面對(duì)各種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，監(jiān)管如何跟上，讓各種管理新規(guī)既成為創(chuàng)新的護(hù)身符，又促進(jìn)傳統(tǒng)行業(yè)的變革，讓二者各取所長，亦是對(duì)管理部門的巨大考驗(yàn)。

12月28日，中國人民銀行正式發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，這個(gè)難產(chǎn)4年、備受關(guān)注的第三方支付管理辦法終于出臺(tái)。

近年來，隨著電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)也以極快的加速度增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年前三季度，支付機(jī)構(gòu)累計(jì)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)562.50億筆，金額32.97萬億元，同比分別增長128.95%和98.80%。各種問題和風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)詐騙、套現(xiàn)、洗錢等行為不時(shí)出現(xiàn)，消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，信息和資金安全缺乏保障，這些都亟待引起重視和規(guī)范。央行出臺(tái)新規(guī)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行監(jiān)管，就是為了規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付的健康發(fā)展。

應(yīng)該說，安全性無疑是出臺(tái)此項(xiàng)監(jiān)管辦法的首要目的，畢竟，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付來說，如果沒有安全性做保證，就不可能讓消費(fèi)者放心，也不可能持續(xù)健康發(fā)展。此前，支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)的信用與安全，基本上依靠的是企業(yè)管理和行業(yè)自律，而一旦市場失靈，出現(xiàn)安全漏洞，對(duì)于消費(fèi)者來說，其資金安全也必然受到影響。監(jiān)管的及時(shí)介入對(duì)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付，減少不必要的損失，很有必要。但是，也要看到，監(jiān)管對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付來說，更重要的應(yīng)是護(hù)身符而非緊箍咒。要為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展保駕護(hù)航，監(jiān)管也需要有創(chuàng)新思維，不能僵化死板，用舊的管理思路來否定一些創(chuàng)新做法，而要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，聽取各方意見，才能有的放矢，有效管理。

5個(gè)月前，央行公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（征求意見稿），曾引發(fā)了全社會(huì)熱議。剁手族們一度很擔(dān)心今后網(wǎng)購時(shí)可能會(huì)受到限制，而有的金融機(jī)構(gòu)也認(rèn)為監(jiān)管是打著安全的旗號(hào)，行打壓創(chuàng)新之名。經(jīng)過五個(gè)月的征求意見和深入討論，對(duì)比7月底的征求意見稿，《管理辦法》采納了各方觀點(diǎn)，主要從兩方面進(jìn)行了修改：一是優(yōu)化了個(gè)人支付賬戶分類方式，從兩類擴(kuò)充到三類，驗(yàn)證身份渠道越多余額付款限額越高；二是對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定情況、支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況制定了差別化監(jiān)管措施。這樣就既保障了安全性，兼顧了便利性，也為金融創(chuàng)新預(yù)留了一定的空間。

網(wǎng)絡(luò)正在深入改變我們的生活，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的監(jiān)管只是其中的一小部分。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我們看到，在一些領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用跑在監(jiān)管前面的，往往是先有了問題，倒逼監(jiān)管必須跟上。新事物的產(chǎn)生必然打破舊有的利益格局，但也倒逼傳統(tǒng)行業(yè)變革。面對(duì)各種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，監(jiān)管如何跟上，如何轉(zhuǎn)變思路，讓各種管理新規(guī)既成為創(chuàng)新的護(hù)身符，又促進(jìn)傳統(tǒng)行業(yè)的變革，讓二者各取所長，攜手并進(jìn)，亦是對(duì)管理部門的巨大考驗(yàn)。比如，滴滴打車、優(yōu)步等約租車平臺(tái)的興起也是如此，面對(duì)公眾對(duì)于出行舒適性與便捷性的巨大需求，如何通過法律來協(xié)調(diào)各方關(guān)系，讓約租車的平臺(tái)在合法監(jiān)管下，既滿足乘客的出行需求，又能推動(dòng)整個(gè)運(yùn)輸市場更有序地運(yùn)行，傳統(tǒng)的管理模式需要探索和變革。

我們欣喜地看到，在網(wǎng)絡(luò)支付的倒逼下，一些銀行已經(jīng)開始取消網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，這對(duì)于廣大消費(fèi)者來說，無疑是一大福音。而網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法，也必將在安全性上得以加強(qiáng)，消費(fèi)者同樣也是最大的受益者?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)交互性很強(qiáng)、也極重視用戶體驗(yàn)的平臺(tái)，監(jiān)管只有聽取各方聲音，方能兼顧各方需求，走好平衡木。