lián)網(wǎng) ”戰(zhàn)略實(shí)施以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)都將產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。

一、《辦法》將市場(chǎng)原則、現(xiàn)實(shí)情況和科學(xué)管理有機(jī)結(jié)合，在堅(jiān)守底線的前提下，給予市場(chǎng)主體和消費(fèi)者更多的選擇權(quán)，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制的作用

《辦法》出臺(tái)之前，已經(jīng)公開征求意見，進(jìn)行了集體討論，各方反饋意見和表達(dá)訴求已經(jīng)較為充分。此次《辦法》的出臺(tái)融合了監(jiān)管的意志、市場(chǎng)的訴求、消費(fèi)者的意愿還有專家學(xué)者、社會(huì)公知和行業(yè)組織的智慧，努力兼顧各方利益，尋求“最佳交集”，體現(xiàn)了我國(guó)支付清算行業(yè)治理中政府主導(dǎo)、各方參與、多方協(xié)調(diào)、信息透明、民主集中的鮮明特色。應(yīng)該說，《辦法》已經(jīng)比較成熟和完善。《辦法》定位明確，直指核心和痛點(diǎn)，貼合監(jiān)管思路和要求，符合發(fā)展需要。在制度設(shè)計(jì)上貫徹科學(xué)管理的要求，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新和包容，既堅(jiān)持監(jiān)管部門對(duì)我國(guó)支付清算市場(chǎng)治理和對(duì)公眾利益的保護(hù)，也注重保護(hù)市場(chǎng)創(chuàng)新活力和發(fā)展沖勁，著力通過服務(wù)供給側(cè)的改革和規(guī)范，提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的支付服務(wù)，滿足廣大消費(fèi)者的支付需求和期待。

《辦法》貫徹了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付“堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)”的要求，在當(dāng)前階段具有合理性?！掇k法》較7月發(fā)布的征求意見稿做了進(jìn)一步地調(diào)整，引入了新的分類管理和正向激勵(lì)的思路和舉措。針對(duì)不同的分類等級(jí)實(shí)施差別化的監(jiān)管措施，防止在差異性較大的支付行業(yè)實(shí)行“一刀切”監(jiān)管可能帶來的不公平性。同時(shí)，監(jiān)管部門堅(jiān)持正向激勵(lì)的原則，給予支付機(jī)構(gòu)中的“好孩子”更充分的信任和更有力的支持。綜合評(píng)定高、賬戶實(shí)名制做得好的支付機(jī)構(gòu)在客戶身份驗(yàn)證渠道、支付賬戶轉(zhuǎn)賬功能、支付賬戶單日交易限額、銀行卡快捷支付驗(yàn)證方式、個(gè)人賣家管理等方面更具監(jiān)管彈性和靈活性，能夠獲得更多地創(chuàng)新支持，真正做到讓“好孩子不吃虧”。綜合評(píng)定等級(jí)低的支付機(jī)構(gòu)要提高信息披露等要求，監(jiān)管部門加強(qiáng)檢查，督促整改，補(bǔ)齊短板，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)水平上新臺(tái)階。