何謂信用？信用就是一種信任關(guān)系。沒有信用，哪來(lái)信任。反之，沒有信任，又何談信用。而押金，則是擋在信用面前的一道障礙，讓信用很難在共享經(jīng)濟(jì)、租賃經(jīng)濟(jì)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)等方面有效發(fā)揮作用。所以，在烏鎮(zhèn)召開的世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，押金問(wèn)題也引起了參會(huì)嘉賓的廣泛關(guān)注和熱議。而在大會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，“免押金”的共享服務(wù)更是隨處可見：如通過(guò)支付寶可以用信用借閱圖書、充電寶等。

天時(shí)——既有理論支撐、又有政策輿論支持

押金作為一種擔(dān)保方式，無(wú)論在理論上還是實(shí)踐中，無(wú)論在認(rèn)識(shí)層面還是政策層面，都已經(jīng)失去了存在的基礎(chǔ)。從理論層面來(lái)看，2017年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家塞勒認(rèn)為，人們?cè)跊Q策過(guò)程中對(duì)利害的權(quán)衡是不均衡的，對(duì)“避害”的考慮遠(yuǎn)大于對(duì)“趨利”的考慮，這充分體現(xiàn)了行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法。而傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論往往會(huì)假設(shè)決策制訂者把損失的費(fèi)用等同于機(jī)會(huì)成本，那么，就會(huì)自覺不自覺地把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給別人。很顯然，被轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的一方，就處于權(quán)利不平等的地位，就會(huì)承受利益損失。共享單車就是最好的例證。所以，在理論層面，是支持免收押金的。

在政策層面，由于押金已經(jīng)引發(fā)了許多社會(huì)矛盾和問(wèn)題。尤其是共享的退押金難，更是讓很多地方都出現(xiàn)了一定的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。所以，押金問(wèn)題也引起了政府部門的關(guān)注。交通運(yùn)輸部今年5月22日發(fā)布的《關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確要求，各地統(tǒng)籌發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車，同時(shí)鼓勵(lì)共享單車企業(yè)免押金提供服務(wù)。8月8日，交通部、住建部又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)小微型客車租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)用信用模式替代押金管理，讓信用良好的優(yōu)質(zhì)用戶享受到低押金、甚至免押金的差別化服務(wù)。這就是說(shuō)，在政策層面已給了免押金很大的支持，為免押金創(chuàng)造了很好的條件。

在輿論層面，12月5日上午，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)在北京約談摩拜、ofo等7家共享單車企業(yè)，明確要求：?jiǎn)诬嚻髽I(yè)盡可能采取免收押金的方式提供自行車租賃服務(wù)，對(duì)于企業(yè)收取消費(fèi)者的押金和預(yù)付資金，要采用安全透明的資金監(jiān)管方式，確保消費(fèi)者押金和預(yù)付資金的安全。作為消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)組織，中國(guó)消協(xié)要求共享單車企業(yè)免收押金，決不是一般性要求，而代表的是民意。民意面前，共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的所有企業(yè)都應(yīng)當(dāng)認(rèn)真考慮、有所動(dòng)作。

地利——企業(yè)積極參與，免押金漸成行業(yè)標(biāo)配

從O2O到共享經(jīng)濟(jì)，移動(dòng)支付扮演了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新解決方案的角色，讓數(shù)以萬(wàn)計(jì)的人找到了新的活動(dòng)空間、新的發(fā)展希望。而押金顯然是不利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的，也是不利于勞動(dòng)者才能發(fā)揮的。所以，免押金才會(huì)成為社會(huì)信用機(jī)構(gòu)和共享企業(yè)共同關(guān)注的事。

就社會(huì)信用機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，芝麻信用無(wú)疑是積極性最高的信用組織。不僅是第一個(gè)進(jìn)入征信領(lǐng)域的BAT公司，也出臺(tái)了很多推動(dòng)免收押金的具體措施。如投入資金10億元引入保險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)鼓勵(lì)等多種方式，為商家打消后顧之憂，以推動(dòng)更多商家向信用好的用戶免收押金。同時(shí)承諾，只要商家愿意向信用好的用戶免押金，那商家擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和不安全感，芝麻信用全都愿意幫他一起解決。那么，對(duì)免收押金來(lái)說(shuō)，無(wú)疑將產(chǎn)生極大的激勵(lì)作用。而全國(guó)第二個(gè)進(jìn)入征信領(lǐng)域的BAT公司則是騰訊，他們于11月19日在廣州推出了騰訊信用分免押金騎摩拜單車的政策。

就共享企業(yè)而言，則也是行動(dòng)不斷，免押金企業(yè)越來(lái)越多、行業(yè)覆蓋面越來(lái)越廣。公開信息顯示，目前ofo已經(jīng)在全國(guó)25個(gè)城市實(shí)現(xiàn)信用免押金服務(wù)，哈羅單車上周也宣布在國(guó)內(nèi)10個(gè)城市同時(shí)實(shí)現(xiàn)免押金。兩周之前，摩拜也悄然在廣州開始跟進(jìn)推行免押金。從行業(yè)來(lái)看，除了行業(yè)前三的公司都已經(jīng)開始免押金，共享單車領(lǐng)域已經(jīng)有十幾家接入免押金。而在共享充電寶領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)半數(shù)都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信用免押金。海外租車、圖書館等也在陸續(xù)開始接入免押金。由此可見，免押金正在逐步成為越來(lái)越多分享經(jīng)濟(jì)行業(yè)的標(biāo)配。

在烏鎮(zhèn)世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，滴滴出行創(chuàng)始人兼CEO程維就直言，分享經(jīng)濟(jì)遇到的很多挑戰(zhàn)中，就包括信用體系問(wèn)題。他表示，信用體系會(huì)推動(dòng)分享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分享經(jīng)濟(jì)也會(huì)倒逼整個(gè)社會(huì)信用體系的產(chǎn)生和形成，這些挑戰(zhàn)要共同面對(duì)?？梢?，在企業(yè)層面，對(duì)信用問(wèn)題的認(rèn)識(shí)已經(jīng)越來(lái)越清晰、越來(lái)越明確了。那么，也就從客觀上加快了押金問(wèn)題的退場(chǎng)。

人和——既是商業(yè)模式的轉(zhuǎn)換，也是廣大用戶的心愿

我們說(shuō)，押金是信用社會(huì)的一道硬傷，原因就在于，出于對(duì)押金風(fēng)險(xiǎn)的考慮，很多用戶放棄了對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的體驗(yàn)，繼而影響了廣大用戶對(duì)新生事物的追求。相反，如果能夠取消押金，就能給廣大用戶帶來(lái)更好的體驗(yàn)，降低用戶嘗試新鮮事物的門檻，使越來(lái)越多的用戶主動(dòng)融入到共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中來(lái)。所以，免押金對(duì)廣大用戶來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是最希望出現(xiàn)的現(xiàn)象，也是民心所向。尤其是共享單車領(lǐng)域退押金難問(wèn)題出現(xiàn)后，更讓用戶對(duì)免收押金充滿了期待。

不僅如此，免收押金，還能有效改變傳統(tǒng)商業(yè)模式里用押金解決信任問(wèn)題的思路，為分享經(jīng)濟(jì)與租賃經(jīng)濟(jì)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)等打開新的想像力。要知道，只要押金模式存在，許多想象力就打不開，企業(yè)就會(huì)通過(guò)對(duì)押金的依賴，不去改變管理方式、管理模式，就不會(huì)去尋求創(chuàng)新。在這樣的情況下，也就倒逼企業(yè)必須通過(guò)免收押金來(lái)研究探索新的管理方式法管理手段，更好地建立信用約束機(jī)制和信用機(jī)制。自然，商業(yè)管理模式就轉(zhuǎn)變了，傳統(tǒng)的商業(yè)管理模式就會(huì)被新型商業(yè)管理模式所替代。

對(duì)于外界疑慮的免押金之后，是否帶來(lái)違約和資損上升的情況，芝麻信用過(guò)去兩年在租房、酒店、充電寶、租車等領(lǐng)域的摸索和實(shí)踐證明，通過(guò)芝麻信用免押金不僅讓用戶體驗(yàn)更好了，商戶也享受到信用帶來(lái)的紅利。因?yàn)榻档土碎T檻，接入了信用免押金的商家新用戶都有不同程度的增長(zhǎng)，用戶的違約行為不僅沒有上升，甚至有所下降，降低了商家資損。以租車行業(yè)為例，引入芝麻信用后，行業(yè)租金欠款率下降52%，違章罰款欠款率下降了27%，丟車比率下降了46%。又如天津圖書館自免押金借閱以來(lái)，辦理借閱證的市民人數(shù)是上年同期的2.7倍。目前，全國(guó)已有15家圖書館開通了免押金借閱服務(wù)。再如來(lái)自于酒店行業(yè)的反饋情況，免押金后，雖然整體的壞賬率大概在千分之一到千分之二，略有提升，但用戶量卻擴(kuò)了30%到50%。

必須看到的一個(gè)事實(shí)是，一旦全面實(shí)行免押金，那么，用戶對(duì)自己的信用積累也越來(lái)越看重，有時(shí)候比起押金沒收，信用污點(diǎn)更讓他們覺得不可接受，當(dāng)信用所滲透的行業(yè)足夠多時(shí)，行業(yè)之間對(duì)失信者的聯(lián)合懲戒將對(duì)風(fēng)控產(chǎn)生更大作用。