數(shù)據(jù)化的企業(yè)信用信息是重要的“虛擬擔(dān)保品”，能起到增加企業(yè)還款意愿的作用，形成更為有效的信用懲戒機制。這一機制，可以把“有能力還款”并且“有意愿還款”的好企業(yè)分離出來，解決其融資難和貴的問題。

回顧過去一年，中國面臨深刻變化的外部環(huán)境，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型陣痛凸現(xiàn)、兩難多難問題增多，但仍然完成了全年經(jīng)濟社會發(fā)展主要目標任務(wù)，成績來之不易。值得注意的是，今年政府工作報告在肯定了小微企業(yè)的重要地位后，明確指出當前實體經(jīng)濟困難較多、民營和小微企業(yè)融資難融資貴問題尚未有效緩解的現(xiàn)狀，并在實施更大規(guī)模的減稅、明顯降低企業(yè)社保繳費負擔(dān)、確保減稅降費落實到位和著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題等重點發(fā)力方向上，加大了對小微企業(yè)的扶持力度。按照這一指導(dǎo)思路，我們還應(yīng)該考量經(jīng)濟發(fā)展階段、結(jié)合前沿技術(shù)，不斷為小微企業(yè)的繁榮發(fā)展鋪平道路。

要抓好配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造以大數(shù)據(jù)為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺。信息共享平臺可以匯集所有和企業(yè)有關(guān)的公共部門信息，包括水電煤氣社保用工情況等大量數(shù)據(jù)，以市場化的方式獲得商業(yè)機構(gòu)所掌握的交易、支付、物流、房屋租賃等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的其他數(shù)據(jù)，最終形成一個“公共圖書館”，供需求方提煉分析有關(guān)小微企業(yè)的風(fēng)險信用信息。這種平臺能夠有效地提升信用數(shù)據(jù)收集整理的規(guī)模效益，并且在此基礎(chǔ)上形成一個系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)分析描摹，對企業(yè)未來經(jīng)營狀況形成較為精準的判斷，有力支持金融機構(gòu)對小微企業(yè)進行信用放款。

在此基礎(chǔ)上，可以進一步進行金融創(chuàng)新，譬如以大數(shù)據(jù)信用信息為基礎(chǔ)，形成小微企業(yè)的“虛擬擔(dān)保品”。以往來看，小微企業(yè)貸款貴、難，主要因為擔(dān)保抵押品不足。即便有其他途徑，比如知識產(chǎn)權(quán)作價成為擔(dān)保品，但總體仍顯不足。虛擬擔(dān)保品有助于提升金融機構(gòu)的放款意愿，形成可持續(xù)的對小微企業(yè)的支持。

應(yīng)當說，數(shù)據(jù)化的企業(yè)信用信息是重要的“虛擬擔(dān)保品”，能起到增加企業(yè)還款意愿的作用，形成更為有效的信用懲戒機制。小微企業(yè)負責(zé)人如果不能還款，損失的不僅是不能坐高鐵和飛機，更嚴重的是將會被記錄在信用信息中，極大影響未來企業(yè)通過其他渠道獲取資金的成本。這一機制，可以把“有能力還款”并且“有意愿還款”的好企業(yè)分離出來，解決其融資難和貴的問題。

當然，這種對于民營、小微和科創(chuàng)企業(yè)的優(yōu)惠融資的長效評價機制，必須要做到“功能重于形式”。不斷拓展支持小微企業(yè)的方式和渠道，說到底，就是要增強每一個奮斗者的信心，鼓勵創(chuàng)新、拉動就業(yè)、提振經(jīng)濟。我們要不斷思考，如何能篩選出“好的”小微企業(yè)，為其提供支持、促其發(fā)展壯大。不要吝嗇“陽光雨露”，在發(fā)展的過程中，定會不斷成長出新的讓國民驕傲的大企業(yè)。

筆者在實地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，有些小微企業(yè)，長期在生存線上掙扎，靠著國家提供的低價要素勉強維持。一旦退出優(yōu)惠的要素價格支持，就很難在市場化的環(huán)境下生存。這也警醒我們，要“活力”而不是要“活著”，我們才能鑄造良性發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。