本期介紹的是農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在人民銀行福州中心支行的指導下，將大數(shù)據(jù)、人工智能等熱點技術(shù)與服務小微企業(yè)相結(jié)合，推出基于大數(shù)據(jù)的小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務項目，推進金融科技在服務普惠金融領域的應用落地，著力構(gòu)建具有福建特色的業(yè)務可行、客戶接受、風險可控、政府認可的小微企業(yè)金融服務新模式。

一、項目介紹

“小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務項目”作為農(nóng)業(yè)銀行福建省分行金融科技試點應用項目，運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)整合司法、海關、輿情等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，篩選小微企業(yè)準入白名單，組合線上與線下貸款品種，滿足小微企業(yè)多樣化、個性化的融資需求，并借助智能建模手段，挖掘分析小微企業(yè)客戶綜合貢獻度和提供的擔保情況，制定差異化的優(yōu)惠利率方案，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題；采用人工智能技術(shù)，設計多維度分析風險指標，實現(xiàn)智能化的線上風險監(jiān)測和自動預警，有效解決銀企信息不對稱問題，降低管理成本，提高小微信貸業(yè)務的抗風險能力。

項目數(shù)據(jù)來源

二、項目建設情況

農(nóng)行福建省分行高度重視，集中前后臺各部門力量，組建跨部門研發(fā)團隊。目前，項目已完成系統(tǒng)建設，進入試運行階段，所有風險模型與產(chǎn)品模型運行良好。

1、實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶批量化挖掘

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)批量采集潛在小微企業(yè)客戶納稅、用水用電、進出口量等信息進行深度分析，建立客戶分析挖掘價值模型，精準掌握客戶綜合貢獻度（即“小微+”），篩選出擬重點營銷的客戶“白名單”并建檔管理、跟蹤服務,及時將客戶信息推送給客戶經(jīng)理，實現(xiàn)精準營銷和持續(xù)營銷。

2、實現(xiàn)智能產(chǎn)品模式化推薦

將客戶的融資需求與小微企業(yè)金融服務連接起來，根據(jù)不同類型企業(yè)的特點，智能推薦滿足客戶需求的金融服務方案，充分滿足小微企業(yè)多樣化、個性化的融資需求。

3、實現(xiàn)風險自動化預警

整合內(nèi)外部信貸數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)，構(gòu)建44個風險預警模型，創(chuàng)新風險監(jiān)控手段，實現(xiàn)預警信息自動推送，提高預警監(jiān)控的及時性、準確性、有效性和前瞻性，提升小微企業(yè)貸后管理質(zhì)效。

4、實現(xiàn)客戶增值服務

根據(jù)小微企業(yè)客戶及其關系人存款、貸款、理財、信用卡等26項產(chǎn)品情況生成統(tǒng)計報表，依據(jù)小微企業(yè)客戶及其關系人的產(chǎn)品覆蓋度、金融資產(chǎn)等指標，自動對小微企業(yè)生成客戶評級檔案，篩選金融服務有效達標客戶,為增值服務方案的開展提供有效的數(shù)據(jù)支撐，提升小微企業(yè)公私聯(lián)動一體化服務水平。

項目部分功能：客戶透視 

項目部分功能：企業(yè)關系

四、項目成果

小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務項目在風險防控和智慧營銷等方面都取得了一定成效。一方面基于44個預警模型，對小微企業(yè)客戶進行跟蹤分析，共產(chǎn)生14005條預警記錄，及時推送至管戶經(jīng)理進行風險排查，有效提升小微企業(yè)風險防控水平；另一方面，圍繞小微企業(yè)客戶及其關系人的產(chǎn)品覆蓋度等指標進行綜合分析，篩選金融服務有效達標客戶3042戶，為客戶提供收費減免、利率優(yōu)惠等增值服務，提升小微企業(yè)客戶“質(zhì)”與“效”。

廣受客戶好評（案例）

“太感謝農(nóng)業(yè)銀行了，不僅提高抵押率，給了更多貸款，而且降低利率，減少我們的貸款成本，真正為小微企業(yè)服務！”浦城縣某日用家電零售公司負責人表示。該企業(yè)受疫情影響，流動資金較為緊張，又面臨夏季空調(diào)銷售旺季，企業(yè)需大量備貨，現(xiàn)有貸款額度無法滿足企業(yè)經(jīng)營需求。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行依托“小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務項目”，結(jié)合企業(yè)銷售情況，制定專屬增值服務方案，將企業(yè)原授信方案進行變更，提高房產(chǎn)抵押率至94.4%，授信金額由280萬元提高至450萬元，為企業(yè)提高融資額度，降低融資成本，獲得了企業(yè)高度認可。

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