難題3 上有老下有小 夾心族不好當
人物:朱先生,1983年出生
職業(yè):IT公司職員
現(xiàn)狀:有車有房,有孩子有父母
朱先生今年27歲,是一家IT公司的職員;妻子小他一歲,是一家公司的文員。兩年前,經(jīng)過雙方父母的“支援”,夫妻兩在結婚前就已經(jīng)是車房俱備?;楹螅捎诜蚱迌啥己芟矚g孩子,結婚后便馬上安排了生育計劃,如今女兒已經(jīng)兩歲了。
朱先生說,每個月他的稅后工資有6000元,妻子的則有4000元左右,兩人的工作和收入都相對比較穩(wěn)定。而在支出方面,一家人日常生活開銷大概要4000元,“因為孩子需要照顧,所以我們把已經(jīng)退休在家的四位老人都接來一起生活?!?/p>
“作為獨生子女,我們上有四位老人,雖然父母還都比較年輕,剛50多歲,但是畢竟一天天老去,上有老下有小,未來肩上的擔子不輕?!敝煜壬f,再加上現(xiàn)在孩子正是用錢的時候,他和妻子都特別擔心家里發(fā)生意外或者生大病。
理財師點評
節(jié)流始終是普通家庭理財?shù)牡谝徊?。由于寶寶年紀尚小,日后開銷會進一步增多,因此現(xiàn)在孩子的衣服、玩具等不要貪多,應以夠用、合用為宜。
在投資方面,由于朱先生一家有7口人,支出較多,雖然沒有房貸車貸的負擔,但節(jié)余仍較少,建議在投資方面可以基金定投為主,一方面平時不用操心擇時問題,另一方面基金變現(xiàn)較為容易。除此之外,另一部分結余資金可以考慮投入相對穩(wěn)健的銀行系理財產(chǎn)品,如信托產(chǎn)品,必須盡量規(guī)避風險。
在保障方面,對于年紀還小的孩子,建議可以購買意外險、健康險和教育險。而對于雙方父母來說,快到60歲的年紀并不適合再購買養(yǎng)老保險,但針對老年群體遭受意外傷害概率高于其他成年人群體的情況,建議選擇老年意外險,這類產(chǎn)品針對性高、費用低。
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